Minimali hipotekos įmoka. Kaip gauti „Sberbank“ hipoteką be pradinio įnašo arba su minimalia suma. Ar įmanoma grąžinti pradinį kapitalą

Pradinis būsto paskolos įnašas yra paties skolininko finansinės santaupos, kurios naudojamos daliai įsigyto būsto kainos apmokėti.

Paprastai toks įnašas siekia 10-50% visos turto vertės.

Jei turite reikiamą sumą, tuomet jau galite planuoti būsto pirkimą ir įkūrimą.

Koks bus įnašas, priklauso nuo konkrečios finansų institucijos.

Įmokos dydis tiesiogiai įtakoja paskolos palūkanas. Paprastai kuo didesnis įnašas, tuo mažesnis tarifas.

Kam bankui to reikia?

Gauti hipoteką visada yra didelė rizika. Kam bankui reikalinga tokia sudėtinga schema? Mokėjimo terminai čia gana ilgi, o sumos – įspūdingos.

Ir nėra galimybės nuspėti, kaip per dešimtmečius susiklostys skolininko likimas.

Kad neprarastų nuosavų lėšų, banko įstaiga reikalauja įvairių garantijų dėl paskolos lėšų grąžinimo:

• buto ar namo vertinimas;
• įkeitimo registravimas;
• draudimas.

Svarbu: Minimalaus pradinio įnašo trūkumas skolininkui yra tas, kad bankas išleis lėšas už didesnę palūkanų normą.

Siekdami sumažinti riziką, bankai stengiasi sumažinti būsto paskolų sumas, išduodant būsto paskolas, kurių suma sudaro 85-90% buto ar namo kainos. Esant tokiai situacijai, net ir pirmąją paskolos išdavimo dieną paskolos davėjas gali kompensuoti savo išlaidas, pardavęs užstatą.

Kuo didesnė pirmos įmokos suma, tuo didesnė tikimybė, jei paskolos gavėjas nepajėgs sumokėti būsto paskolos, kad lėšų, kurios bus gautos pardavus butą, užteks visai paskolai grąžinti.

Be to, dauguma įsipareigojimų nevykdo hipotekos su nulinėmis įmokomis. Daugelis finansinių institucijų mano, kad maži pradinio įnašo reikalavimai padidina hipotekos portfelio riziką.

Ką tai reiškia skolininkui?

Kodėl jums reikia pradinio įnašo už būsto paskolą asmeniui, kuris ima paskolą?

Skolinant veikia principas: kuo mažesnė banko rizika, tuo didesnė paskolos nauda.

Būtent dėl ​​šios priežasties norintys pasinaudoti būsto paskola pirmiausia turėtų sutaupyti pinigų.

Taupymas mokant didesnę lėšų sumą susideda iš skirtingų komponentų:

1. palūkanų normos sumažėjimas dėl sumažėjusios paskolos sumos;
2. nuolaida nuo mažesnių palūkanų normų. Su pirmąja įmoka 30-50%, o ne 10-15%, paskolos palūkanų norma gali būti 0,5-2,5 punkto mažesnė;
3. asmens draudimo kainos apskaičiavimo bazės sumažinimas. Metams gyvybės draudimas kainuoja 1-2% visos paskolos.

Ar tai reikalinga hipotekai?

Be santaupų, įspūdingas pradinis įnašas labai padidina tikimybę gauti paskolą. Jei paskolos gavėjas gali sumokėti 1/3 ar ½ įsigyto buto kainos, tai, banko teigimu, jis gali sumokėti likusią dalį.

Asmeninių santaupų prisidėjimas perkant būstą ar statant namą padeda gauti paskolą tiems, kurie nėra laikomi „idealiu banko klientu“:

Ar už hipoteką reikia mokėti pradinį įnašą?

Ne, to negalima vadinti būtina, yra pasiūlymų ir be jo.

Tačiau asmeninių lėšų prieinamumas hipotekos įnašui labai padidina jo patvirtinimo tikimybę.

Kaip nustatoma pirmosios įmokos suma?

Taigi, įsivaizduokime, kad jau apsisprendėte dėl būsto pasirinkimo, galbūt ne 100%, bet reprezentuokite jo vidutines išlaidas. Dabar reikia ištirti bankų su hipoteka rinką. Bankas jums pasakys, kiek, kiek laiko ir už kokias palūkanas gali jums duoti. Tada ši suma yra išskaičiuojama iš bendros būsto kainos, o likusi dalis yra jūsų pradinis įnašas.

Kuo didesnė asmeninių lėšų suma, tuo patikimesnis skolininkas bankui.

Pavyzdžiui, jūs planuojate įsigyti butą už 5 milijonus rublių. Bankas sutiko 10 metų paskolinti 3 mln.

Esant tokiai situacijai, norimam butui įsigyti reikia surinkti 2 mln., tai yra 40% visų išlaidų.

Pirmos įmokos dydis svyruoja nuo 0-30% buto kainos, tai priklauso nuo banko programos.

Pavyzdžiui, turėtumėte paimti hipoteką iš „Sberbank“, kuri skirta 2 dešimtmečiams nusipirkti gatavą butą rubliais.

Tarkime, kad paskolos gavėjo grynosios vidutinės pajamos siekia 30 tūkstančių rublių.

