Alin ang mas mahusay, isang pautang sa kotse o isang pag-arkila ng kotse? Ano ang pinakamahusay na paraan upang makabili ng kotse: sa pautang o pagpapaupa? Mula sa isang negosyante hanggang sa isang indibidwal, kumikita ba ang pagpapaupa ng sasakyan?
Katulad ng parehong credit at lease na relasyon. Paano naiiba ang pagpapaupa sa isang pautang? Kung ang isang legal o natural na tao ay kumuha ng pautang para sa pagbili, ang kotse ay magiging kanyang pag-aari. Sa isang relasyon, ang nagpapaupa, at hindi ang talagang gagamit nito. Gayunpaman, sa kaso ng pagpapaupa sa pananalapi, pagkatapos ng pag-expire ng termino ng kontrata, ang ari-arian ay maaaring ilipat sa lessee para sa pagmamay-ari sa zero cost. At kapag nangungupahan, ang ari-arian ay hindi ililipat sa nangungupahan, para dito kailangan mong gumuhit ng isang hiwalay na kontrata ng pagbebenta.
Mayroong isang maling kuru-kuro tungkol sa pagpapaupa ng kotse: ang mga kalamangan ay higit pa sa mga kahinaan. Hindi laging ganoon. Minsan ito ay mas kumikitang kumuha ng pautang kaysa gumawa ng isang kasunduan sa pagpapaupa. Sa bawat indibidwal na kaso, bago gumawa ng desisyon, dapat mo munang isaalang-alang ang iba't ibang kondisyon para sa pagbili ng mga sasakyan: ang mga kalamangan at kahinaan ng pagpapaupa, pagrenta at pagpapautang; karagdagang mga kadahilanan at ang iyong mga personal na kagustuhan.
Lalo na kapaki-pakinabang ang pag-aayos ng kotse sa anyo ng pagpapaupa para sa mga legal na entity na nagbabayad ng VAT. Ito ay dahil sa ang katunayan na kapag bumili ng kotse sa kredito, ang VAT ay matatanggap para sa reimbursement lamang sa halaga ng kotse, at ang interes sa utang ay hindi napapailalim sa VAT. Kapag nagpapaupa, ire-refund ang VAT sa buong halagang binayaran ng lessee. Sa anumang kaso, bago ang transaksyon, kailangan mong maingat na kalkulahin kung ano ang mas kumikita para sa kumpanya: upang makatanggap ng refund ng VAT o upang mabawasan ang buwis sa kita. Kung maingat mong titimbangin ang mga iminungkahing kondisyon, maaari kang makatipid ng hanggang 20% ng pera.
Ano ang bentahe ng pagpapaupa para sa isang pribadong tao? Ang isang serbisyo tulad ng , ang mga pakinabang ay halata. Madalas itong mas matipid kaysa sa pautang, at inaalis din nito ang ilan sa mga abala at alalahanin na dulot ng regular na pautang, gaya ng:
- kapag nagpapaupa, ang lahat ng mga panganib na nauugnay sa paggamit ng kotse ay nahuhulog sa mga balikat ng nagpapaupa bilang may-ari ng sasakyan;
- hindi maaaring kunin ng mga nagpapautang ng lessee ang kotse para sa mga utang;
- ang mga tagagawa ng kotse ay madalas na nagbibigay ng mga kumpanya sa pagpapaupa ng mga makabuluhang diskwento sa mga pagbili, at pagkatapos ay mayroong isang pagtitipid kumpara sa isang pautang;
- Ang mga kumpanya sa pagpapaupa ay mas handa kaysa sa mga bangko na tugunan ang mga pangangailangan ng lessee kung ang huli ay may pansamantalang problema sa pananalapi at humiling na ipagpaliban ang pagbabayad;
- sa ilalim ng isang kasunduan sa pagpapaupa ay mas madali kaysa sa isang kasunduan sa pautang na bumili ng hindi bagong kotse;
- pagkatapos ng pag-expire ng kontrata, maaari mong baguhin ang lumang kotse sa isang bago.
Matipid o maginhawa?
Kung tumuon ka sa pinakamababang presyo, kung gayon ito ay pinaka-ekonomiko na bumili ng kotse gamit ang iyong sariling mga pondo, nang hindi humiram ng pera mula sa alinman sa mga bangko o mga tao. Ngunit iba ang mga benepisyo. Marahil ay kailangan ng isang tao na mag-ipon ng napakatagal na panahon, ngunit kailangan ng kotse ngayon para sa negosyo. At sa kaso ng pagkuha nito sa kredito, ang tubo mula sa paggamit ay mabilis na sasakupin ang interes at komisyon ng bangko. Kung gayon ang isang pautang o pagpapaupa ay mas kumikita.
Ang isang tao ay naniniwala na ito ay mas kumikita upang makatipid ng oras at nerbiyos, kaysa sa pera. Ang pagpapaupa ay isang magandang pagkakataon para dito. Sa ilalim ng kasunduan sa pagpapaupa, maaari kang makakuha ng lahat ng uri ng karagdagang serbisyo. Halimbawa, ang isang kumpanya sa pagpapaupa ay maaaring magsagawa ng pag-aayos ng sasakyan, paglalaba at iba pang pagpapanatili.
Maaari siyang mag-ayos ng karagdagang insurance, pag-iimbak ng kotse, at kung sakaling ayusin ito, bigyan ang lessee ng isa pang kotse nang ilang sandali. Maaari kang magsama ng kundisyon sa kasunduan sa pagpapaupa na ang karagdagang kagamitan, gaya ng GPS navigator, ay ilalagay sa kotse. Ang mga tuntunin ng isang loan o lease ay kadalasang nakadepende sa iba't ibang salik, sila ay naiimpluwensyahan ng:
- ang solvency ng taong kumukuha ng utang;
- termino ng pag-kredito o pagpapaupa;
- pera ng pautang:
- gastos at modelo ng kotse;
- ang halaga ng paunang bayad;
- Availability karagdagang serbisyo kapag nagpapaupa.
Kung mas maaasahan ang lessee o borrower, mas mababa ang interes ng bangko o buwanang bayad sa pag-upa, mas mababa isang paunang bayad at hindi gaanong pagpapahalaga sa kotse bilang isang resulta. At sa kabaligtaran, mas maliit ang pakete ng mga dokumento na kinakailangan upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang o isang kasunduan sa pagpapaupa, mas magiging mahal ang kotse.
Halimbawa, kung ang isang pautang ay ipinagkaloob nang walang sertipiko ng kita, kung gayon ang interes para sa paggamit ng pautang ay mas mataas. Hindi ito nangangahulugan na ang bangko o ang kumpanya ng pagpapaupa ay hindi nagtitiwala sa nanghihiram, ngunit ang panganib para sa kanila ay mas mataas sa kasong ito. Kadalasan ang nanghihiram ay may pagkakataon na makuha ang lahat ng kinakailangang mga dokumento, ngunit mas pinipiling makatipid ng oras. Tulad ng para sa termino kung saan ang pera ay ibinibigay sa kredito, mas maikli ang termino, mas mababa ang taunang rate ng interes (kung minsan maaari itong maging zero). Kung ang utang ay inisyu sa isang dayuhang pera, ang buwanang pagbabayad ay magiging mas mababa.
