Dynamics ng mga sangay ng umiiral na mga institusyon ng kredito. Ang kasalukuyang estado ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Rating ng mga bangko

kapital ng pautang sa komersyal na bangko

Impormasyon sa Pagpaparehistro at Paglilisensya mga institusyon ng kredito ipinakita sa website ng Bank of Russia.

Kung susuriin natin ang dinamika ng mga pagbabago sa bilang ng mga institusyon ng kredito sa Pederasyon ng Russia sa nakalipas na 5 taon (Appendix 1), maaari nating tapusin na ang kanilang bilang ay patuloy na bumababa (Larawan 1). Kasabay nito, ang bilang ng mga non-bank credit institution ay tumaas ng 11 sa loob ng 3 taon. Ang bilang ng mga bangko na may 100% na pakikilahok sa kapital sa kabuuang bahagi ng lahat ng mga bangko para sa humigit-kumulang sa panahong ito ay 7%.

Ang dahilan ng pagbaba sa bilang ng mga institusyon ng kredito ay ang pederal na batas ng bansa, lalo na ang prosesong ito ay naiimpluwensyahan ng Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-1 (tulad ng binago noong Setyembre 30, 2013) "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko":

• · Magkaisa para sa layunin ng pagtaas at pagpapanatili ng kapital, i.e. mayroong isang pagsasanib ng mga kapital;
• · Ang malalaking bangko ay bumibili ng mas maliliit na bangko, ibig sabihin. nangyayari ang pagsipsip;
• · Isinara dahil sa pagkabangkarote o dahil sa kawalan ng kakayahan ng maliliit na bangko na sumunod sa mga kinakailangan ng Bangko Sentral tungkol sa trabaho at sa laki ng awtorisadong kapital, i.e. ang self-liquidation o liquidation sa pamamagitan ng desisyon ng korte ay isinasagawa
• · Ang mga proseso ng pagsasanib, pagkuha o pagsasara ng mga bangko ay patuloy, ngunit pagkatapos na itaas ng Bank of Russia ang bar para sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital, ang bilang ng mga naturang proseso ay tataas nang husto.

Fig.1.

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay sarado dahil sa mga paglabag sa mga batas. Ayon sa mga pagtataya ng isang bilang ng mga analyst, ang pagbawas sa bilang ng mga operating bank sa Russia, na nagsimula sa panahon ng krisis sa pananalapi, ay magpapatuloy. Inaasahan ng maraming mga eksperto ang isang makabuluhang pagbawas sa bilang ng mga operating bank (hanggang sa 500), ngunit walang sinuman ang makapagsasabi kung gaano karaming mga bangko ang aktwal na mananatili, at kung ito ay magiging masama o mabuti para sa Russia ay makikita pagkatapos ng ilang oras.

Ang muling pagsasaayos ng ilang mga institusyon ng kredito ay puspusan, na binabawasan din ang kabuuang bilang ng mga bangko sa Russia. Halimbawa:

• · Noong Oktubre 22, 2013, inihayag ng Bank of Russia na, alinsunod sa mga kinakailangan ng Bahagi 5 ng Artikulo 23 ng Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 No. 395-1 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko," ang pamamaraan para sa ang muling pag-aayos ng Open Joint Stock Company na "BINBANK" sa anyo ng merger ay nagsimula dito ang Innovative Construction Bank "Bashinvest" Closed Joint Stock Company. Matapos makumpleto ang muling pagsasaayos, 2 bangko ang magiging 1.
• · Noong Enero 14, 2014, inihayag ng Bank of Russia na, alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 23 ng Pederal na Batas No. 395-1 na may petsang Disyembre 2, 1990, ang pamamaraan para sa muling pag-aayos ng Joint-Stock Commercial Bank Absolut Bank (bukas joint-stock company) ay nagsimula sa anyo ng pagsasama ng KIT Finance dito sa Investment Bank (Open Joint Stock Company).

Ang karanasan sa mundo, gayunpaman, ay nagpapakita na kung ang isang bangko ay natagpuan at patuloy na sinasakop ang isang tiyak na angkop na lugar sa mga serbisyo sa pagbabangko, kung gayon hindi mahalaga kung ito ay isang malaki o maliit na bangko, ang pangunahing bagay ay maaari itong gumana nang hindi lumalabag sa mga batas at regulasyon. Ang halimbawa ng maliit na Switzerland, kung saan ang malalaki at maliliit na bangko ay magkakasamang nabubuhay nang mapayapa, at mayroong napakaraming "malaswa" na mga bangko na walang lugar para sa isang mansanas na mahulog, ay nagpapahiwatig. May trabaho para sa lahat doon, at bawat bangko ay kailangan at angkop. At ayon sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mayroong 6,891 na mga bangko na tumatakbo sa Estados Unidos sa pagtatapos ng ikatlong quarter ng 2013.

Siyempre, napakasama kapag, sa halip na kontrol sa kalidad at epektibong regulasyon ng mga aktibidad ng mga bangko, nagmamadali tayo mula sa isang sukdulan patungo sa isa pa. Ito ay magiging mas matalinong hindi isara maliliit na bangko, at lalo na sa mga rehiyon, ngunit limitahan ang kanilang pinakamataas na halaga ng mga pautang na ibinigay sa isang tao at limitahan ang pagtanggap ng mga deposito mula sa isang mamumuhunan sa ilang mga parameter, na nag-uugnay sa lahat ng ito sa halaga ng kapital, i.e. pagtutuon sa kanila sa paglilingkod sa maliliit na negosyo at mga indibidwal, at hayaan silang magtrabaho.

Mga keyword

REDITING ORGANIZATION / BANKING SYSTEM / MGA BAYAD SA BANK / EFFICIENCY NG MGA BANGKO/ CREDIT ORGANIZATION / BANKING SYSTEM / BANKING PAYMENTS / EFFICIENCY OF BANKS

anotasyon siyentipikong artikulo sa ekonomiya at negosyo, may-akda ng gawaing pang-agham - Grishina T.V.