Įkainiai pagal pirmosios įmokos dydį atrodo taip: 10-30% - 15% per metus, 30-50% - 14,5% per metus, o virš 50% - 13,75% per metus.

Hipoteka be įmokų

Jei prieš krizę buvo daug pasiūlymų gauti būsto paskolą be pradinio įnašo, tai šiandien jų rasti nėra taip paprasta. Bankai nenori rizikuoti išduoti būsto paskolas tiems, kurie patys negali susikaupti pradinio įnašo.

Yra galimybių, kai bankai bendradarbiauja tiesiogiai su vystytoju, o tai leidžia suteikti tokią hipoteką. Tačiau tokių pasiūlymų yra labai mažai.

Svarbu atsiminti, kad būsto paskolos palūkanos bus kur kas didesnės, jei imsite paskolą be pradinio įnašo.

Yra pasiūlymų iš bankų be asmeninio įnašo, tačiau jie dažnai išduodami dėl esamo būsto saugumo. Ne visi ryžtasi tokioms sąlygoms, nes su galimybe nemokėti pinigų, skolininkas gali prarasti ne tik naujas butas, bet ir tą, kuri suteikė įkeitimą.

Paskolos gavėjas ne tik turės turėti kito nekilnojamojo turto, bet ir toks požiūris pareikalauja daug papildomų išlaidų:

Paskolas būstui be pradinių įmokų išduoda daugelis Rusijos bankų. Tarp jų: ​​VTB 24, Transcapitalbank, Niko-Bank, Sberbank, RusYugBank, BinBank ir kt. Pažvelkime į kelis pavyzdžius:

• VTB 24 bankas suteikia hipoteką be mokesčio tik su sąlyga, kad ją galima naudoti motinystės kapitalas, kaip refinansavimas ir užtikrintas kitu nekilnojamuoju turtu. Minimali norma – 12,15 % maksimaliai 50 metų. Sumos - nuo 1,5 milijono rublių. iki 90 milijonų rublių
• Niko-Bank išduoda hipotekos paskolas su garantija Nekilnojamasis turtas be pradinio įnašo su minimaliu 11,5% tarifu. Didžiausia suma yra 4 milijonai rublių iki 30 metų.
• RusYugBank pasiūlymas yra 20% per metus, reikalingas užstatas nekilnojamojo turto pavidalu. Maksimalus hipotekos terminas yra 3 metai, o suma - iki 10 milijonų rublių.
• „Sberbank“ hipotekas be pradinių įmokų suteikia tik refinansavimo sąlygomis, kurių minimali norma yra 10,9% iki 30 metų ir maksimali 7 milijonų rublių suma.
• „BinBank“ išduoda tikslines paskolas, užtikrintas esamais AHML butais 10,5% palūkanų norma iki 20 milijonų rublių ir ne ilgesniam kaip 30 metų laikotarpiui.

Išvada

Apibendrinant reikėtų pažymėti, kad šiandien yra daug tikslinių programų, skirtų tam tikrų kategorijų būsto problemoms spręsti. Pavyzdžiui:

1. „Karinė hipoteka“, kai pirmą įmoką sumoka valstybė;
2. taip pat „Motinystės kapitalas“, kur įmoka grąžinama pažyma;
3. „Hipoteka jaunimui“ su minimalia įmoka.

Padidinus pradinį įnašą, turto draudimo kaina nesikeis. Apsaugoti jį nuo viso rizikų paketo galite kasmet mokėdami 0,5–3,5% draudimo įmoką nuo įvertintos vertės. Kartais apsimoka rinktis paskolą be privalomojo draudimo, bet su didesniu procentu. Viskas individualu.

Be santaupų, didelis pradinis įnašas žymiai padidina tikimybę, kad paraiška dėl hipotekos bus patvirtinta. Jei sugebėsite sumokėti trečdalį ar pusę įsigyto būsto, tuomet, banko teigimu, galėsite sumokėti ir likusią sumą. Šis faktas žymiai padidins teigiamo sprendimo tikimybę net ir sudėtingose ​​situacijose.

Savo santaupų prisidėjimas prie buto pirkimo ar namo statybos padeda gauti paskolą tiems potencialiems skolininkams, kurie nėra idealūs banko klientai: jie neturi oficialaus darbo, negali dokumentuoti. aukštas lygis pajamų, neturi teigiamos kredito istorijos ir pan.

Ar yra hipoteka be pradinio įnašo?

Nepaisant padidėjusios rizikos, bankas vis dar neatsisako išduoti būsto paskolą be pradinio įnašo, nors ją pasiimti yra daug sunkiau. Jei jau turėjote nesėkmingų bandymų, prasminga kreiptis pagalbos į paskolų brokerį. Čia, pavyzdžiui, http://www.spbkb.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html, paskolų brokeris siūlo pagalba gauti būsto paskolą be pradinio įnašo Sankt Peterburgo gyventojams.

Standartinės paskolos, siekiančios 100% įsigyto būsto kainos, klientams yra brangesnės, tačiau nereikia atidėti nuosavo buto ar namo įsigijimo ir taupyti pradiniam įnašui. Paprastai, kai skolininko lėšų įnašas nulinis, jis turi atidžiau įrodyti savo patikimumą ir sąžiningumą.