Kailangan mong maingat na basahin ang kasunduan sa pautang ng kotse bago pumirma, upang walang mga hindi kasiya-siyang sorpresa sa ibang pagkakataon. Minsan ang rate ng interes ay napakababa, ngunit mayroong karagdagang buwanang pagbabayad o isang beses na komisyon sa pagbili. Ang komisyon ay madalas na sinisingil sa buong gastos ng kotse, at kung minsan ang paunang bayad ay hindi isinasaalang-alang, na hindi kumikita. Maaari mong hilingin sa tagapamahala ng bangko na mag-print ng tinatayang mga iskedyul ng pagbabayad ng utang sa ilalim ng iba't ibang kundisyon. Kung maingat mong isasaalang-alang ang mga ito, makikita mo ang mga nakatagong punto at pagkatapos nito ay magpasya kung aling opsyon ang magiging pinakamahusay.
Mga pangunahing at espesyal na programa sa pagpapahiram
Ito ang pinakasimple at pinakanaiintindihan na programa. Karaniwang kasama sa bayad ang halaga ng kotse, pagbabayad para sa insurance ng sasakyan (ang halaga nito ay maaaring isama sa katawan ng utang) at interes sa utang.Ang pangunahing programa ay karaniwang hindi nagbibigay ng anumang mga komisyon o karagdagang mga pagbabayad. Mayroong dalawang uri ng iskedyul ng pagbabayad ng utang - annuity at standard.
Sa annuity scheme, ang buwanang pagbabayad ay pareho sa buong termino ng pautang, na may karaniwang (classic) na isa, bumababa ito bawat buwan. Sa isang annuity, ang pagtaas sa halaga ng isang kotse ay mas malaki, iyon ay, bilang isang resulta, ang mga karaniwang pagbabayad ay mas matipid. Ngunit ang pinansiyal na pasanin sa nanghihiram sa unang kalahati ng panahon ng pagbabayad ng utang na may klasikong bersyon ay mas malaki kaysa sa annuity.
Available para sa ilang partikular na tatak ng kotse. Paminsan-minsan, ang iba't ibang mga kotse mula sa iba't ibang mga tagagawa ay nasa ilalim ng mga programang ito. Ang mga panandaliang promosyon ay kadalasang hawak ng mga dealership ng kotse kasabay ng mga bangko. Ang kanilang layunin ay sabay-sabay na pasiglahin ang pagpapalabas ng mga pautang sa sasakyan at pagbebenta ng sasakyan. Ang pagsubaybay sa mga naturang promosyon, maaari kang makatipid nang malaki kapag bumili ng sasakyan.
Ang pautang sa kotse na walang paunang bayad ay isang kaakit-akit na opsyon para sa mga walang pondo para sa paunang bayad. Sa kasong ito, maingat na sinusuri ng ilang mga bangko ang solvency ng nanghihiram at kung minsan ay nangangailangan ng garantiya. Sa pagpipiliang ito, ang rate ng interes ay mas mataas, at kadalasan ang insurance ay hindi maaaring isama sa halaga ng isang pautang sa kotse.
Noong unang panahon, ang isang kotse ay isang luho, at piling iilan lamang ang mayroon nito. Ngunit lumilipas ang panahon, nagbabago ang lahat. Ngayon ang kotse ay isang pamilyar na paraan ng transportasyon. Sa kasalukuyang takbo ng buhay, mas maginhawang makapunta mula sa isang punto patungo sa isa pa gamit ang sarili mong sasakyan, na kumportable at mabilis kumpara sa pampublikong sasakyan. Bawat taon ay parami nang parami ang mga taong gustong maging may-ari ng mga sasakyan.
Ngunit mayroong isang maliit na catch: ang isang kotse ay medyo isang mamahaling bagay, at kakaunti ang kayang bayaran ang buong presyo nito kaagad. Medyo karaniwan ay mga pautang sa consumer. Ang mga ito ay ibinibigay para sa lahat ng uri ng mga kalakal at serbisyo at para sa halos lahat. Hindi rin napapansin ang transportasyon. Mayroong 2 pinakakaraniwang programa na nagbibigay-daan sa iyo na bayaran ang gastos ng isang sasakyan nang paunti-unti - pagpapaupa at mga pautang sa kotse. Kadalasan hindi nauunawaan ng mga tao kung ano ang mas mura at kung ano ang mas mahal, kung paano naiiba ang isang programa sa isa pa at kung ano ang mas mabuti para sa kanila: pagpapaupa o pautang sa kotse?
Credit at pagpapaupa: mga tampok at pagkakaiba
Ang isang pautang sa kotse ay isang pautang para sa pagbili ng isang sasakyan, na ibinibigay ng isang bangko sa halagang 70-100% ng halaga ng kotse. Sa kasong ito, ang kotse ay nagsisilbing collateral para sa utang, at sa kaso ng hindi pagbabayad, ligtas itong kunin ng bangko bilang pagbabayad ng utang.
Ang pagpapaupa ay isang kasunduan sa pagitan ng isang kumpanya ng pagpapaupa at isang kliyente, ayon sa kung saan ang kumpanya ay bumili ng isang partikular na kotse sa pagmamay-ari nito at ipinapaupa ito sa kliyente na may karapatang bumili. Ang pangunahing tampok ng pagpapaupa ay ang kumpanya ng pagpapaupa mismo ang bumibili ng sasakyan at nakakakuha ng lahat ng mga karapatan sa pagmamay-ari dito. Pansamantala lang ginagamit ng kanyang kliyente ang sasakyan hanggang sa mabayaran niya ang buong presyo.
Mula sa panig na ito, ang pautang ay medyo mas kaaya-aya para sa kliyente dahil sa katotohanan na pagkatapos ng pag-sign ng iba't ibang uri ng mga dokumento, ang kotse ay naging pag-aari ng nanghihiram. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng pagpapaupa at isang pautang sa kotse ay ang pagpapaupa ay nagpapatakbo sa prinsipyo: pera muna - pagkatapos ay mga kalakal. Ang credit ay may eksaktong kabaligtaran na pamamaraan: unang mga kalakal - pagkatapos ay pera.
Ang pagpapaupa at mga pautang sa kotse ay may magkaibang mga tuntunin sa pagbabayad. Ang kasunduan sa pag-upa ay karaniwang tinatapos sa loob ng 3 taon o mas kaunti. Ang isang pautang ay para sa 5 o higit pang mga taon. Ang isang magandang bonus sa pagpapaupa ay ang kawalan ng iba't ibang mga nakatagong bayad sa mga pagbabayad ng mga karagdagang pagbabayad, na tiyak na kasama ng mga pautang sa kotse.