Ang mga organisasyon ng kredito ay kumakatawan sa pinakamahalagang link sa mga relasyon sa pananalapi, na makabuluhang nakakaimpluwensya sa pag-unlad ekonomiya ng Russia. SA mga nakaraang taon nagaganap ang mga pagbabago, kapwa sa istraktura sistema ng pagbabangko, at sa kakayahang kumita ng mga operasyong isinagawa ng mga bangko. Ang pagtatasa ng paggana ng system ay nagpapakita ng pagbawas sa papel ng mga tagapagpahiwatig ng pagbabangko sa pagbuo ng GDP ng Russia. Ang mga proseso ng pagpapalawak ng kredito ay itinigil. Upang matukoy ang mga vectors ng pag-unlad ng mga institusyong pang-kredito, hindi sapat na magsagawa ng tradisyonal na pag-aaral sa istatistika ng dinamika ng istraktura ng institusyonal. sistema ng pagbabangko, dahil Maaari kang makakuha ng mga maling konklusyon tungkol sa kahusayan ng mga bangko sa ekonomiya. Kinakailangang isaalang-alang ang isang mas malawak na hanay ng mga tagapagpahiwatig, ang pagtatasa kung saan ay nagpapahintulot sa amin na gumawa ng mas tumpak na mga konklusyon tungkol sa mga vectors ng mga pagbabagong nagaganap sa negosyo ng pagbabangko sa kabuuan. Sa pamamagitan ng paghahambing ng mga antas ng serye ng oras, sinusuri ng artikulo ang mga pagbabago sa istruktura sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Ang pamamahagi ng teritoryo ng mga institusyon ng kredito ay isinasaalang-alang, ang mga rehiyon na may pinakamataas na aktibidad ng mga institusyon ng kredito at mga rehiyon kung saan ang potensyal ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay hindi sapat na natanto ay natukoy. Ang isinasaalang-alang na mga uso sa trabaho ng mga bangko ay nagpapahiwatig ng pagbabago sa mga vector ng pagpapaunlad ng negosyo mula sa pagpapalawak ng kredito patungo sa mga transaksyon ng komisyon. Ang pagbaba sa kakayahang kumita ng mga transaksyon sa foreign exchange at mga margin ng interes ay nagpapataas ng kumpetisyon para sa mga kliyente, na ang mga bangko ay maaaring manalo lamang sa pamamagitan ng pagbibigay ng pinakamalawak na posibleng hanay ng mga serbisyo na may posibilidad ng malayuang pag-access. Batay sa mga resulta ng pagsusuri, ang mga konklusyon ay iginuhit tungkol sa pagpapatuloy ng takbo ng pagbawas sa bilang ng mga institusyon ng kredito habang lumalaki ang dami ng mga pagbabayad na ginawa ng mga kliyente ng bangko gamit ang mga elektronikong order. Ang isang positibong pagtatasa ay ibinibigay sa iminungkahing paglipat sa isang gradasyon ng mga bangko na may basic at unibersal na mga lisensya, na magiging posible upang makamit ang pagkakaiba-iba sa pangangasiwa para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko sa kanilang kompetisyon kasama ang pinakamalaking institusyon ng kredito.

Mga kaugnay na paksa siyentipikong mga gawa sa ekonomiya at negosyo, ang may-akda ng siyentipikong gawain ay T.V. Grishina.

• Institusyonal na pagsusuri ng istraktura ng rehiyonal na sistema ng pagbabangko ng Russian Federation

  2019 / Shabanova Yu.N., Chaikin D.S.

• Institusyonal na istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russia at mga direksyon ng pagbabago nito

  2015 / Krylova L.V., Krylov S.V.

• Pagtatasa ng potensyal ng kredito ng sektor ng pagbabangko ng rehiyon ng Arkhangelsk at paggamit nito

  2017 / Kirutsa G.A., Stepanova V.V.

• Mga problema sa paggana ng mga rehiyonal na bangko sa mga modernong kondisyon sa ekonomiya

  2017 / Karavaeva Yulia Sergeevna

• Regulasyon ng sektor ng pagbabangko ng Russia. Mga bagong uso

  2018 / Sofronova V.V.

• Mga uso sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Volga Federal District

  2015 / Krivosheev D.V.

• Katatagan ng institusyonal ng mga dibisyon ng komersyal na bangko sa mga modernong kondisyon

  2016 / Sergeeva Irina Vladimirovna

• Hindi pantay na probisyon ng mga rehiyon ng Russia na may mga serbisyo sa pagbabangko

  2017 / Malkina M.Yu.

• Pagsusuri at paghahambing na mga katangian ng mga panrehiyong bangko ng Primorsky Krai para sa 2014-2016

  2018 / Krivoshapova Svetlana Valerievna, Nosova Anna Dmitrievna

• Mga problema ng ebolusyon ng sistema ng pagbabangko sa modernong ekonomiya ng Republika ng Dagestan

  2015 / Tsinpaeva F.S.

Ang mga organisasyon ng kredito ay isang mahalagang bahagi ng mga relasyon sa credit-monetary, na lubos na nakakaimpluwensya sa pag-unlad ng ekonomiya ng Russia. Sa mga nagdaang taon, ang mga pagbabago sa istraktura ng sistema ng pagbabangko at ang kakayahang kumita ng mga operasyon na isinasagawa ng mga bangko. Ang pagtatasa ng paggana ng system ay nagpapakita ng isang pinababang papel ng mga tagapagpahiwatig ng pagbabangko sa pagbuo ng GDP ng Russia. Huminto ang proseso ng pagpapalawak ng kredito. Upang matukoy ang mga vectors ng pag-unlad ng mga institusyon ng kredito ay hindi sapat upang magsagawa ng tradisyonal na istatistikal na pag-aaral ng dinamika ng istruktura ng institusyonal ng sistema ng pagbabangko, dahil posible na makakuha ng mga maling konklusyon tungkol sa kahusayan ng mga bangko sa ekonomiya. Dapat mong isaalang-alang ang isang mas malawak na hanay ng mga tagapagpahiwatig, na nagbibigay-daan upang makagawa ng mas tumpak na mga konklusyon tungkol sa mga vectors ng pagbabago sa negosyo ng pagbabangko sa Pangkalahatan. Sa pamamagitan ng pagmamapa ng mga antas ng serye ng oras sa artikulo ang pagsusuri ng mga pagbabago sa istruktura sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito ng Russia. Sinusuri ang spatial na pamamahagi ng mga institusyon ng kredito, ay inilalaan sa mga rehiyon na may pinakamataas na aktibidad ng mga institusyon ng kredito at mga rehiyon kung saan ang potensyal na pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay hindi ipinatupad nang sapat. Ang mga tendencies sa mga bangko na pinag-uusapan ang mga displacement vectors ng pag-unlad ng negosyo mula sa pagpapalawak ng kredito sa direksyon ng mga operasyon ng Komisyon. Ang pagbaba ng kakayahang kumita ng mga transaksyon sa foreign exchange at margin ng interes ay nagpapataas ng kumpetisyon para sa mga customer, na nanalo sa mga bangko na maaari lamang suportahan ang pinakamalawak na hanay ng mga serbisyo na may posibilidad ng malayuang pag-access. Ayon sa pagsusuri, ang mga konklusyon ay ginawa tungkol sa pagpapatuloy ng trend ng pagbabawas ng bilang ng mga institusyon ng kredito sa paglaki ng mga volume ng mga pagbabayad na ginawa ng mga customer ng Bank sa pamamagitan ng mga electronic order. Dahil sa positibong pagtatasa ng prospective na paglipat sa isang gradasyon ng mga bangko na may mga basic at unibersal na lisensya, na magbibigay-daan sa pagkakaiba-iba ng pangangasiwa para sa maliliit at katamtamang laki ng mga bangko sa kanilang kumpetisyon sa mga pinakamalaking organisasyon ng kredito.