Taip pat yra lengvatinių hipotekos programų, pagal kurias pradinį įnašą galima sumokėti motinystės kapitalo, būsto pažymėjimo ar subsidijos iš biudžeto sąskaita. Klientas neišleidžia savo pinigų ir vis tiek gauna skolintas lėšas lojaliomis sąlygomis.

Imti būsto paskolą be pradinio įnašo galima net tada, kai užstatu galima įkeisti jau šeimos turtą. Tokiais atvejais paskolos gavėjams tereikia laiku mokėti mėnesines įmokas pagal grafiką, negalvojant apie investicijų į būstą pradžią.

Tuos žmones, kurie 2019 metais nusprendžia gauti būsto paskolą, tikriausiai domina klausimas, kokią pradinę būsto paskolos įmoką jie turi sumokėti? Juk dažnai sprendimas rinktis įmonę priimamas ne pagal palūkanų normą, o pagal minimalią įmoką, kurios reikės.

Kodėl reikalingas pradinis įnašas?

Šis klausimas dažnai kyla žmonėms, kurie pirmieji nusprendžia kreiptis finansinės institucijos norint gauti paskolas grynųjų pinigų. Iš tiesų – kodėl jie turėtų įnešti pinigus į banką, jei jiems patiems reikia šių pinigų?

Čia reikia suprasti, kad bet kuri bankinė įmonė yra komercinė, o tai reiškia, kad jos veikla yra nukreipta į pelną. Būsto paskola, kaip taisyklė, apima didelių pinigų sumų išleidimą ilgam laikotarpiui, o siekiant būti tikri, kad šios sumos jiems bus grąžintos, jų potencialių klientų bankai.

Naudojama viskas – šeimyninė padėtis, išsilavinimas, amžius, kito turto buvimas ir, svarbiausia, didelis mokumas. Tik norėdami įsitikinti, kad turite pakankamai pajamų tolimesnei skolų priežiūrai, skolintojai reikalauja, kad skolininkai dalį lėšų įneštų patys.

Pakankamų santaupų buvimas bus netiesioginis jūsų stabilios finansinės padėties patvirtinimas. Tačiau pradinio įnašo negalintys atlikti skolininkai bankuose kelia suprantamų įtarimų, ar vėliau apskritai pavyks sumokėti savo įsipareigojimus.

Tokie klientai pašalinami net kreipiantis dėl paskolos, jų iš karto atsisakoma.

Kiek reikės mokėti?

Reikia suprasti, kad kiekviena banko įstaiga turi savo kredito politiką, o tai reiškia, kad sąlygos visur bus skirtingos. Taigi, jei suskirstysime bankus pagal jų reitingą, gausime tokį vaizdą.

1. – „Skolinimas motinystės kapitalu“ PV prasideda nuo 5 proc.
2. - yra produktas „Premija iš kūrėjo (8-8-8)“, kur reikia įnešti ne mažiau kaip 8% savo lėšų,
3. Promsvyazbank, Bank of Russia, Sovcombank, Transcapitalbank, Gazprombank, Metallinvestbank, Primsotsbank, Bank Saint Petersburg, Ak Bars - nuo 10 proc.
4. CJSC VTB Bank galite gauti paskolą su pradine 15% įmoka;
5. „Gazprombank“ turėsite įnešti ne mažiau kaip 15%;
6. UAB „Uralsib“ patvirtins paskolą su pradine 20% įmoka;
7. OJSC "AKB AK Bars" ir OJSC "Rosselkhozbank" pareikalaus ne mažiau kaip 15 proc.
8. „Svyaz-Bank“, „Expert Bank“, „Maskvos pramonės bankas“ - nuo 15%.

Dauguma bankų organizacijos Laikykite skolininkus savo potencialiais klientais tik tuo atveju, jei jie gali įmokėti bent 20-30 proc. Retais atvejais galite sumažinti PV iki 15%, pavyzdžiui, „Sberbank“, jei skolininkui dar nėra 35 metų, o jis kaip programą pasirinko produktą „Jauna šeima“, daugiau informacijos.

Kaip atliekamas skaičiavimas? Pagal įvertintą nekilnojamojo turto, kurį ketinate įsigyti ar statyti, vertę. Pavyzdžiui, jei nurodoma informacija, kad bankas reikalauja ne mažiau kaip 20% PV, o norint nusipirkti nedidelę studiją reikia 1 000 000 rublių, tada įnešate 200 000 savo lėšų ir iš banko gaunate dar 800 000 rublių.

Preliminariai paskolos sumą galite apskaičiuoti internetinėje skaičiuoklėje:

Šiame puslapyje galite naudoti mūsų pažangią skaičiuoklę su galimybe sudaryti mokėjimo grafiką ir apskaičiuoti išankstinį grąžinimą.