Mga kalamangan ng pagpapaupa
Sa pamamagitan ng pagpirma sa isang kasunduan sa pagpapaupa, gumawa ka ng paunang pagbabayad, at pagkatapos ay magbabayad ng mga mandatoryong buwanang pagbabayad. Dahil ang kotse ay nananatiling pag-aari ng kumpanya ng pagpapaupa hanggang sa ang buong presyo ng kotse ay binayaran nang may interes, ikaw ay nagmamaneho ng kotse sa pamamagitan ng proxy. Ang inspeksyon, seguro at iba pang mga dokumento ay inisyu ng kumpanya ng pagpapaupa.
Kailangan mo lamang na pirmahan ang kontrata at gumawa ng paunang pagbabayad, na napakaginhawa, ngunit ang pinansiyal na bahagi para sa mga gastos na ito ay babagsak sa iyong mga balikat. Ang halaga ng lahat ng mga pamamaraan sa paghahanda ay karaniwang ibinabahagi sa buong halaga, na humahantong sa pagtaas ng buwanang mga pagbabayad. Ito ay hindi rin masama, dahil ito ay madalas na hindi gaanong mahalaga.
Bilang karagdagan sa katotohanan na, nang mabayaran ang buong gastos ng kotse, ikaw ay magiging buong may-ari nito, mayroong isa pang kaakit-akit na bahagi ng pagpapaupa. Posibleng magtapos ng isang maagang kasunduan sa pagbabalik. Ang kakanyahan nito ay babayaran mo ang bahagyang halaga ng kotse at irenta ito pabalik sa kumpanya. Halimbawa, pumasok ka sa isang katulad na kontrata sa loob ng 2 taon. Pagkatapos ng panahong ito, kukunin ng kumpanya ang kotse mula sa iyo, at agad kang umarkila ng bagong modelo sa parehong mga termino. Ito ay napaka-maginhawa: ganap na walang pag-aalala tungkol sa pagbebenta ng isang ginamit na kotse, pagbili at pagrehistro ng bago (tulad ng naaalala mo, ang kumpanya ng pagpapaupa ay nag-aalaga sa lahat ng ito). Bilang karagdagan, palagi kang nakasakay sa isang bagong kotse, nang hindi binabayaran ang buong halaga nito.
Ang isa pang positibong bahagi ng pag-aaplay sa mga kumpanya ng pagpapaupa ay ang mga kondisyon para sa mga nangungutang dito ay hindi kasing higpit ng sa bangko, bukod pa, ang desisyon ay ginawa nang mas mabilis. Ang bagay ay ang kumpanya ay hindi kailangang magpadala ng mga ulat at i-coordinate ang lahat sa Central Bank. Ang interes sa pagpapaupa ay mas mababa kaysa sa isang pautang. Sa kasamaang palad, ang pagkakaibang ito ay hindi nakikita dahil sa pagbubuwis.
Ang pagpapaupa ng kotse ay maaaring maging isang kawili-wiling opsyon para sa mga mag-asawa na mayroon ilang mga problema. Ang kumpanya sa pagpapaupa ay hindi nangangailangan ng pahintulot ng parehong miyembro ng pamilya upang maisagawa ang kontrata. Sa panahon ng diborsyo, walang sinuman ang maaaring mag-claim ng kotse, dahil wala sa mag-asawa ang may-ari nito.
Kung ikaw ay nasa isang posisyon kung saan hindi ka maaaring magkaroon ng isang magarbong kotse, kung gayon ang pagpapaupa ay isang magandang opsyon. Itatago ang iyong reputasyon at pagmamay-ari ng sasakyan. Ito ay kadalasang ginagamit ng mga opisyal sa mga puwesto sa gobyerno upang walang mga katanungan kung saan nanggaling ang perang pambili ng sasakyan.
Ang pagpapaupa ay maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang para sa mga taong gustong bumili ng mga espesyal na kagamitan para sa kanilang personal na paggamit o para sa pagsisimula ng isang negosyo. Ang bagay ay walang pagpapautang para sa pagbili ng mga espesyal na kagamitan para sa mga indibidwal, dahil ang pangangailangan para sa serbisyong ito ay napakaliit.
Ang mga kumpanya sa pagpapaupa ay paborito ng mga dealer ng kotse dahil palagi silang bumibili ng marami. Ang mga kumpanyang ito ay madalas na mga may-ari ng mga istasyon ng gasolina, mga paghuhugas ng kotse, mga tindahan na may mga accessories, at halos palaging - ang mga may-ari ng mga kontrata sa mga dealership ng kotse.
Ito ay salamat sa ito na ang mga kumpanya sa pagpapaupa ay kayang magbigay sa kanilang mga customer ng iba't ibang mga diskwento. At kung ang isang diskwento sa isang gasolinahan o paghuhugas ng kotse ay isang maliit na bagay, kung gayon ang ilang porsyento na diskwento sa pagbili ng kotse ay makakatulong sa iyo na makatipid ng marami.
Mga disadvantages ng pagpapaupa
Gaano man kasaya ang lahat ng nasa itaas, mayroon pa ring ilang kawalan ang pagpapaupa. Ang isang inuupahang kotse ay lumalabas na medyo mas mahal (sa pamamagitan ng 2-3%) kaysa sa isang kotse sa kredito, dahil ang aming batas ay nagpapataw ng buwis sa mga pagbabayad sa pag-upa, na tinatawag na VAT.
Ang isa sa mga pangunahing disadvantages ay na, sa ilalim ng kontrata, ang iyong sasakyan ay seserbisyuhan lamang sa mga lugar na iyon na ipinahiwatig ng kumpanya ng pagpapaupa (kadalasan ay pumirma ito ng mga kontrata sa iba't ibang mga istasyon ng serbisyo). Kaya, sinisiguro ng kumpanya ang pag-aari nito laban sa mga aksyon ng mga hindi propesyonal.
May posibilidad pa rin na malugi ang leasing company. Sa kaso ng anumang mga problema sa pananalapi, ang mga pinagkakautangan ng kumpanya ay may karapatan na agawin ang lahat ng ari-arian nito. Ang posibilidad ng naturang pag-unlad ng mga kaganapan ay maliit, ngunit dapat pa rin itong isaalang-alang.
Pagpapaupa o kredito - alin ang mas kumikita? Ang calculator para sa pagkalkula ng pagpapaupa para sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante sa aming website ay makakatulong sa iyo tamang pagpili. Malalaman mo ang tungkol sa mga pakinabang ng pagpapaupa sa isang pautang hindi sa mga salita, ngunit sa mga numero.
Ginagawang posible ng modelo na pag-aralan ang pagiging epektibo ng bawat isa sa mga paraan ng pagkuha ng ari-arian para sa mga organisasyong gumagamit ng pangkalahatan at pinasimpleng sistema ng pagbubuwis, gayundin ang pagsasaalang-alang sa aplikasyon ng mga espesyal na buwis gaya ng buwis sa ari-arian at buwis sa transportasyon.
Posibleng piliin ang pagtatayo ng mga iskedyul para sa kredito at pagpapaupa sa anyo ng annuity (buwanang katumbas) o pagkakaiba-iba (pagbaba ng buwanang) mga pagbabayad.