Teksto ng gawaing siyentipiko sa paksang "Mga pangunahing tagapagpahiwatig ng mga institusyon ng kredito ng Russian Federation: mga vectors ng pagbabago"

T.V. Grishina

PJSC "Interregional Industrial at Construction Bank",

Saransk, Russia

UDC: 336.7; 519.23

Doi: http://dx.doi.org/10.21686/2500-3925-2017-2-14-20

Mga pangunahing tagapagpahiwatig ng mga institusyon ng kredito ng Russian Federation: mga vectors ng pagbabago

Ang mga organisasyon ng kredito ay kumakatawan sa pinakamahalagang link sa mga relasyon sa pananalapi, na makabuluhang nakakaimpluwensya sa pag-unlad ng ekonomiya ng Russia. Sa mga nagdaang taon, ang mga pagbabago ay nagaganap kapwa sa istruktura ng sistema ng pagbabangko at sa kakayahang kumita ng mga operasyon na isinasagawa ng mga bangko. Ang pagtatasa ng paggana ng system ay nagpapakita ng pagbawas sa papel ng mga tagapagpahiwatig ng pagbabangko sa pagbuo ng GDP ng Russia. Ang mga proseso ng pagpapalawak ng kredito ay itinigil. Upang matukoy ang mga vectors ng pag-unlad ng mga institusyon ng kredito, hindi sapat na magsagawa ng tradisyonal na istatistikal na pag-aaral ng dinamika ng istruktura ng institusyonal ng sistema ng pagbabangko, dahil Maaari kang makakuha ng mga maling konklusyon tungkol sa kahusayan ng mga bangko sa ekonomiya. Kinakailangang isaalang-alang ang isang mas malawak na hanay ng mga tagapagpahiwatig, ang pagtatasa kung saan ay nagpapahintulot sa amin na gumawa ng mas tumpak na mga konklusyon tungkol sa mga vectors ng mga pagbabagong nagaganap sa negosyo ng pagbabangko sa kabuuan. Sa pamamagitan ng paghahambing ng mga antas ng serye ng oras, sinusuri ng artikulo ang mga pagbabago sa istruktura sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Ang pamamahagi ng teritoryo ng mga institusyon ng kredito ay isinasaalang-alang, at

mga rehiyon na may pinakamataas na aktibidad ng mga institusyong pang-kredito at mga rehiyon kung saan ang potensyal ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay hindi sapat na natanto. Ang isinasaalang-alang na mga uso sa trabaho ng mga bangko ay nagpapahiwatig ng pagbabago sa mga vector ng pagpapaunlad ng negosyo mula sa pagpapalawak ng kredito patungo sa mga transaksyon ng komisyon. Ang pagbaba sa kakayahang kumita ng mga transaksyon sa foreign exchange at mga margin ng interes ay nagpapataas ng kumpetisyon para sa mga kliyente, na ang mga bangko ay maaaring manalo lamang sa pamamagitan ng pagbibigay ng pinakamalawak na posibleng hanay ng mga serbisyo na may posibilidad ng malayuang pag-access. Batay sa mga resulta ng pagsusuri, ang mga konklusyon ay iginuhit tungkol sa pagpapatuloy ng takbo ng pagbawas sa bilang ng mga institusyon ng kredito habang lumalaki ang dami ng mga pagbabayad na ginawa ng mga kliyente sa bangko gamit ang mga elektronikong order. Ang isang positibong pagtatasa ay ibinibigay sa iminungkahing paglipat sa isang gradasyon ng mga bangko na may mga basic at unibersal na lisensya, na gagawing posible upang makamit ang pagkakaiba-iba sa pangangasiwa para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko sa kanilang kumpetisyon sa pinakamalaking mga institusyon ng kredito.

Mga pangunahing salita: organisasyon ng kredito, sistema ng pagbabangko, mga pagbabayad sa bangko, kahusayan sa bangko.

Tatyana V. Grishina

Pampublikong joint-stock na kumpanya na "Interregional Industrial and Construction Bank", Saransk, Russia

Mga pangunahing tagapagpahiwatig ng mga organisasyon ng kredito ng Russian Federation: mga vectors ng mga pagbabago

Ang mga organisasyon ng kredito ay isang mahalagang bahagi ng mga relasyon sa credit-monetary, na lubos na nakakaimpluwensya sa pag-unlad ng ekonomiya ng Russia. Sa mga nagdaang taon, ang mga pagbabago sa istraktura ng sistema ng pagbabangko at ang kakayahang kumita ng mga operasyon na isinasagawa ng mga bangko. Ang pagtatasa ng paggana ng system ay nagpapakita ng isang pinababang papel ng mga tagapagpahiwatig ng pagbabangko sa pagbuo ng GDP ng Russia. Huminto ang proseso ng pagpapalawak ng kredito. Upang matukoy ang mga vectors ng pag-unlad ng mga institusyon ng kredito ay hindi sapat upang magsagawa ng tradisyonal na istatistikal na pag-aaral ng dinamika ng istruktura ng institusyonal ng sistema ng pagbabangko, dahil posible na makakuha ng mga maling konklusyon tungkol sa kahusayan ng mga bangko sa ekonomiya. Dapat mong isaalang-alang ang isang mas malawak na hanay ng mga tagapagpahiwatig, na nagbibigay-daan upang makagawa ng mas tumpak na mga konklusyon tungkol sa mga vectors ng pagbabago sa negosyo ng pagbabangko sa Pangkalahatan. Sa pamamagitan ng pagmamapa ng mga antas ng serye ng oras sa artikulo ang pagsusuri ng mga pagbabago sa istruktura sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito ng Russia. Sinusuri ang spatial na pamamahagi ng mga institusyon ng kredito, ay inilalaan sa mga rehiyon na may pinakamataas na aktibidad ng mga institusyon ng kredito at mga rehiyon kung saan ang potensyal na pag-unlad

ng sektor ng pagbabangko na ipinatupad ay hindi sapat. Ang mga tendencies sa mga bangko na pinag-uusapan ang mga displacement vectors ng pag-unlad ng negosyo mula sa pagpapalawak ng kredito sa direksyon ng mga operasyon ng Komisyon. Ang pagbaba ng kakayahang kumita ng mga transaksyon sa foreign exchange at margin ng interes ay nagpapataas ng kumpetisyon para sa mga customer, na nanalo sa mga bangko na maaari lamang suportahan ang pinakamalawak na hanay ng mga serbisyo na may posibilidad ng malayuang pag-access. Ayon sa pagsusuri, ang mga konklusyon ay ginawa tungkol sa pagpapatuloy ng trend ng pagbabawas ng bilang ng mga institusyon ng kredito sa paglaki ng mga volume ng mga pagbabayad na ginawa ng mga customer ng Bank sa pamamagitan ng mga electronic order. Dahil sa positibong pagtatasa ng prospective na paglipat sa isang gradasyon ng mga bangko na may mga basic at unibersal na lisensya, na magbibigay-daan sa pagkakaiba-iba ng pangangasiwa para sa maliliit at katamtamang laki ng mga bangko sa kanilang kumpetisyon sa mga pinakamalaking organisasyon ng kredito.

Mga keyword: organisasyon ng kredito, sistema ng pagbabangko, mga pagbabayad sa pagbabangko, kahusayan ng mga bangko.