Kokie yra PV mažinimo būdai:

1. Jei dirbate viešasis sektorius, ar savivaldybės ar valstybinėse organizacijose, neturite nuosavo būsto, arba jis neatitinka standartų, tuomet galite kreiptis dėl Socialinės hipotekos. Tai siūlo sumažintą 9,5% metinį tarifą ir minimalią 10% pradinę įmoką. Daugiau apie tai galite sužinoti šiame straipsnyje.
2. Jei esate registruotas savo miesto administracijoje kaip reikia tobulinti gyvenimo sąlygos, tuomet galėsite tikėtis valstybės pagalbos pagal federalinę tikslinę programą „Būstas“. Skirtingoms piliečių kategorijoms teikiama skirtinga valstybės parama – tai gali būti vienkartinė Apmokėjimas grynaisiais 30–40% būsto kainos arba sumažintas procentas,
3. Yra valstybinė programa „Jauna šeima“, kurioje šeimos su vaikais ar be jų taip pat galės kreiptis dėl subsidijos, kurios dydis priklausys nuo šeimos narių skaičiaus. Svarbu – bent vienas iš tėvų turi būti ne vyresnis nei 35 metų;
4. Šeimos, auginančios du ir daugiau vaikų, perkant būstą Motinystės kapitalo lėšomis galės apmokėti pradinį būsto paskolos įnašą arba sumažinti skolinius įsipareigojimus. Iki šiol MSC suma yra daugiau nei 453 000 rublių.

Kitaip tariant, sumažinti avanso dydį gali ne visi, o tik tam tikros piliečių kategorijos. Dažniausiai tai yra žmonės, kurie savo miesto administracijoje yra eilėje už gyvenimo sąlygų gerinimą.

Ar yra hipotekos programų be pradinio įnašo?

Dažniausiai be pradinio įnašo būsto paskolas išduoda bankai už Specialūs pasiūlymai. Pavyzdžiui, jei jie yra sudarę sutartį su vystytoju ir reklamuoja būstą naujuose pastatuose.

Be to, neįnešę nuosavų lėšų, galite refinansuoti turimą būsto paskolą arba pasiimti bendros paskirties paskolą su jau turimu nekilnojamuoju turtu. Kai kurie pasiūlymai pateikti .

1. - perkant butą prekėje "LCD "Edelweiss - Comfort" tarifas prasideda nuo 6,9 proc.
2. – pagal „Specialios hipotekos“ programą norma prasideda nuo 7 proc.
3. „Kuban Credit“ – „Jūros hipoteka“, „Naujas pastatas iš partnerių“, „Butas studentui“ – nuo ​​8,5 proc.

Daugelis Rusijos piliečių gyvena nuomojamuose butuose. Dažnai taip nutinka dėl to, kad dėl didelės pradinio įnašo sumos nepavyksta gauti būsto paskolos.

Tačiau yra galimybių išvengti finansinių išlaidų įmokos už hipoteką forma.

Kodėl bankams reikia pradinio įnašo?

Hipoteka be pradinio įnašo skolintojams yra gana rizikinga operacija. Taip yra dėl kelių priežasčių:

• nekilnojamojo turto rinkos nestabilumas. Pavyzdžiui, jei bankai išduoda paskolą būsto kainų augimo piko metu, tai pataikę į nesąžiningą skolininką negalės jos parduoti už sumą, kurios pakaktų paskolai grąžinti (Tema: Kodėl);
• tokie pasiūlymai pritraukia daugybę nesąžiningų skolininkų. Kreditoriai mano, kad jei skolininkai neturi lėšų pradinei įmokai, vadinasi, jie nemoka valdyti asmeninio kapitalo, todėl yra galimybė nevykdyti skolos.

Nepaisant daugelio bankų reikalavimo sumokėti pradinį įnašą norint gauti paskolą, yra galimybių ją apeiti.

10 patikrintų būdų gauti hipoteką be pradinio įnašo

Yra keletas būdų, kaip gauti hipoteką be pradinio įnašo. Norėdami sumažinti painiavos tikimybę, apsvarstykite kiekvieną iš jų išsamiau.

Klasikinis variantas

Kurie bankai suteikia hipoteką be pradinio įnašo pagal klasikinę versiją - Metallinvestbank. Būtent jame tokia programa yra numatyta.

Ypatumai:

• pagalba teikiama už visą būsto kainą;
• fiksuota suma per metus palūkanų normos- 14%, o nesant gyvybės draudimo - 15%;
• paskola išduodama visiems oficialiai dirbantiems (atsisakymu atsako individuali įmonė ir kitos verslo formos savininkas);
• paskolos suma - nuo 250 tūkstančių iki 3 milijonų rublių;
• paskolos laikotarpis yra 25 metai.

Taip pat „Promsvyazbank“ tokiu būdu galite nusipirkti butą su hipoteka be pradinio įnašo.

Vienintelė sąlyga kreditoriams – įsigyti būstą naujame pastate ir tik iš akredituotų vystytojų.

Programa „Judėjimas“ ir analogai

Butą be hipotekos pradinio įnašo piliečiai gali įsigyti pagal Levoberezhny banko programą „Krasti“ ir jos analogus iš kitų skolintojų.

Ypatumas slypi skolinantis lėšas iš banko, užstatas kita gyvenamąja patalpa. Kitaip tariant, skolininkai pasirašo paskolos sutartį bet kurioje finansų įstaigoje, o „Levoberezhny Bank“ duoda pinigus už pradinę įmoką, o mėnesinio mokesčio nėra.

Lėšos skiriamos metams su sąlyga surasti pirkėjus senam nekilnojamam turtui. Gavus pajamas, grąžinamos skolos.