Modelo maaaring gamitin upang suriin ang "kasapatan" ng mga komersyal na alok mula sa mga bangko at mga kumpanya sa pagpapaupa, na isinasaalang-alang ang mga nakatagong gastos na nauugnay sa pagkakaiba sa pagbubuwis ng dalawang scheme.
Kadalasan imposibleng magtakda ng iskedyul sa modelo na ganap na tumutugma sa panukala ng isang kumpanya sa pananalapi (bangko o nagpapaupa) dahil ginagamit nila ang kanilang sariling mga pamamaraan sa paggastos. Samakatuwid, mayroong ilang "dilaw" na mga patlang sa mga iskedyul ng pagkalkula na maaaring manu-manong itama upang makuha ang panghuling paghahambing ng gastos sa pagitan ng mga scheme.
Credit - ang probisyon ng isang institusyong pagbabangko sa isang indibidwal o legal na entity ng isang kabuuan ng pera para sa pagbili ng mga kinakailangang kalakal, kapasidad, sasakyan at iba pang ari-arian. Maaaring ibalik ang mga pondo na may interes alinsunod sa kasunduan sa pautang.
Ang pagpapaupa ay isang serbisyo kung saan ang isang indibidwal na negosyante o isang legal na entity ay nagpapaupa ng ari-arian sa loob ng mahabang panahon na may posibilidad ng kasunod na pagtubos. Ang isang pamamaraan na may ipinag-uutos na kasunod na pagtubos ay tinatawag na pagpapaupa sa pananalapi (ito ang pagkakaiba nito mula sa pagpapatakbo ng pagpapaupa - isang simpleng pagpapaupa). Kadena ng relasyon iba't ibang partido parang ganyan:
- Ang kumpanyang nagbibigay ng serbisyong ito (ang nagpapaupa) ay bumibili ng mamahaling makinarya o kagamitan mula sa tagagawa. Gayundin, ang paksa ng mga relasyon sa pagpapaupa ay maaaring retail space, mga gusali, atbp., maliban sa mga land plot at natural na mga bagay.
- Ang isang negosyante o isang kinatawan ng isang organisasyon ay nalalapat sa isang kumpanya sa pagpapaupa pagkatapos mangolekta ng mga kinakailangang dokumento. Ang isang paunang kinakailangan ay ang unang installment (advance), ang figure na ito ay mula 5 hanggang 20% ng kabuuang gastos.
- Ang transaksyon ay nagtatapos sa pagpirma ng isang kasunduan sa pag-upa na nagpapahiwatig ng porsyento ng kabayaran at ang panahon ng bisa. Ang paksa ng kontrata ay inilipat sa paggamit ng nangungupahan para sa isang tinukoy na tagal ng panahon.
Ang parehong mga termino ay tumutukoy sa mga instrumento sa pananalapi na nagbibigay-daan sa iyong makuha ang kinakailangang transportasyon o kagamitan para magamit nang hindi binabayaran ang buong halaga. Ang bawat isa sa mga serbisyo ay may sariling listahan ng mga pakinabang at disadvantages.
Mga kalamangan ng pagpapaupa sa isang pautang
Ang buong pag-unlad ng kumpanya ay hindi kumpleto nang walang mga gastos sa pananalapi para sa pagbili ng karagdagang kagamitan o transportasyon, suporta sa impormasyon, software sa kompyuter atbp. Ilang negosyante ang may libreng pondo, ngunit palaging may paraan: kahit na walang sapat na pera, maaari mong palaging gumamit ng mga serbisyo tulad ng pautang o pagpapaupa. Ano ang mas kumikita, kinakailangang isaalang-alang ayon sa ilang mga tagapagpahiwatig. Suriin natin ang mga benepisyo ng pagpapaupa sa isang pautang.
Mga Tuntunin ng Serbisyo
Aktibidad sa pagpapahiram sistema ng pagbabangko kinokontrol ng mga kondisyon para sa pagbibigay ng malalaking pautang sa mga negosyante at LLC. Kaya, upang humiram ng halaga na kinakailangan para sa pagbili ng ari-arian, kinakailangan na magsumite sa bangko ng isang pakete ng mga dokumento, mga tagapagpahiwatig ng balanse, at mga kopya ay dapat na sertipikado ng isang notaryo. Bilang resulta, ang pagkolekta lamang ng data at pag-notaryo ay tatagal ng hindi bababa sa isang linggo. Ang pagsasaalang-alang ng dokumentasyon ng bangko ay tumatagal ng 2-3 linggo, kung saan ang mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya, opisyal na mga ulat at mga papel ay maingat na pinag-aralan.
Ang mga kumpanya sa pagpapaupa ay nangangailangan din ng kumpirmasyon ng solvency, ngunit dito ang kliyente ay ginagamot nang mas tapat. Isinasaalang-alang ng lessor hindi lamang ang mga "tuyo" na dokumento; kapag pinag-aaralan ang data ng kliyente, ang lahat ng mga positibong aspeto ay isinasaalang-alang, kabilang ang hindi opisyal na kita. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang paksa ng pagpapaupa ay palaging likido para sa kumpanya ng seguro, dahil. kadalasan ito ay dalubhasa sa pagkuha ng mga naturang bagay. Nangangahulugan ito na ang kumpanya ng pagpapaupa ay hindi gaanong natatakot sa default ng borrower.
Ang pagkumpirma ng paglipat ng ari-arian sa isang pinansiyal na pag-upa ay isinasagawa sa loob ng 1 linggo sa 90% ng mga transaksyon na may mababang porsyento ng mga pagkabigo.
Collateral
Ang pagkuha ng pautang para sa pagbili ng kotse o kagamitan ay nagbibigay na ang paksa ng kontrata ay magiging pag-aari ng nanghihiram, gayunpaman, ito ay itinuturing na isang pangako hanggang sa mabayaran nang buo ang utang, kasama ang interes. Iyon ay, kung tumanggi kang gumawa ng mga regular na pagbabayad, ang item na binili sa gastos ng utang ay maaaring sakupin ng bangko sa pamamagitan ng korte (at kamakailan lamang, sa labas din ng korte, kung mayroong ganoong kontrata).
hindi naka-target pautang ng pera ibinibigay ng bangko lamang sa seguridad ng real estate, transportasyon, fixed asset, mga kalakal sa katumbas na halaga. Sa kawalan ng angkop na collateral, ang utang ay tatanggihan.
Ang nagpapaupa, sa kabilang banda, ay nananatiling may-ari (ngunit hindi ang may-ari) ng naupahang asset sa buong termino ng kontrata, kaya bihirang kailanganin ang isang pangako para sa pagpapaupa.
Mga transparent na kondisyon at nababaluktot na diskarte sa pag-chart
Ang rate para sa pagpapaupa at kredito ay bahagyang nagkakaiba, gayunpaman, ang interes sa kasunduan sa pagpapaupa ay naipon ayon sa isang simpleng pamamaraan, na ipinapalagay ang parehong halaga ng buwanang sahod o isang naiibang pamamaraan. Palaging nakikita ng lessee ang huling iskedyul ng pagbabayad, maaaring humiling ng pagkaantala sa iskedyul na ito.