Panimula

Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay sumasailalim sa malubhang pagbabago sa istruktura, ang kahalagahan nito ay maihahambing sa pagtatayo bagong sistema kasunod ng krisis noong 1998. Sa isang banda, may malinaw na pagbawas sa mga istatistikal na tagapagpahiwatig para sa mga yunit ng istruktura at mga dibisyon ng sistema sa kabuuan sa bansa. Sa kabilang banda, mayroong isang paputok na paglago sa online banking, kapag ang posibilidad ng malayuang pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko ay nagpapabilis sa proseso ng pag-optimize ng pagkakaroon ng mga bangko sa mga rehiyon.

Malinaw na ang bagong modelo para sa pag-unlad ng modernong negosyo sa pagbabangko ay mangangailangan hindi lamang ng muling pagsasaayos ng organisasyon ng pagbabangko gamit ang mga bagong teknolohiya ng serbisyo, kundi pati na rin ang mga pagbabago sa husay sa lahat ng mga proseso ng negosyo.

Kasabay ng paghihigpit ng mga kinakailangan sa pangangasiwa at pagkaubos ng mga punto ng paglago sa sistema ng pagbabangko ng Russia, na katangian ng panahon mula 1999 hanggang 2013, ang isang kamalayan sa bagong "virtual reality" na yumakap sa mga serbisyo ng pagbabangko ay kinakailangan. Kinakailangan upang matukoy ang lugar ng mga modernong bangko sa istraktura ng ekonomiya ng hinaharap. Ang pagtatasa ng trend ng istatistika ay nakakatulong na sagutin ang tanong tungkol sa mga vector modernong pag-unlad mga sistema.

Ang pag-unlad ng ekonomiya ay nagpapahiwatig ng isang qualitatively bagong antas ng mga relasyon sa pananalapi at ang kanilang mga pangunahing paksa - mga institusyon ng kredito. Ang mga organisasyon ng kredito, pangunahin ang mga bangko, ang bumubuo sa batayan ng pambansang sistema ng pagbabangko. Ang progresibong dinamika ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng domestic banking sector ay isa sa mga salik ng katatagan pang-ekonomiyang pag-unlad. Ngunit sa kasalukuyan kailangan nating bigyang pansin ang mga pagbabago

mga talakayan na nagaganap sa mga sistema ng pagbabayad, upang makahanap ng mga punto ng paglago ng negosyo kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos.

Ang estado ng sistema ng pagbabangko ay higit na tumutukoy sa potensyal ng pag-unlad ng ekonomiya at lipunan sa kabuuan. Bilang resulta, ang pagpapanatili ng katatagan ng sistema ng pagbabangko, na ganap na nagsisiguro sa pagpapautang sa tunay na sektor ng ekonomiya, ay isang priyoridad na gawain ng estado.

Sa mga nagdaang taon, ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay sumailalim sa mga makabuluhang pagbabago mula nang mabuo ito. Ating tutukuyin ang mga direksyon at susuriin ang sukat ng mga pagbabagong ito batay sa opisyal na istatistikal na impormasyon para sa isang limang taon batay sa mga istatistikal na katangian ng mga pagbabago sa mga antas ng serye ng oras, pagpili ng mga pangunahing tagapagpahiwatig para dito.

Pagsusuri ng mga pangunahing istatistikal na tagapagpahiwatig ng mga institusyon ng kredito

Ang sistema ng pagbabangko ay nabuo at binago sa ilalim ng impluwensya ng marami iba't ibang salik, parehong panlabas at panloob.

Kabilang sa mga panlabas na salik ang mga macrofactor, o fact-

mga kadahilanan sa kapaligiran, na hinati ng karamihan sa mga mananaliksik sa pang-ekonomiya, pampulitika, legal, panlipunan at force majeure. Sila ang may pinakamalakas na impluwensya sa likas na pag-unlad ng sektor ng pagbabangko.

Ang mga panloob na kadahilanan ay direktang nabuo ng mga paksa ng sistema ng pagbabangko mismo: ang sentral na bangko, mga komersyal na bangko, mga asosasyon sa pagbabangko. Ang mga panloob na kadahilanan ay tinutukoy ng papel at awtoridad ng Bank of Russia, ang kakayahan ng mga pinuno ng mga komersyal na bangko at ang mga kwalipikasyon ng mga empleyado ng bangko, ang antas at likas na katangian ng kumpetisyon sa interbank, ang antas ng kamalayan ng komunidad ng pagbabangko sa papel nito sa ang ekonomiya at ang mga layunin ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko, itinatag ang mga patakaran at kaugalian sa pagbabangko.

Ang mga internasyonal na parusa, pag-urong ng ekonomiya, at mababang demand ng consumer ay nagkaroon ng negatibong epekto hindi lamang sa mga macroeconomic indicator ng bansa, kundi pati na rin sa mga financial indicator ng banking system. Ang dinamika ng pinakamahalagang tagapagpahiwatig ng sektor ng pagbabangko ay sumasalamin sa papel nito sa ekonomiya. Kung ang paglago ng pagpapautang ay lumampas sa paglago ng GDP, kung gayon mayroong isang kredito

kanin. 1. Mga asset at pautang ng sektor ng pagbabangko na may kaugnayan sa GDP ng Russian Federation, sa%

Talahanayan 1

bilang ng mga institusyon ng kredito ng Russian Federation sa pamamagitan ng uri ng mga lisensya (mga permit), sa simula ng taon

Tagapagpahiwatig 2013 2014 2015 2016 2017

Mga organisasyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko - kabuuang 956,923,834 733,623

kasama ang:

Mga Bangko 897 859 783 681 575

Mga organisasyon ng kredito na hindi bangko 59 64 51 52 48

Mga organisasyon ng kredito na may mga lisensya (permit) na nagbibigay ng karapatang:

Pag-akit ng mga deposito mula sa publiko 784 756 690 609 515

Mga transaksyon sa dayuhang pera 648 623 554 482 404

Pangkalahatang mga lisensya 270 270 256 232 205

Nagsasagawa ng mga operasyon gamit ang mahahalagang metal 211 209 203 183 157

naya expansion. Sa kasong ito, bilang panuntunan, tumataas ang kita ng bangko at may potensyal na mapabilis ang paglago ng ekonomiya. Kung ang dami ng kredito sa ekonomiya ay bumababa, ang kahalagahan ng sektor ng pagbabangko ay bumababa, kaya ang mga institusyon ng kredito ay kailangang maghanap ng mga bagong angkop na lugar para sa pagpapaunlad at muling pagsasaayos ng kanilang mga aktibidad. Sa Fig. 1 Ang pag-urong ng kredito sa huling dalawang taon ay maliwanag.

Ang mahinang mga prospect para sa sektor ng pagbabangko ay kinumpirma ng isang tuluy-tuloy na pagbaba sa bilang ng mga operating credit institusyon. Sa simula ng 2017, sa nakalipas na 5 taon, bumaba ang segment na ito ng 34.8%. Ang average na taunang rate ng pagbaba ay 10.2%. Kasabay nito, ang sektor ng pagbabangko ay nagdusa ng pinakamataas na pagkalugi, kung saan ang bilang ng mga lisensya ay bumaba ng 35.9%. Sa karaniwan, ang bilang ay bumaba ng 10.5% sa buong taon. Nawalan ng 18.6% ng kanilang bilang ang mga non-bank credit organization (Talahanayan 1).