Kaip gauti hipoteką be pradinio įnašo užstatą nekilnojamuoju turtu

Jeigu kalbėtume apie tai, ar galima imti būsto paskolą be pradinio įnašo užstatu nekilnojamuoju turtu, tai taip, daugelis skolintojų tokiu atveju pasitinka pusiaukelėje.

Pavyzdžiui, šiuo atveju „Sberbank“ išduoda paskolą iki 10 milijonų rublių, o norma prasideda nuo 14%, tačiau viskas priklauso nuo gyvenamosios vietos regiono.

Būtinai įrodykite nuosavybės teisę į turtą.

Kreditas

Galite imti būsto paskolą be pradinio įnašo arba galite imti vartojimo paskolą, pavyzdžiui, užstatą kilnojamuoju turtu.

Tarp funkcijų yra:

• reikia suprasti, ar galima mokėti nemažus mėnesinius mokesčius. Emisijos taisyklė paprasta – trumpalaikė ir didelės palūkanos;
• patvirtinus būsto paskolą, daugelyje bankų vartojimo paskola išduodama automatiškai.

Turite turėti teigiamą kredito balą.

Pasiskolinti

Hipoteka be pradinio įnašo antrajam būstui gali būti nereikalinga, jei reikiamą sumą pavyks pasiskolinti iš draugų ir artimųjų.

Jei norite, galite pasiskolinti sumą, kad pervestumėte lėšas į banką, tačiau tada yra keletas funkcijų:

• reikia įveikti save psichologiškai – ne visi pasiruošę prašyti maždaug pusės milijono rublių paskolos;
• skolindamiesi iš karto turėtumėte susitarti dėl grąžinimo tvarkos.

Sertifikatas

Kaip gauti hipoteką be pradinio įnašo, paprastas klausimas, jei yra motinystės kapitalo pažymėjimas.

Daugelis bankų yra pasirengę bendradarbiauti su tokiais skolininkais.

Veikimo mechanizmas yra paprastas:

1. Būtina gauti sutikimą gauti paskolą iš būsimo skolintojo.
2. Tada turite gauti leidimą paskirtis motinystės kapitalą FŽP.
3. Pateikite dokumentus skolintojui.
4. Gaukite finansinę pagalbą būstui įsigyti.

Valstybės subsidijos

Ar galiu gauti hipoteką be pradinio įnašo pagal vieną iš vyriausybės programų? Tokią galimybę numato 2018 m.

Labiausiai paplitęs yra lengvatinis skolinimas. Dalyviais gali tapti šeimos, kuriose kiekvieno iš sutuoktinių amžius neviršija 35 metų ir jie yra eilėje, nes labai reikia pagerinti gyvenimo sąlygas.

Kariškiams pagal sutartį yra numatyta taupymo ir hipotekos sistema. Veikimo principas paprastas – karys asmeninėje sąskaitoje kaupia lėšas kelerius metus, o po to gali jas siųsti pradiniam mokesčiui pagal paskolos sutartį sumokėti.

pervertinimas

Hipoteka be įmokos 2018 apima terminus, pvz., „Permokestis“.

Kalbame apie sąmoningą būsto kainos kreditoriui pervertinimą. Dažnai pervertinama pradinės įmokos suma.

Pagrindiniai sunkumai yra šie:

• banko darbuotojo įvertinimas ne visada sėkmingas;
• su naujais pastatais pervertinimo principas neįmanomas.

Be to, pardavėjui kyla rizika, kad pirkėjas gali reikalauti grąžinti fiktyvią pradinę įmoką.

Paskola iš AN (NT agentūra) ir vystytojo

Hipoteka be pradinio įnašo iš kūrėjo suteikia galimybę gauti paskolą lėšų pervedimui:

• pats;
• arba nekilnojamojo turto agentūra.

Tokio skolinimo veikimo principas paprastas – paskolos gavėjas surašo tipinę paskolos sutartį, o po jos vystytojas ar agentūra išduoda pradinio mokesčio dydžio beprocentinę paskolą.

Kūrėjo reklama

Sumažėjus pardavimams, kūrėjai dažnai naudojasi akcijomis, o dažnai – ir kredito lėšomis.

Viena iš akcijų gali turėti:

• atleidimas nuo tokio mokesčio mokėjimo;
• galimybė gauti pradinės įmokos įmokų planą.

Neįmanoma tiksliai pasakyti, kur gauti hipoteką be įmokos už vieną iš šių akcijų. Tokiu atveju piliečiai turi sekti naujausias naujienas.

Paskolos sutarties pasirašymas be pradinio privalomo įnašo yra laikomas optimaliausiu, jei:

• nėra pinigų privalomai įmokai pervesti;
• trūksta pinigų, o butas reikalingas skubiai.

Kitose situacijose šis skolinimo būdas nėra garsus teigiamais aspektais. Taip yra daugiausia dėl didelių palūkanų normų, dėl padidėjusios lėšų negrąžinimo rizikos.

Geriausias pasirinkimas yra skolinimas pagal Jaunos šeimos programą arba motinystės kapitalo lėšų panaudojimas. Būtent šios 2 sritys yra populiariausios tarp vietinių skolininkų, nepriklausomai nuo gyvenamosios vietos regiono.