Ang isang pautang ay isang ganap na naiibang bagay, dito ang isang karagdagang isang beses na komisyon ay maaaring itago sa likod ng isang maliit na porsyento. Sa rate na pinamamahalaan ng mga opisyal ng pautang, maaaring idagdag:
- seguro ng paksa ng kontrata, ang mga panganib ng nanghihiram, ang buhay at kapasidad ng pagtatrabaho ng indibidwal na negosyante, atbp., ang mga pagbabayad na ito ay aabot sa 1-2% ng halaga ng pautang bawat buwan;
- isang beses na komisyon para sa pagbibigay ng pautang, na kasama sa kabuuang halaga at binabayaran kasama ng "katawan" ng utang.
Sa kontrata sa kumpanya ng pagpapaupa, maaari kang magtakda ng mga pagpapaliban para sa buwanang pagbabayad at ayusin ang kanilang laki kung ang trabaho ng kumpanya ay nagdudulot ng pana-panahong kita.
Para sa isang bangko, ang pamamaraang ito ay halos imposible.
Komprehensibong serbisyo
Ang pagpapalabas ng pautang ay nagpapahiwatig lamang ng pagbabayad para sa mga kalakal sa nagbebenta at insurance. Nag-aalok din ang mga nagpapaupa na isama sa kontrata hindi lamang ang paksa ng pag-upa, kundi pati na rin ang pagpapanatili nito. Ito ay muling nauugnay sa katotohanan na Insurance Company karaniwang dalubhasa sa pagtatrabaho sa paksa ng pagpapaupa at may kasunduan hindi lamang sa supplier, kundi pati na rin sa mga kumpanya ng serbisyo, ay may pagkakataon na makatanggap ng mga diskwento mula sa kanila.
Halimbawa, maaaring kabilang sa pagpapaupa ng kotse ang pagpapanatili, insurance, mga gastos sa gasolina, mga buwis, at iba pang mga gastos. Ang kalamangan ay ang lahat ng mga gastos ay pantay na ibinahagi sa tagal ng kontrata, na nagliligtas sa tatanggap ng mga serbisyo mula sa malalaking isang beses na pagbabayad.
Kung ang kumpanya ay nagrenta ng isang fleet ng mga sasakyan, ang kumpanya sa pagpapaupa ay maaaring pasanin ang gastos ng pagpapanatili ng sasakyan at ang maayos na operasyon nito.
Pinabilis na pamumura at pinababang buwis sa kita
Panahon ng depreciation para sa kargamento at mga dalubhasang sasakyan na may kapasidad ng makina na higit sa 3.5 litro sa ilalim ng pagpapaupa kumpara sa mga kondisyon karaniwang mga programa ang pagpapautang ay binabawasan mula 5-7 taon hanggang 21 buwan. at 7-10 taon hanggang 29 na buwan. ayon sa pagkakabanggit.
Ang espesyal na rate ng depreciation ay hindi dapat lumampas sa 3. Ang mga buwanang pagbabayad sa pag-upa ay kasama sa pangkat ng gastos, na nangangahulugan ng pagbawas sa buwis sa kita. Ang mga kontribusyon sa pagpapaupa ay kasama sa halaga ng produksyon, at samakatuwid ay mabilis na nagbabayad. Sa pagtatapos ng kontrata, ang naupahan na asset ay matutubos sa mababang halaga dahil sa pinabilis na mga rate ng depreciation.
Tulad ng para sa utang, ang halaga ng pagbabayad nito ay bahagyang sakop ng singil sa depreciation. Hindi tulad ng pagpapaupa, ang mga pagbabayad ng pautang ay hindi maaaring ganap na maiugnay sa mga gastos, ang bahagi ng interes ay inililipat sa tubo. Ang halagang ito ay kinakalkula bilang pagkakaiba sa pagitan ng interes ng bangko at ang rate ng refinancing ng Central Bank ng Russian Federation, na pinarami ng maximum na koepisyent na 1.8 (sa dayuhang pera - 0.8).
Pagbabayad ng VAT sa pagpapaupa - pag-optimize ng buwis sa DOS
Ang batas sa pagpapaupa ay nagbibigay-daan sa iyo na kumuha ng papasok na VAT para sa offset sa buwanang batayan dahil ang mga pagbabayad ay ginawa sa ilalim ng kasunduan sa pagpapaupa, habang ang isang kasunduan sa pautang - lamang sa dulo, kapag ang item ay inilagay sa balanse ng organisasyon.
Ang pangunahing pagkakaiba ay nakasalalay din sa katotohanan na ang interes sa utang ay hindi napapailalim sa VAT, na nangangahulugang hindi sila matatanggap para sa offset kapag nagbabayad ng VAT ng organisasyon. Habang may pangmatagalang pautang o pagpapaupa, ang interes ay bubuo ng isang napakahalagang bahagi ng buong halaga ng transaksyon. Ito ay isang napakahalagang kalamangan sa ekonomiya ng pagpapaupa para sa isang nagbabayad ng VAT.
Mga diskwento mula sa supplier
Ang mga credit program ay hindi nagbibigay ng mga diskwento sa pagbabayad para sa mga kalakal para sa mga negosyante at organisasyon; ang mga alok na pang-promosyon ay magagamit lamang sa mga indibidwal.
Ang mga kumpanya sa pagpapaupa ay maaaring mag-alok ng kagamitan o sasakyan para sa espesyal na alok. Ito ay dahil ang mga naturang organisasyon ay kadalasang bumibili ng mga produkto nang direkta mula sa supplier nang maramihan, iyon ay, sa isang pinababang presyo. Sa turn, ang nagpapaupa ay maaaring magrenta nito sa paborableng mga tuntunin at hindi maiiwan sa pula.
Ang pinaka-kapansin-pansin na halimbawa ay ang pag-upa nang walang pagpapahalaga, iyon ay, pagkatapos ng pag-expire ng kontrata, naabot ng kliyente ang presyo ng tingi ng paksa ng kontrata, sa kabila ng pagpopondo sa utang. Kadalasan, ang pamamaraang ito ay ginagamit para sa pagpapaupa ng kotse, bilang isang resulta, pagkatapos ng ilang taon ng paggamit ng sasakyan, binabayaran ng lessee ang halaga ng isang bagong kotse sa cabin para sa buong panahon.
Mga disadvantages ng pagpapaupa
Gastos sa pagpopondo
Dahil ang mga pangmatagalang pag-upa ay hindi libre para sa mismong kumpanya ng pagpapaupa, at ang mga nagpapaupa, tulad ng nalalaman, ay umaakit sa kanilang sarili na pagpopondo sa utang, ang average na halaga ng pagtustos para sa mga kumpanya ng pagpapaupa ay mas mataas kaysa sa rate ng pagpapautang para sa isang bangko. Na, gayunpaman, ay karaniwang binabayaran ng mga diskwento mula sa mga supplier, mga benepisyo sa buwis, pati na rin ang pagtaas sa termino ng kontrata.