Ang isang katulad na kalakaran ay makikita sa mga uri ng mga lisensya at permit. Ang mga pahintulot para sa mga transaksyon sa dayuhang pera ay dumanas ng pinakamataas na pagbaba, na bumaba ng 37.7%. Bilang ng mga institusyon ng kredito

tions na may mga lisensya upang maakit ang mga deposito mula sa populasyon ay bumaba ng 34.3%, ang mga transaksyon na may mahalagang mga metal - ng 25.6%, pangkalahatang mga lisensya - 24.1%. Sa average na taunang termino, ang mga tagapagpahiwatig ay bumaba ng 11.1%, 10.0%, 7.1% at 6.78%, ayon sa pagkakabanggit.

Ang hindi pantay na pamamahagi ng mga institusyon ng kredito sa mga pederal na distrito ay kitang-kita. Mahigit sa kalahati ng mga ito ay matatagpuan sa Central Federal District. Kasabay nito, 87.7% ng mga institusyon ng kredito ng distrito ay matatagpuan sa Moscow. Ang isang katulad na sitwasyon ay sinusunod sa Northwestern Federal

distrito, kung saan 67.3% ng mga institusyon ng kredito ay matatagpuan sa St. Petersburg. Sa North Caucasus at Far Eastern Federal Districts, ang tagapagpahiwatig na ito ay may kaunting halaga (Larawan 2).

Ang bilang ng mga sangay ng isang credit organization ay isa sa pinakamahalagang quantitative criteria, na sumasalamin sa laki ng mga komersyal na aktibidad ng organisasyon at ang sustainability nito sa modernong panahon. merkado sa pananalapi. Ang isang malawak na network ng sangay ay isang hindi maikakaila na competitive advantage at, kadalasan, ang pangunahing pinagmumulan ng kita para sa isang institusyon ng kredito. Gayunpaman, ang saklaw ng network ng sangay ay hindi palaging mapagpasyahan, dahil ang coordinated at mahusay na gawain ng mga sangay na may punong tanggapan ay mahalaga.

Sa simula ng 2013, mayroong 2,349 na sangay ng mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa Russian Federation, sa simula ng 2017, mayroon nang 1,098. Kaya, mayroong higit sa dalawang beses na pagbawas sa network ng sangay ng mga domestic na institusyon ng kredito . Kasabay nito, ang bilang ng mga sangay ng pinakamalaking domestic bank, Sberbank ng Russia PJSC, ay nabawasan nang higit

kanin. 2. Pamamahagi ng bilang ng mga institusyon ng kredito ng mga pederal na distrito ng Russian Federation, sa simula ng 2017

kanin. 3. Pamamahagi ng mga sangay ng mga institusyon ng kredito ng mga pederal na distrito ng Russian Federation, sa simula ng 2017

mga resulta sa pananalapi ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa Russian Federation

Tagapagpahiwatig 2012 2013 2014 2015 2016

Dami ng kita, milyong rubles. 1011889 993585 589141 191965 929662

Dami ng kita para sa mga kumikitang organisasyon, milyong rubles. 1 021 250 1 012252 853 240 735 803 1291868

Bahagi ng mga organisasyong nagkaroon ng tubo, % 94.2 90.5 84.9 75.4 71.4

Dami ng pagkalugi para sa mga hindi kumikitang organisasyon, milyong rubles. 9 361 18 668 264098 543838 362205

Bahagi ng mga organisasyong nagkaroon ng mga pagkalugi, % 5.8 9.5 15.1 24.6 28.6

Nagamit na kita, milyong rubles. 210230 192178 177032 125 480 343434

limang taon 2.5 beses. Ito ay bunga ng pangmatagalang diskarte ng bangko na naglalayong i-optimize ang mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya.

Ang pamamahagi ng mga sangay sa mga pederal na distrito sa pangkalahatan ay medyo pantay. Kasabay nito, ang pinakamalawak na kinakatawan na network ng sangay ay nasa Central, Volga at Northwestern Federal Districts, kung saan matatagpuan ang higit sa kalahati ng mga sangay ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Kapansin-pansin na 18.5% ng lahat ng sangay ay matatagpuan sa Moscow at St. Sila ay nahuhuli nang malaki

talahanayan 2

Ang mga distrito ng Far Eastern at North Caucasus ay katulad ng indicator na ito (Larawan 3). Kinukumpirma nito ang thesis na ang mga bangko ay pumunta kung saan may mga prospect para sa pag-unlad ng rehiyonal na ekonomiya at umalis sa mga teritoryo na walang positibong prospect.

Mga pagbabago sa istruktura sa mga tagapagpahiwatig

kahusayan ng mga bangko

Isinasaalang-alang ang mga natuklasan ng pag-aaral, na "hindi nagbubunyag ng makabuluhang ugnayan sa istatistika

mga koneksyon sa pagitan ng bahagi ng mga tanggapan ng mga panrehiyong bangko at tulad ng mga tagapagpahiwatig ng sosyo-ekonomikong pag-unlad ng mga rehiyon bilang kabuuang produkto ng rehiyon at ang dami ng pamumuhunan sa nakapirming kapital per capita, ang antas ng opisyal na rehistradong kawalan ng trabaho", susuriin natin ang mga pagbabago sa istruktura na nagaganap sa ang sistema. Karamihan maginhawang opsyon pananaliksik sa isyung ito - pagsusuri ng kahusayan ng mga grupo ng mga bangko at ang mga uri ng operasyon na kanilang isinasagawa.

Ang dinamika ng mga resulta sa pananalapi ng mga institusyon ng kredito para sa panahong sinusuri ay multidirectional. Ang kabuuang kita ng sektor sa loob ng limang taon ay bumaba ng 8.1% lamang at noong 2016 ay umabot sa 930 bilyong rubles. Ang average na taunang ganap na paglago ay -20,556.8 milyong rubles, ang rate ng paglago ng tagapagpahiwatig ay naayos sa -2.1% (Talahanayan 2). Ang mga data na ito ay mukhang matatag para sa sistema sa kabuuan. Ngunit sa mas malapit na pagsusuri, mayroong isang pinabilis na paglago ng mga pagkalugi para sa mga hindi kumikitang organisasyon kumpara sa paglago ng mga kita para sa mga kumikitang organisasyon. Ang mga pagkalugi ay tumaas ng 38.7 beses, at kita ng 1.3 beses. May pagbaba rin tiyak na gravity mga organisasyon na nagkaroon ng kita, habang kasabay nito ay isang makabuluhang pagtaas sa bahagi ng hindi kumikitang mga organisasyon ng kredito.

Sa mga tuntunin ng mga bahagi ng kita sa balanse, mayroong isang kapansin-pansin na patuloy na pagtaas sa kahalagahan ng kita mula sa mga transaksyon ng komisyon, na nagpapahiwatig ng pagbabago sa diin patungo sa mga kita ng mga bangko sa mga komisyon habang ang antas ng mga margin ng interes ay hindi gumagalaw (Fig. 4) .