(Dar nėra įvertinimų)

Hipotekos registracija „Sberbank“ yra populiariausias registracijos būdas hipotekos paskola. Iš tiesų, yra daugybė privalumų, leidžiančių gauti hipoteką būtent šiame banke, o viena iš jų gali būti vadinama pirmoji hipotekos įmoka „Sberbank“. Pradinio įnašo į „Sberbank“ suma priklauso nuo pasirinktos programos, taip pat nuo papildomų parametrų, įskaitant jūsų savo norą mokėti daugiau, kad vėliau paveiktų visą hipotekos sumą, palūkanų normą ir grąžinimo terminą.

Pradinė įmoka už hipoteką „Sberbank“ yra įdomi daugeliui dėl priežasties. Hipoteka be pradinio įnašo „Sberbank“ nėra labai pelninga. Todėl geriau iš anksto išsiaiškinti, kiek palūkanų yra pradinė hipotekos įmoka „Sberbank“, ir sukaupti atitinkamą sumą.

Šiandienos straipsnyje mes apsvarstysime, kiek šiandien yra „Sberbank“ hipotekos pradinis įnašas, taip pat aptarsime turimas programas ir reikalavimus skolininkui iš šio banko.

Kokios hipotekos paskolos programos yra prieinamos šiandien?

Pradinio įnašo už hipoteką „Sberbank“ suma, kaip jau minėjome, priklauso nuo jūsų savo sprendimą ir pasirinktos programos sąlygomis. Išsamiau pakalbėkime apie tai, ką šiais metais mums siūlo „Sberbank“.

Šioje lentelėje aiškiai parodyta, nuo ko priklauso „Sberbank“ hipotekos įmoka ir kaip keičiasi programos sąlygos, atsižvelgiant į sąlygų laikymąsi ir papildomų dokumentų vykdymą. Kaip matyti iš lentelės, mažiausia pradinė hipotekos įmoka „Sberbank“ išduodama būstui įsigyti, tiek perkant statomą būstą, tiek perkant gatavą būstą.

Priemiesčio nekilnojamojo turto įsigijimas, taip pat hipotekos namo statybai gavimas pradinio įnašo atžvilgiu kainuos daugiau, todėl „Sberbank“ daugelis žmonių nori pasinaudoti papildomomis galimybėmis, kurias suteikia specialios šio banko programos. . Tačiau norėdami nustoti nerimauti, kiek procentų hipotekos įmokos yra „Sberbank“, turite atitikti rimtesnius reikalavimus.

Hipoteka be pradinio įnašo: banko reikalavimai.

Daugelis tokią hipoteką sudaro pagal tai, kiek yra pradinis įnašas už hipoteką „Sberbank“ už būtiną nekilnojamąjį turtą. Ne visi turi net 15% naujo būsto kainos. Atlikdami paprastas aritmetines operacijas sužinome, kad 15% sumai, pavyzdžiui, 4–600 tūkstančių rublių. Tokia suma toli gražu nėra prieinama kiekvienam, o jaunai šeimai odnushki ar studija už du milijonus vargu ar tinka. Kai gims vaikai, kur jie gyvens? Įprastas butas Maskvoje ar Sankt Peterburge, kaip ir regione, tik prasideda nuo 4 mln. Todėl „Sberbank“ hipotekos pradinio įnašo suma daugeliui vaidina lemiamą vaidmenį. Todėl tokie pareiškėjai kreipiasi į galimybę gauti būsto paskolą visai be pradinio įnašo.

Kokie yra tokio sprendimo privalumai:

• Hipoteka be pradinio įnašo yra prieinama daugeliui žmonių, todėl tokią būsto paskolą galite išduoti didelis skaičius Įvairios rūšys nekilnojamasis turtas bet kokioje gyvenimo situacijoje.
• Hipoteka be pradinio įnašo žymiai pagreitina būsto įsigijimo procesą, nes nereikia kaupti pradiniam įnašui, taip pat dokumentuoti, ar yra lėšų jo apmokėjimui.
• Hipoteka be pradinio įnašo „Sberbank“ teikiama gana prieinamomis sąlygomis (jei atitinkate banko reikalavimus).
• Hipoteka be pradinio įnašo „Sberbank“ garantuoja operacijos patikimumą ir saugumą.
• Galimybė grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko, taip pat pasinaudoti visomis banko ir vyriausybės programų premijomis ir privalumais.

Ir kokie yra minusai:

• Norėdami kreiptis dėl hipotekos be pradinio įnašo „Sberbank“, vis tiek turite sumokėti. Kitaip tariant, apsidrausti nekilnojamojo turto ir savo sveikatos draudimu, kuris tarsi pakeičia pradinę įmoką, o ne visiems tinka.
• Tuo pačiu bendras paskolos terminas nesikeis ir gali būti daug ilgesnis nei kitame banke.
• Šis bankas kelia rimtus reikalavimus skolininkams, o daugeliui sąlygos gali netikti.