Pagkalkula ng VAT sa pinasimpleng sistema ng buwis
Ang VAT ay ipinapataw sa mga bayad sa pag-upa nang buo. Kung ang isang negosyo ay nagpapatakbo sa ilalim ng isang pinasimpleng sistema ng pagbubuwis at hindi nagbabayad ng VAT, ang buwis na ito bilang bahagi ng mga pagbabayad sa pagpapaupa ay nagpapataas ng halaga ng mga gastos para sa pagbabayad ng mga obligasyon sa pagpapaupa. Kung ang sistema ng pagbubuwis ng lessee ay nagbibigay para sa pagbabayad ng VAT, ang kawalan ay kinansela, ngunit, sa kabaligtaran, ay nagiging isang pag-optimize ng buwis.
Ang paksa ng pagpapaupa ay pag-aari ng kumpanya ng pagpapaupa
Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pagpapaupa ay nangangahulugan lamang ng paglipat ng bagay nito para sa pansamantalang paggamit sa kliyente, habang ito ay nananatiling pag-aari ng nagpapaupa. Ang naupahan na ari-arian ay maaaring patakbuhin sa buong mode, gayunpaman, ang hindi napapanahong pagbabayad ng mga pagbabayad sa pag-upa at pagkaantala nang walang kasunduan sa lessor ay maaaring humantong sa pag-withdraw nito.
Ang kumpanyang nagmamay-ari ng mga karapatan sa ari-arian ay may karapatang tanggalin ang paksa ng kontrata nang wala paghatol may kaugnayan sa isang matinding paglabag sa mga tuntunin ng kontrata at operasyon.
Parehong naaangkop ang pagpapaupa at kredito sa kontemporaryong pagsasanay mga kumpanya. Upang makagawa ng tamang pagpipilian, maingat na pag-aralan ang merkado ng mga alok, magtanong, gumawa ng isang paghahambing na pagkalkula at makaakit ng mga karampatang espesyalista.
Ang isang organisasyong nahaharap sa pangangailangang makakuha ng mga asset na may mataas na halaga ay kadalasang pinangangasiwaan ang isyung ito sa iba't ibang paraan. Subukan nating malaman kung ano ang talagang mas kumikita para sa kumpanya - ang kumuha ng pautang at agad na bumili kinakailangang kagamitan o lugar, o kunin ang lahat sa isang pangmatagalang pag-upa, posibleng may karapatang bumili sa ibang pagkakataon.
Ano ang pautang?
Ang isang pautang sa bangko ay tinatarget na financing ng isang institusyon ng kredito ng borrower. Ang mga pondo ay ibinibigay para sa isang partikular na layunin, halimbawa, para sa pagkuha ng isang asset. Ang mga pondo ng pautang ay madalas na inisyu sa collateral, dahil sa kaso ng isang pautang sa isang ligal na nilalang para sa pagkuha ng mga nakapirming asset, pinag-uusapan natin ang tungkol sa malalaking halaga.
Depende sa napiling pamamaraan, ang pagbabayad ng naturang pautang ay nangyayari alinman sa pantay na pag-install sa pantay na pagitan ng oras, o sa pagtatapos ng termino sa isang halaga, o sa hindi pantay na halaga sa mga pagitan na itinatag ng kasunduan.
Ano ang pagpapaupa?
Ang pagpapaupa ay isang serbisyo sa pananalapi, ang kakanyahan nito ay espesyal na pagpapahiram kapag ang isang kumpanya ay nakakuha ng mga mamahaling fixed asset. Ito ay isang lease na itinatag sa loob ng mahabang panahon, na may karapatang bilhin pagkatapos ang naupahang ari-arian.
Ang isang kasunduan sa pagpapaupa ay maaaring tapusin sa iba't ibang mga termino.
Binibili ng Lessor mula sa Nagbebenta ang property na tinukoy ng Lessee para sa kasunod na pagpapaupa sa huli. Ang nagbebenta at ang partikular na modelo o uri ng ari-arian ay maaaring piliin ng parehong Lessee at Lessor.
Ang kontrata ay maaaring tapusin para sa isang panahon na maihahambing sa kapaki-pakinabang na buhay ng bagay. Sa kasong ito, sa pagtatapos ng termino, ang halaga ng asset ay lumalapit sa zero, at natatanggap ng Lessee ang bagay nang walang karagdagang gastos.
Ang termino ng kontrata ay maaaring mas maikli kaysa sa kapaki-pakinabang na buhay ng bagay. Sa kasong ito, sa pagtatapos ng termino ng kasunduan, maaaring ilipat ang bagay pabalik sa Lessor para sa kasunod na pag-upa nito, o maaaring kunin ng Lessee ang asset sa natitirang halaga nito.
Ang kasunduan sa pag-upa ay maaaring maglaman ng mga probisyon para sa pagpapanatili ng ibinigay na bagay, na inilalagay ang responsibilidad na ito sa alinman sa Lessee o Lessor.
Pagpapaupa o kredito: ano ang mas mahusay at mas kumikita?
Karaniwang walang iisang sagot sa tanong na ito. Upang malutas ang problema, maraming mga kadahilanan ang dapat isaalang-alang: ang laki ng negosyo, ang mga detalye ng mga aktibidad ng kumpanya, at maging ang pangkalahatang kapaligirang pang-ekonomiya sa bansa. Kadalasan, gayunpaman, ang mga eksperto ay may posibilidad na maniwala na ang pagpapaupa ay mas mura para sa isang negosyo kaysa sa isang pautang.
Ang pagpapaupa ay mas abot-kaya - ang mga kumpanya ng pagpapaupa ay lumalapit sa kanilang mga kliyente na may hindi gaanong mahigpit na panukala kaysa sa mga institusyon ng kredito. Kadalasan ay posible na magtapos ng isang kasunduan sa pagpapaupa nang walang collateral at ang katuparan ng mga espesyal na mahigpit na kinakailangan.
Ang isang kasunduan sa pagpapaupa ay natapos para sa isang mas mahabang panahon kaysa sa isang kasunduan sa pautang. Oo, at halos anumang pamamaraan ng pagbabayad ay maaaring mabuo - isinasaalang-alang ang mga kakaibang katangian ng negosyo ng kumpanya, ang seasonality nito at iba pang mga kadahilanan. Ginagawang posible ng lahat ng ito na gawing simple ang pamamaraan para sa pagbabayad ng mga pagbabayad sa pag-upa.
Kapag nagpapaupa, ang kumpanya ay hindi nagkakaroon ng mga karagdagang gastos na nauugnay sa paghahatid ng kagamitan, pagbabayad ng mga tungkulin sa customs, seguro ng bagay. Ang mga gastos na ito ay sinasaklaw ng Lessor. Gayunpaman, ang argumentong ito ay hindi palaging makatwiran, dahil ang kumpanyang nagpapaupa ng kagamitan ay malamang na naglalagay ng lahat ng karagdagang gastos sa iyong mga pagbabayad sa pag-upa.
At isa pang pang-ekonomiyang argumento na pabor sa pagpapaupa - ang mga obligasyon sa pagpapaupa ay hindi nakakaapekto sa halaga ng mga tagapagpahiwatig na nagpapakilala sa kagalingan sa pananalapi ng kumpanya, dahil ang kasalukuyang utang sa pagbabayad lamang ang nabuo sa balanse nito.