Sa pangkalahatan, ang ipinakita na mga resulta ay nagpapahiwatig ng pagbawas sa kahusayan ng aktibidad ng karamihan ng mga institusyong kredito ng Russia. Ngunit maraming mga mananaliksik

kanin. 4. Istraktura ng mga indibidwal na tagapagpahiwatig ng kita ng sistema ng pagbabangko ng Russia, bilyong rubles

magtalo na ang sistema ng pagbabangko ay dapat maging isang driver para sa muling pagsasaayos ng istruktura ng ekonomiya, pati na rin ang "pinaka-mahalagang instrumento para sa pagpapatupad ng patakaran ng estado ng pinabilis na paglago at modernisasyon ng ekonomiya."

Sa aming opinyon, ang mga institusyon ng kredito ay hindi maaaring kasalukuyang maging driver ng paglago sa ekonomiya ng Russia. Karamihan sa mga katamtamang laki at maliliit na institusyon ng kredito ay nagpupumilit na mapanatili ang kanilang kasalukuyang client base laban sa backdrop ng mahigpit na regulasyon ng Bank of Russia at pagpapalawak sa mga rehiyon ng mga pederal na bangko mula sa nangungunang sampung.

Ang mga kliyente sa mga rehiyon ay nararapat na mag-alala tungkol sa kaligtasan ng kanilang mga pondo at kung minsan ay pumipili ng isang mas malaking pederal na bangko, kahit na nakapipinsala sa kalidad ng mga serbisyo at pangmatagalang pakikipagsosyo sa mga organisasyong pangrehiyon ng kredito. "Sa mga nagdaang taon, mayroong isang matatag na opinyon sa Russia na kung mas malaki ang bangko, mas maaasahan ito. Bilang kumpirmasyon ng tesis na ito, naging laganap ang "patakaran sa paglilinis" ng sektor ng pagbabangko. Gayunpaman, ang pag-abandona ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko ay humantong sa pagbaba ng kompetisyon sa merkado

mga serbisyo sa pagbabangko at pinalubha na hindi balanseng teritoryal sa network ng pagbabangko sa buong bansa." Ang halaga ng pagiging maaasahan sa pagbabangko ay napakataas, ngunit ang nerbiyos na nilikha sa segment ng rehiyonal, katamtaman at maliliit na bangko ay may negatibong epekto sa pag-unlad ng buong sektor. Maaari bang seryosong makipagkumpitensya ang mga panrehiyong bangko sa mga pederal na bangko sa ganitong mga kundisyon? Siguro ang mga panrehiyong bangko ay gumagana nang mas mahusay kaysa sa mga pederal?

Ang artikulong "ay nagsasaad na walang nakitang kumpirmasyon

pagbuo ng hypothesis tungkol sa medyo mas mataas na kahusayan ng mga panrehiyong bangko." Sa aming opinyon, ang kahusayan ng mga rehiyonal na bangko ay maaaring mas mababa pa kaysa sa mga pederal dahil sa mas mataas na halaga ng pagpopondo sa interbank credit market, gayundin dahil sa hindi kasiya-siyang estado ng kanilang base ng kliyente dahil sa patuloy na pagsasanay ng "paglilinis. ang sektor” ng mega-regulator.

Ang pagbaba sa bilang ng mga institusyon ng kredito at ang kanilang mga sangay ay hindi maipaliwanag mula sa punto ng view ng hindi kakayahang kumita ng paggawa ng negosyo sa pagbabangko. May pagbabago sa vector ng pag-unlad patungo sa virtualization ng mga serbisyong ibinigay. Sa Fig. 6, mayroong isang kapansin-pansing pag-synchronize ng mga proseso ng pagbabago ng bilang ng mga operating institusyon ng mga organisasyon ng kredito na may dami ng mga pagbabayad, mga order kung saan tinatanggap sa tradisyonal na "papel" na paraan.

Tutukuyin ng mga trend na ito ang pagbawas sa bilang ng mga institusyon ng kredito sa malapit na hinaharap. Patuloy na i-optimize ng mga bangko ang kanilang network ng mga sangay at karagdagang mga opisina, habang pinapalawak ang mga pagkakataon para sa mga online na serbisyo.

kanin. 5. Taunang pagtaas sa bilang ng mga institusyon ng kredito, ang kanilang mga istrukturang dibisyon at dynamics ng mga bukas na account ng customer, %

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

] Dami ng mga order sa pagbabayad na isinumite sa papel, trilyong rubles (kanang sukat)

> Taunang pagtaas sa dami ng mga order ng pagbabayad na isinumite sa papel

Taunang pagtaas sa bilang ng mga institusyon ng kredito

kanin. 6. Taunang pagtaas sa bilang ng mga institusyon ng kredito, ang kanilang mga istrukturang dibisyon at dynamics ng mga bukas na account ng customer, %

Sa aming opinyon, ang sitwasyon sa sektor ng pagbabangko ay magpapatatag pagkatapos ng 2018 batay sa mga resulta ng paghahati ng mga bangko ayon sa mga uri ng mga lisensya (basic at unibersal) na may iba't ibang antas ng mga kinakailangan sa pangangasiwa.

Ang kakayahang baguhin ang uri ng lisensya ay magbibigay-daan sa maraming panrehiyong bangko na magmaniobra sa hanay ng mga operasyong kanilang isinasagawa. Ang kahigpitan ng mga kinakailangan mula sa mega-regulator ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng paglipat sa katayuan ng isang bangko na may pangunahing lisensya, habang tinatalikuran, una sa lahat, ang mga transaksyon sa cross-border at mga transaksyon sa mga seguridad na may mababang antas pagiging maaasahan.

Ang mga banker, parehong pederal at rehiyon, ay magkakaroon ng pagpipilian sa mga diskarte sa pagpapaunlad ng negosyo sa pananalapi na may mas iba't ibang hanay ng mga regulasyon, na maaari lamang tanggapin.

Konklusyon

Ang pagsusuri ng dynamics ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng mga institusyon ng kredito ng Russian Federation ay nagbibigay-daan

gumuhit ng ilang konklusyon tungkol sa mga uso sa kanilang mga pagbabago sa nakalipas na limang taon:

Ang bilang ng mga institusyon ng kredito ay palaging bumababa, na higit sa lahat ay dahil sa pagbawas ng mga institusyong pagbabangko;

Ang istraktura ng teritoryo ng mga institusyon ng kredito sa mga pederal na distrito ay karaniwang matatag, kaya walang makabuluhang pagkakaiba sa rehiyon sa pagbuo ng pagbabangko;

Ang pamamahagi ng mga institusyon ng kredito sa mga pederal na distrito ay nananatiling hindi pantay: higit sa kalahati ng mga organisasyon ay matatagpuan sa Central Federal District, ngunit ang bilang ng Moscow at rehiyonal na mga bangko ay bumababa nang sabay-sabay;

Nagkaroon ng higit sa dalawang beses na pagbawas sa network ng sangay ng mga domestic na institusyon ng kredito, na nagpapahiwatig ng pagbabago sa mga prayoridad sa pagpapaunlad ng negosyo mula sa pagpapalawak ng kredito patungo sa online banking;