Taigi, būtina protingai paveikti pirmąją hipotekos įmoką „Sberbank“. Apskaičiuokite savo pašalpą ir nuspręskite, kas jums patogiau: prašykite būsto paskolos be pradinio įnašo dabar ir praraskite galimą išmoką procentine ar bendra suma, arba palaukite porą metų ir susikaupkite reikiamą sumą nuolaidai. mokėjimą, ir gaukite galimybę gauti hipoteką jums pelningesnėms sąlygoms. Visos situacijos yra individualios, todėl negalime pasakyti, ką pasirinkti.

Tačiau galime patarti: jei norite atšaukti pradinį įnašą už būsto paskolą „Sberbank“, pasitarkite su specialistais, ką tam turėsite padaryti, ir paprašykite sudaryti apytikslį mokėjimų grafiką su pradiniu įnašu ir be jo. Taigi suprasite, ar verta priimti tokį sprendimą.

Kokiomis sąlygomis galima gauti tokią hipoteką:

• Viena iš pagrindinių sąlygų, norint pakeisti „Sberbank“ hipotekos pradinį įnašą, yra privalomas buto ar kito nekilnojamojo turto, taip pat jūsų gyvybės ir sveikatos draudimo registravimas. Daugeliui šis sprendimas gali būti ne pats sėkmingiausias, tačiau be tokio draudimo būsto paskola be pradinio įnašo jums nebus patvirtinta.
• Be to, sąlygos gauti hipoteką be pradinio įnašo „Sberbank“ reiškia vadinamosios tryliktosios įmokos kaupimą. Į šią išmoką įeina finansiniai ištekliai, sukaupti per metus pagal jūsų ir jūsų turto draudimą. Kadangi šios įmokos suma praktiškai atitinka mėnesio vertę, ši rūšis mokėjimas paimamas į atskirą kategoriją ir sumokamas metų pabaigoje.
• Be to, jūs taip pat turėsite atitikti amžiaus grupę. „Sberbank“ amžiaus riba bus nuo 21 iki 75 metų. Kariškiams taikomas iki 45 metų limitas. Kuriame maksimalus amžius yra metai, kuriais turite atlikti galutinį mokėjimą. Taigi, kiek procentų pradinės hipotekos įmokos Sberbank taip pat gali priklausyti nuo jūsų amžiaus. Paprastai kuo vyresnis pareiškėjas, tuo didesnis pradinis įnašas.
• Tokią būsto paskolą gali gauti jaunos šeimos. Tai reiškia šeimas, kuriose abu sutuoktiniai arba vyras ar žmona atskirai yra jaunesni nei trisdešimt penkerių metų.
• Be to, tai ir žmonės, kurie jau seniai yra laukiančiųjų sąraše įsigyti įperkamą būstą.
• Taip pat tai yra piliečiai, kurie neturi savo būsto. Patikslinkime sąvoką: galite gyventi nuomojamame bute arba savo tėvų ar sutuoktinio bute, tačiau nuosavybės teisės neturite. Tokiu atveju „Sberbank“ padės jums gauti hipoteką be pradinės įmokos. Asmenys, turintys mažas finansines pajamas, žinoma, vargu ar galės tikėtis pritarimo.
• Be to, be pradinio įnašo galite refinansuoti ir jau išduotą būsto paskolą, paimtą iš kito banko. Jei jums reikia pelningos hipotekos be pradinio įnašo, „Sberbank“ leis jums gauti geresnes sąlygas, sumažinti mėnesinę įmoką arba gauti galimybę grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko.
• Be to, norint kreiptis dėl hipotekos „Sberbank“ be pradinio įnašo, būtina turėti Rusijos Federacijos pilietybę.
• Ypač svarbi yra jūsų darbo vieta, taip pat bendras stažas. Norėdami mokėti mėnesines įmokas, turite garantuoti savo mokėjimą. Taigi, reikės pateikti dokumentus, patvirtinančius oficialų darbą: šešis mėnesius reikės išdirbti dabartinėje darbovietėje, o bendras nepertraukiamo darbo stažas per pastaruosius penkerius metus turi viršyti vienerius metus.
• Taip pat turėsite parengti dokumentus, patvirtinančius jūsų mokėjimą. Jei jūsų oficialus atlyginimas neleidžia grąžinti mėnesinių įmokų, jums gali būti pasiūlytas ilgesnis paskolos terminas. Jei bankui kils abejonių dėl jūsų mokumo, jums, deja, bus atsisakyta.

Pradinio įnašo už hipoteką „Sberbank“ suma taip pat gali priklausyti nuo jūsų atitikties banko reikalavimams. Ne visiems bus patvirtinta hipoteka be pradinio įnašo. Tačiau jei neturite lėšų standartinei hipotekai gauti, galite pasinaudoti netiksline „Sberbank“ paskola. Tokiu atveju pradinio įnašo dėti nereikia, nes jūs tiesiog gaunate paskolą. Tačiau galimybė įkeisti nekilnojamąjį turtą, kurį jau turite, leidžia gauti daugiau pelningas pasiūlymas nei hipoteka be pradinio įnašo. Tiesa, ir toks sprendimas, deja, tinka ne visiems.

Netikslinė paskola su nekilnojamuoju turtu iš „Sberbank“ yra alternatyva hipotekai.