Kaya, sa pagsasagawa, ang pagpapaupa ay kadalasang mas kumikita kaysa sa pautang. Gayunpaman, ang bawat kaso ay dapat isaalang-alang nang hiwalay, dahil ang bawat kumpanya ay natatangi! Samakatuwid, bago panghuling pagpipilian kumunsulta sa isang makaranasang financier na magkalkula posibleng mga opsyon at tulungan kang mahanap ang pinaka kumikita at pinakamahusay para sa iyong negosyo.
Para sa isang potensyal na mamimili ng kotse, ang likas na pagnanais na makatipid ng pera ay nagiging mga pagdududa tungkol sa pagpili ng paraan ng pagbili. Bago bumili, kailangan mong maunawaan ang mga tunay na tuntunin ng mga pagbabayad sa pag-install, alamin kung bakit mas kumikita ang pagpapaupa kaysa sa pautang sa kotse, at kalkulahin ang halaga ng mga sobrang bayad.
Mga benepisyo ng pagpapaupa ng kotse para sa mga komersyal na sasakyan
Kapag inilapat sa transportasyon ng motor, ang terminong pagpapaupa ay nangangahulugang isang pangmatagalang pag-upa sa pananalapi ng isang kotse (mga kotse, komersyal na modelo), kung saan posible na bumili o magbalik ng kotse. Ang paraan ng paggamit ng mga fixed asset ng produksyon ay popular sa internasyonal na kasanayan at hinihikayat ng lahat ng mga bansa sa antas ng estado.
Bakit nilikha ang mga kundisyon ng kagustuhan para sa pagpapaupa sa pananalapi? Mas kapaki-pakinabang para sa estado na bawasan ang mga buwis upang hikayatin ang pag-unlad ng mga negosyo, pag-upgrade ng kagamitan, kaysa sa pagtanggap ng panandaliang pagtanggap ng mga pondo. Sa Russian Federation, sinusuportahan ng mga batas at by-law ang pagpapaupa na may mga refund ng VAT, walang mga buwis sa mga kita, ari-arian, pinabilis na pamumura.
Ang pangmatagalang pag-upa ay maginhawa din para sa mga manggagawa sa produksyon. Ang pagpapaupa ng kotse ay maihahambing sa kwelyo ng kabayo. Ang mga pagbabayad ng interes ay "naglalagay ng presyon sa leeg" ng kumpanya ng trak, ngunit nakakatulong upang magdala ng mas malaking pagkarga, kumita, bawasan ang mga gastos.
Sa Russia, ang mga pangunahing benepisyo mula sa pagpapaupa ng kotse ay natatanggap ng mga legal na entity. Sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pagpapaupa na may katanggap-tanggap na mga rate ng pagpapahalaga, ang mga negosyong pag-aari ng estado, mga kumpanya ng transportasyon, mga serbisyo ng taxi ay gumagamit ng:
- pagtitipid ng kapital sa paggawa;
- regular na pagpapalit ng fleet;
- pinakamababang paunang kontribusyon;
- pag-optimize ng pagbubuwis;
- mabilis na pagbaba.
Dapat tandaan na ang mga benepisyo sa pagpapaupa ay nalalapat lamang sa mga kumpanyang nagpapatakbo sa ilalim karaniwang sistema nagbabayad ng buwis. Para sa mga motorista na gumagamit ng pagbubuwis ng pinasimple na sistema ng buwis, UTII, pag-optimize ng pagbubuwis, pagbabawas ng buwis sa kita ay hindi posible.
Ang isang simpleng pagkalkula ng mga posibleng kita at gastos sa pagpapaupa ay sumasagot sa tanong kung bakit hinihiling ang pagpapaupa. Ang isang komersyal na sasakyan ay maaaring kumita ng hanggang isang daang porsyento ng halaga nito sa isang taon, habang ang mga pagbabayad sa pagpapaupa ng kotse ay umaabot sa 6-10 bawat taon. Sa pamamagitan ng pagbabalik ng mga komersyal na sasakyan sa istruktura ng pananalapi pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pagpapaupa, ang kumpanya ng transportasyon ay nakakakuha ng pagkakataon na i-renew ang fleet sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang bagong kasunduan.
Ang isang mahalagang bentahe ng pagpapaupa ng kotse ay ang kakayahang pumili ng isang ginamit na kotse, na binabawasan ang mga pagbabayad sa pagpapaupa. Sa kabilang banda, ang maagang pagwawakas ng kasunduan sa pag-upa ay imposible. Samakatuwid, ang pagpili ng isang hindi matagumpay na modelo ng isang trak, minibus, ang kumpanya ay napipilitang magkaroon ng mga pagkalugi. Ang mga pagtatangkang ihinto ang mga pagbabayad nang maaga sa iskedyul ay pinipigilan ng malalaking multa, na kasama sa kontrata ng nagpapaupa.
Para sa pagiging epektibo ng pagpapaupa ng kotse, ang isang kumpanya ng transportasyon ay kinakailangan na magkarga ng mga komersyal na sasakyan sa maximum, patakbuhin ito nang masinsinan (mag-ayos ng shift work), tiyakin Pagpapanatili pagbabawas ng downtime. Ang halaga ng mga komersyal na sasakyan ay dapat kalkulahin nang hindi lalampas sa posibleng kita.
Ang mga paghihigpit sa mga relasyon sa pagpapaupa ay para sa indibidwal iba't ibang istruktura. Ang ilang mga bangko, mga kumpanya sa pagpapaupa ay naglalagay ng mga kinakailangan para sa panahon ng pagpapatakbo ng negosyo, isang positibong balanse. Ang ibang mga istruktura ay nagbibigay ng pagpapaupa kahit sa mga bagong nabuo, nalulugi na mga kumpanya, na nagsisiguro sa kanilang sarili laban sa pandaraya na may garantiya ng matatag kumpanya ng produksyon, institusyong pinansyal.
Sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pagpapaupa mahahalagang sandali na nangangailangan ng maingat na pagsusuri ay ang panahon ng bisa (mas mainam ang pangmatagalang pag-upa sa pananalapi), ang halaga ng paunang bayad, ang porsyento ng pagpapahalaga sa gastos, ang iskedyul ng pagbabayad, at ang pagpapasiya ng natitirang halaga ng kotse.
Credit o pagpapaupa para sa pagbili ng mga personal na sasakyan?
Ang parehong anyo ng financing, sa pamamagitan ng pagtaas ng presyo ng isang kotse, ay nagbibigay-daan sa iyo na i-stretch ang mga pagbabayad sa paglipas ng panahon. Ang paghikayat sa domestic na tagagawa, ang batas ng Russian Federation ay talagang pinapayagan ang pag-upa ng kotse ng mga personal na sasakyan, kahit na sa pagsasanay sa mundo ang pagpapaupa sa pananalapi ay hindi nalalapat sa mga kalakal ng consumer.