Bumaba ang kabuuang tubo ng sektor dahil sa outstripping

paglago ng mga pagkalugi para sa hindi kumikitang mga organisasyon kumpara sa paglago ng kita ng mga kumikitang organisasyon, ngunit ang mga uso na ito ay hindi nagbabanta sa estado ng sistema sa kabuuan, ngunit sa halip, sa kabaligtaran, kumpirmahin ang mga proseso ng konsentrasyon ng kapital sa pinakamalaking mga bangko;

Ang rate ng paglago ng mga pondo na nalikom ay lumampas sa rate ng paglago ng placement, na nagpapatunay sa paglipat ng mga priyoridad ng negosyo tungo sa mga operasyon ng pag-aayos at pagwawalang-kilos sa larangan ng mga serbisyo ng kredito at deposito;

Ang pagbawas sa bilang ng mga institusyon ng kredito ay sanhi ng dalawang proseso: ang "paglilinis" ng sektor ng pagbabangko ng regulator, na lumikha ng isang hindi kanais-nais na kapaligiran ng pagtaas ng panganib para sa mga kliyente ng bangko na walang proteksyon sa sistema ng seguro sa deposito, at isang layuning pagbaba sa kakayahang kumita ng mga pagpapatakbo ng kredito at deposito dahil sa tumaas na mga panganib sa kredito at mataas na mga rate ng interes;

Ang ilang mga usong tinalakay ay maaaring negatibong makaapekto sa pagbuo ng napapanatiling paglago ng ekonomiya. Kasabay nito, isinasaalang-alang namin ang inaasahang pagkakaiba-iba na inaasahan sa pangangasiwa na kasanayan ng Bank of Russia na magiging maaasahan pagkatapos ng paghahati ng mga institusyon ng kredito sa mga bangko na may mga basic at unibersal na lisensya. Sa paglipas ng panahon, ang mga panganib ng pagbawi ng mga lisensya sa pagbabangko ay humina, at ang mga rehiyonal na bangko na may pangunahing lisensya, habang pinapanatili ang kanilang base ng kliyente, ay magagawang makipagkumpitensya sa pantay na termino sa malalaking bangko, na sinasamantala ang mas sapat na mga kinakailangan para sa kanilang sariling kalagayan sa pananalapi. .

Panitikan

1. Markov M.A. Paggamit makabagong teknolohiya sa pambansang sistema ng pagbabayad ng Russia // Vestnik Rossiiskogo Unibersidad ng Economics sila. G.V. Plekhanov. 2014. No. 12 (78). p. 16-26.

2. Domaschenko D.V., Badalov L.A.. Mga madiskarteng direksyon para sa pagpapaunlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia // Federalism. 2016. Bilang 2. P. 123-132.

3. Rodnina A.Yu. Sistema ng kredito ng Russian Federation at mga modernong gawain ng pag-unlad ng ekonomiya: mga problema at mga sulat // Bulletin ng ASU. 2014. Bilang 3. P. 233-239.

4. Leonov M.V., Zaernyuk V.M. "Pagsusuri sa kahusayan ng mga panrehiyong bangko sa Russia" // Pagsusuri sa ekonomiya: teorya at kasanayan. 2015. Blg 33. pp. 15-26.

5. Frolov A.V. Pagsubaybay sa paggana ng channel ng pagpapahiram sa bangko sa Russian Federation // Pera at Kredito. 2015. Blg. 10, pp. 39-44.

6. Ketova I.A. Pagsusuri at pagtatasa ng mga tagapagpahiwatig ng aktibidad ng rehiyonal na sektor ng pagbabangko // Pera at Kredito. 2014. Bilang 11. P.48-52.

7. Egorov A.V., Osipova Yu.V., Chekmareva E.N. Pagkakaiba-iba ng mga landas ng pag-unlad ng mga rehiyonal na merkado ng kredito sa 2014 - unang bahagi ng 2015 // Pera at Kredito. 2015. Bilang 4. P.11-19.

8. Musaev R.A., Kleshko D.V. Mga rehiyonal na bangko: katayuan at mga uso sa pag-unlad // Pera at kredito. 2016. Bilang 6. P.58-64.

9. Bondarenko T.G., Isaeva E.A. Elektronikong pera sa Russia: kasalukuyang mga problema sa estado at pag-unlad // Statistics and Economics. 2016. No. 5. pp. 42-48.

10. Bulletin ng mga istatistika ng pagbabangko. 1 (236), 2013.

11. Bulletin ng mga istatistika ng pagbabangko. No. 1 (248), 2014.

12. Statistical Bulletin ng Bank of Russia. No. 1 (260), 2015.

13. Statistical Bulletin ng Bank of Russia. No. 1 (272), 2016.

14. Statistical Bulletin ng Bank of Russia. No. 1 (284), 2017.

15. http://www.gks.ru/

Tatyana Viktorovna Grishina

PJSC Interregional Industrial and Construction Bank, Saransk, Russia Email: mail: [email protected]

1. Markov M.A. Ispol "zovanie sovremennykh tekhnologiy v natsional"noy platezhnoy sisteme Rossii // Vestnik Rossiyskogo economic universiteta im. G.V. Plekhanova. 2014. No. 12 (78). pp. 16-26.

2. Domashchenko D.V., Badalov L.A. Ctrate-gicheskie napravleniya razvitiya bankovskoy systemy Rossii // Federalizm. 2016. Blg. 2. Pp. 123-132.

3. Rodnina A.Yu. Kreditnaya sistema RF at sovre-mennye zadachi razvitiya ekonomiya: problema at sootvetstviya // Vestnik AGU. 2014. No. 3. pp. 233-239.

4. Leonov M.V., Zaernyuk V.M. "Otsenka effek-tivnosti deyatel"nosti regional"nykh bankov v Rossii" // Pagsusuri sa ekonomiya: teorya at praktika. 2015. Blg. 33. Pp.15-26.

5. Frolov A.V. Funktsionirovani-ya kanala bankovskogo kreditovaniya v Rossi-yskoy Federatsii // Den "gi i kredit. 2015. No. 10, Pp. 39-44.

6. Ketova I.A. Analiz i otsenka pokazateley ak-tivnosti bankovskogo sektora regiona // Den "gi i kredit. 2014, No. 11. Pp.48-52.

7. Egorov A.V., Osipova Yu.V., Chekmareva E.N. Mnogoobrazie traektoriy razvitiya regional "nykh kreditnykh rynkov v 2014 - early 2015 // Den"gi i kredit. 2015. Blg. 4. Pp.11-19.

8. Musaev R.A., Kleshko D.V. Regional"nye banki: sostoyanie i tenddentsii razvitiya // Den"gi i kredit. 2016. Blg. 6. Pp.58-64.

9. Bondarenko T.G., Isaeva E.A. Elektronnye den "gi v Rossii: sovremennoe sostoyanie i problemy razvitiya // Statistika at ekonomiya. 2016. No. 5. Pp. 42-48.