Jei pirmoji hipotekos įmoka „Sberbank“ yra jūsų jėgų net ir minimaliai procentais, suteikę bendrosios paskirties paskolą su savo nekilnojamuoju turtu, galėsite gauti reikiamas lėšas absoliučiai bet kokiam nekilnojamajam turtui įsigyti, nereikės deklaruoti, kur išleisite pinigus. Tačiau čia yra keletas niuansų, kuriuos svarbu atsiminti, jei norite pelningai atšaukti pradinę būsto paskolos įmoką „Sberbank“ ir vėliau nesugadinti.

• Kadangi bendrosios paskirties paskola išduodama už turimo nekilnojamojo turto užstatą, teks pasiruošti vertinimo procedūrai. Atkreipkite dėmesį: maksimali tokios paskolos suma Sberbank negali viršyti 60% įvertintos objekto vertės. Taigi, jei jūsų butas buvo įvertintas 4 milijonais, gausite kiek daugiau nei du milijonus. Todėl jau dabar aišku, kad tokia paskola tinka tik tiems, kurie turi brangų nekilnojamąjį turtą. Dažniausiai, beje, žemė ar gera kaimo namai Su žemės sklypai Iš viso. Be to, maksimali suma bet kuriuo atveju negali viršyti 10 milijonų rublių.
• Tokia paskola gali būti išduodama iki 20 metų. Tai yra 10 metų mažiau nei įprasta hipoteka. Tačiau praktika rodo, kad nesvarbu, koks yra „Sberbank“ hipotekos pradinis įnašas, hipotekos apmokėjimas užtrunka vidutiniškai 8 metus. Taigi 20 metų laikotarpis neturėtų jūsų jaudinti ar nuliūdinti.
• Tačiau palūkanų norma yra daug didesnė nei įprastos paskolos: nuo 12%. Tačiau tarp panašių kitų bankų pasiūlymų šis kursas atrodo kur kas patrauklesnis. Kitų bankų pasiūlymai vidutiniškai yra 1,5% didesni.
• Atkreipkite dėmesį į tai, kad gyvybės ir skolininko draudimas vadinamas savanoriškuoju, tačiau sąlygose numatytas kaip „pagal banko reikalavimus“, kuris tarsi ruošiasi tam, kad jis vis tiek turės būti išduotas.

Apskritai, kiek procentų hipotekos įmokos „Sberbank“ šiandien atrodo gana patraukliai, tačiau daugeliui vis tiek reikia gauti butą kuo greičiau ir be investicijų (pradinė). Situacijos yra įvairios, todėl išsamiai apsistojome tiek prie „būsto paskolos be pradinio įnašo“ programos, tiek prie netikslinės vartojimo paskolos, kuri leidžia gana adekvačiomis sąlygomis greitai gauti paskolą bet kokiam nekilnojamajam turtui įsigyti.

Tačiau ši paskola turi ir trūkumų. Nelabai patogus terminas, mažas paskolų ir įkeisto būsto kainos santykis, būtinybė apsidrausti gyvybę. Visa tai gali tapti kliūtimi norint gauti lengvą būsto paskolą.

Kaip pelninga gauti hipoteką „Sberbank“?

Paprastai „Sberbank“ hipotekos pradinio įnašo dydis nustatomas taip, kad bankas gautų jūsų mokumo patvirtinimą, o jūs, savo ruožtu, galite daryti įtaką tiek patvirtinimui, tiek bendrai paskolos kainai ir terminui. . Daugelis žmonių nusprendžia mokėti didesnį pradinį įnašą, kad vėliau būtų lengviau sumokėti būsto paskolą. Tačiau ne visi gali tai sau leisti.

Atkreipiame dėmesį, kad norint gauti būsto paskolą be pradinio įnašo, reikės atitikti kur kas rimtesnius banko reikalavimus. Turėsite patvirtinti savo oficialų darbą, oficialų lygį darbo užmokesčio, taip pat papildomai pritraukti bendraskolininkus ir laiduotojus, kad gautumėte patvirtinimo tikimybę jūsų atveju.

Atskirai verta paminėti gerą kredito istoriją. Jeigu paprasta būsto paskola gali būti išduota su sugadinta kredito istorija, tai su tokiu CI hipoteka be pradinio įnašo Jums nebus suteikta. Todėl itin svarbu laiku pasirūpinti, kad su jūsų kredito istorija būtų viskas tvarkoje. Norėdami tai padaryti, galite pateikti užklausą kredito biurui (CBI) ir gauti ataskaitą apie savo kredito istorijos būseną. Kartą per metus tai visiškai nemokama. Arba turėsite pateikti dokumentus daugeliui bankų, tikėdamiesi, kad vienas iš bankų tai padarys kredito istorija pasiilgs. Tiesa, bankų, kurie būtų pasiruošę tvirtinti būsto paskolą už gerą sumą be pradinio įnašo, nėra tiek daug.

Šiandieniniame savo straipsnyje mes stengėmės kuo išsamiau apsvarstyti galimybes gauti hipoteką be pradinio įnašo „Sberbank“, taip pat išsiaiškinome, kas turi įtakos pradinio įnašo dydžiui. Jei jums patiko mūsų straipsnis, įvertinkite jį ir papasakokite apie tai savo draugams socialiniuose tinkluose. Na, mes ir toliau džiuginsime jus naujais įdomiais ir išsamiais straipsniais!