Ang pagpapaupa ng kotse ay mas kumikita para sa regular na pagpapalit ng mga mamahaling sasakyan. Sa loob ng tatlong taon, hindi saklaw ng halaga ng mga pagbabayad ang buong halaga ng kotse. Ang pagbabalik ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng isang bagong modelo nang walang nasasalat na mga pagkalugi sa pananalapi. Sa mga tuntunin ng kabuuang gastos, ang operasyon ay maihahambing sa pagbili ng bagong kotse at pagbebenta nito pagkalipas ng tatlong taon, ngunit hindi nangangailangan ng isang beses na pagbabayad ng buong halaga.
Para sa mga modelo ng badyet, hindi gaanong epektibo ang pagpapaupa ng kotse. Ang mga kasunduan sa pagpapaupa ng kumpanya ay kapaki-pakinabang lamang kung ang natitirang halaga ng kotse ay mataas, kung hindi, ang pagbabalik ay walang kahulugan. Kasabay nito, pinapayagan lamang ang pagpapaupa ng kotse sa isang indibidwal pangmatagalang pagrenta ng ilang sasakyan. Ayon sa mga tuntunin ng pagpapanatili ng kotse, ang pagbili ng seguro, pagpapanatili, pag-aayos, pagpapahiram at pagpapaupa ng kotse ay halos pareho.
Mga pagkakaiba sa pananalapi sa pagpapahiram, pangmatagalang pag-upa
Ang mga istrukturang pinansyal ay hindi gumagana nang lugi, kaya kailangan mong magbayad ng mas mataas na presyo para sa isang kotse. Para sa mga porsyento ng sobrang bayad, ginagamit ng mga kumpanya sa pagpapaupa ang terminong " pagtaas ng presyo", na nagbibigay-diin sa pagkakaiba mula sa mga rate ng pagpapautang, ngunit hindi binabawasan ang kanilang laki. Para sa pang-industriyang pagpapaupa sa Kanlurang mundo, ang mga rate ay hindi lalampas sa 5% bawat taon.
Sa Russia, ang mga rate ng personal at komersyal na pagpapaupa ay halos pareho. Hanggang kamakailan, ang pagpapaupa ng kotse ay nag-aalok ng pagtaas sa presyo ng 10-20% bawat taon, at ang isang pautang ay pinatatakbo na may mga rate ng interes na 5-8%. Ngayon ang mga kondisyon para sa pagtatapos ng mga kasunduan sa kredito at pagpapaupa ay halos magkapareho.
Para sa mga bangko, ang pinakamababang porsyento ng pagpapautang ay pitong porsyentong rate. Ang ilang mga kumpanya sa pagpapaupa ay nag-aalok ng mas mahusay na mga kondisyon - 6% na pagtaas ng presyo. Sa parehong paraan ng pagpopondo, hindi kailangan ang isang pangako, ito ay isang pinahiram, nagpapaupa ng kotse. Bagama't hindi pinapayagan ng mga relasyon sa kredito ang pagbabalik ng kotse, matagumpay na na-neutralize ng mga bangko ang kalamangan na ito ng pagpapaupa ng sasakyan sa pamamagitan ng pagpapautang sa mga programang trade-in. Ang ganitong programa, na ginagamit ng maraming mga dealership ng kotse, ay nagpapahintulot sa iyo na palitan ang isang lumang kotse para sa isang bagong modelo.
Mga kahirapan sa pagdodokumento ng transaksyon
Pagsali sa dalawang segment pamilihan sa pananalapi Ito ay ipinahayag din sa standardisasyon ng mga kinakailangang dokumento para sa pagkuha ng pautang, pagpapaupa ng kotse. Para sa isang pautang, bilang panuntunan, dapat kang magbigay ng:
- pasaporte (iba pang mga dokumentong nagpapatunay), numero ng buwis;
- pahayag ng kita (deklarasyon ng buwis);
- isang kopya ng work book;
- karagdagang mga dokumento (pahintulot ng asawa, mga garantiya).
Ang parehong dokumentasyon ay hinihiling ng mga kumpanya sa pagpapaupa, at ang oras ng desisyon na aprubahan ang kontrata ay hindi naiiba. Ang parehong paraan ng pagpopondo ay naglalantad sa mga indibidwal sa mga paghihigpit sa edad, pinakamababang kita.
Ang pagkakaloob ng pagpapaupa ng sasakyan sa mga walang trabaho, mga pensiyonado, mga taong hindi nagtatrabaho na may kapansanan ay hindi pormal na ipinagbabawal (na idineklara ng mga materyales sa advertising), ngunit halos hindi ito magagawa sa pagsasanay.
Mga disadvantages ng pagpapahiram, pagpapaupa sa pananalapi para sa mga may-ari ng mga personal na sasakyan
Ang kasunduan sa pagpapaupa ay nag-iiwan sa may-ari ng kotse na may istrukturang pinansyal (hanggang sa mabayaran ang natitirang halaga). Maaaring suriin ng may-ari ng kotse anumang oras ang teknikal na kondisyon nito, na hindi posible kapag nagpapahiram. Pinansyal na pag-upa, ipinagbabawal ng kredito ang pagbebenta ng kotse, na inilalagay ito bilang isang pangako. Sa pagpapaupa ng kotse, hindi maaaring ipa-sublea ang sasakyan. Maglakbay sa ibang bansa, overhaul dapat i-coordinate ng nangungupahan ang kotse sa lessee.
Obligado na makakuha ng pahintulot mula sa may-ari para sa lahat ng makabuluhang operasyon (pagbabago, pag-tune, muling pagpipinta). Sa isang pautang, walang ganoong mga paghihigpit. Ang mga utang sa pagpapaupa ng kotse, ang kredito ay pinarurusahan ng pag-agaw ng kotse, ngunit ang pinagkakautangan ay nangangailangan ng desisyon ng korte, kung wala ang nangungupahan.
Imposibleng malinaw na sagutin ang tanong kung ano ang mas kumikita - pagbili sa credit o pagpapaupa ng kotse. Ang hindi mapag-aalinlanganang mga pakinabang ng pag-upa sa pananalapi para sa komersyal na paggamit ay na-level kapag pumipili ng isang hindi matagumpay na modelo ng kotse, mababang pagkarga. Mas mainam na bumili ng modelo ng badyet sa kredito. Para sa pansamantalang paggamit ng ilang mga kotse, mga mamahaling modelo, ang pagpapaupa ay mas mahusay. Ang mga kasunduan sa kredito, ang mga relasyon sa pagpapaupa ay nangangailangan ng maingat na pag-aaral sa bawat kaso. Sa pamamagitan lamang ng pag-unawa sa mga panganib, ang "mga pitfalls" ng iminungkahing kasunduan, makakagawa ka ng isang matagumpay na pakikitungo.
Maxim Pogorelov
Nagtrabaho ng 7 taon sa isang bangko. mayroon akong dalawa mataas na edukasyon FINEC(St. Petersburg Pambansang Unibersidad ekonomiya at pananalapi) at SPbPU(St. Petersburg Politeknikal na Unibersidad Peter the Great).