10. Byulleten" bankovskoy statistiki. No. 1 (236),

11. Byulleten" bankovskoy statistiki. No. 1 (248),

12. Statisticheskiy byulleten" Banka Rossii. No. 1 (260), 2015.

13. Statisticheskiy byulleten" Banka Rossii. No. 1 (272), 2016.

14. Statisticheskiy byulleten" Banka Rossii. No. 1 (284), 2017.

15. Magagamit sa: http://www.gks.ru/

16. Magagamit sa: http://cbr.ru/

Impormasyon tungkol sa may-akda

Tatiana V. Grishina

PJSC "Interregional Industrial and Construction Bank", Saransk, Russia E-mail: [email protected]

• CREDIT
• CREDIT ORGANIZATION
• CREDIT OPERATION
• BANKING SYSTEM

Tinatalakay ng artikulo ang dinamika ng mga institusyong pagbabangko, ang dinamika ng mga pautang na inisyu ng mga bangko, pati na rin ang mga rate ng interes sa mga pautang.

• Pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig ng aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng negosyo
• Pagtatasa sa pagiging mapagkakatiwalaan ng mga nanghihiram bilang isang paraan ng pagbabawas ng panganib sa kredito
• Mga problema at prospect para sa pamumuhunan sa agrikultura

Ang antas ng probisyon ng populasyon na may mga komersyal na bangko at sangay sa Russia ay kasalukuyang mataas, bagaman ang Russia ay nahuhuli nang malaki sa karamihan sa mga binuo na bansa.

Pagbaba sa rate ng paglago ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation para sa 2015-2017. kapansin-pansin sa pagbaba ng bilang ng mga nakarehistro at nagpapatakbong institusyon ng kredito (pagkatapos dito ay mga KO). Tingnan natin ang dynamics ng mga pagbabago sa loob ng tatlong taon sa Talahanayan 1.

Talahanayan 1. Dynamics ng bilang ng mga nakarehistro at nagpapatakbong institusyon ng kredito (pcs.)

Mga organisasyon ng kredito				Baguhin
KO na nakarehistro ng Bank of Russia o batay sa desisyon nito ng isang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, kabuuan Kasama ang:
Mga institusyon ng kredito na hindi bangko
Ang mga nagpapatakbong institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, sa kabuuan Kasama ang:
Mga institusyon ng kredito na hindi bangko

Pinagmulan: batay sa mga materyales

Kaya, ang Talahanayan 1 sa pangkalahatan ay sumasalamin sa negatibong dinamika sa bilang ng mga institusyon ng kredito na nakarehistro ng Bank of Russia at nagpapatakbo. Sa pagtatapos ng 2017, ang bilang ng mga rehistradong institusyon ng kredito ay bumaba ng 2.7% kumpara sa nakaraang panahon ng pag-uulat (iyon ay, ang kanilang bilang ay bumaba ng 28 na institusyon). Kasabay nito, ang pababang trend ay kapansin-pansin lamang sa bilang ng mga rehistradong bangko. Sa turn, tumaas ang bilang ng mga non-bank credit organization sa katapusan ng 2016 at sa katapusan ng 2017, ngunit sa pamamagitan lamang ng 1.4% (bawat credit institution).

Ito ay kasunod nito na ang dynamics ng bilang ng mga operating credit institution na may karapatang magsagawa ng banking operations ay negatibo rin. Sa pagtatapos ng 2016, ang bilang ng mga operating bank ay bumaba ng 8.8% (ng 76 na organisasyon). Sa pagtatapos ng 2017, nagpatuloy ang pababang trend sa bilang ng mga operating bank, kaya sa petsa ng pag-uulat ang bilang na ito ay 13% na (sa ganap na mga termino, ang bilang ay nabawasan ng 102). Ang bilang ng mga non-bank credit institution sa pagtatapos ng 2016 ay bumaba rin ng 20.3% (sa pamamagitan ng 13 units), ngunit sa petsa ng pag-uulat ng susunod na panahon, ang kanilang bilang ay tumaas ng 1.9% (ng isang institusyon).

Ang mga pagpapatakbo ng kredito ay ang pinakamahalagang bagay na nagbibigay ng kita sa mga aktibidad ng mga bangko sa Russia. Binubuo ng source na ito ang bulto ng netong kita, na inililipat sa mga pondo ng reserba at ginagamit upang magbayad ng mga dibidendo sa mga shareholder ng bangko. Kasabay nito, ang mga pautang sa bangko ay nagsisilbing pangunahing pinagmumulan ng kapital para sa mga negosyo sa totoong sektor ng ekonomiya. Ang mga pagpapatakbo ng kredito, na gumaganap ng isang mahalagang papel sa pag-unlad ng mga bangko at iba pang mga organisasyon, ay tumutukoy sa kahusayan ng ekonomiya ng bansa sa kabuuan.

Kamakailan, ang mga tao ay nagsimulang bumaling sa mga bangko nang higit at mas madalas para sa mga transaksyon sa kredito.

Upang masubaybayan ang dinamika ng mga inilabas na pautang, kinakailangang ihambing ang mga bangko na kasama sa "Nangungunang 10 mga bangko ayon sa dami ng asset" para sa 2015-2017.

Talahanayan 2. Dynamics ng mga pautang na inisyu ng mga nangungunang bangko para sa 2015-2017, milyong rubles

Mula sa ipinakita na data maaari nating tapusin na ang Sberbank ng Russia mula 2015-2017. naglabas ng pinakamaraming pautang. Ang VTB Bank ay patuloy na sumasakop sa pangalawang posisyon. Noong 2017, kumpara sa nakaraang taon, lahat ng mga bangko ay nagpakita ng kapansin-pansing positibong paglago maliban sa mga bangkong FC Otkritie at Alfa-Bank.

Para sa kalinawan, tingnan natin ang mga pautang na ibinigay sa populasyon ayon sa distrito.

Talahanayan 3. Dynamics ng mga pautang na inisyu ng mga komersyal na bangko sa Russian Federation sa mga indibidwal at legal na entity para sa 2014-2016 ayon sa distrito, milyong rubles.

	Phys. mga mukha	Legal mga mukha	Phys. mga mukha	Legal mga mukha	Phys. mga mukha	Legal mga mukha
Central Federal District
Northwestern Federal District
North Caucasus Federal District
Pederal na Distrito ng Volga
Pederal na Distrito ng Ural
Pederal na Distrito ng Siberia
Far Eastern Federal District
Crimean Federal District

Pinagmulan:

Mula sa ipinakita na data maaari nating tapusin na ang nangungunang posisyon sa mga tuntunin ng dami ng mga pautang na ibinigay ay inookupahan ng Central Federal District. Ang pangalawang lugar ay inookupahan ng Volga Federal District sa mga tuntunin ng dami ng mga pautang na ibinigay - 15,724,661 milyong rubles. Sinusundan sila ng Northwestern Federal District - 12,531,819 milyong rubles.

Ang hindi bababa sa bilang ng mga pautang ay inisyu ng mga komersyal na bangko sa Russian Federation sa mga indibidwal at ligal na nilalang sa 2015-2017. sa Crimean Federal District - 104,926 milyong rubles.

Tingnan natin ang dinamika ng mga pautang na direktang ibinigay sa mga indibidwal sa Talahanayan 8.

Talahanayan 4. Dynamics ng mga pautang na ipinagkaloob sa mga indibidwal (milyong rubles)

Pinagmulan: batay sa mga materyales

Batay sa data sa Talahanayan 4, malinaw na noong 2016 mayroong isang trend patungo sa pagbaba sa bilang ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal sa rubles, iyon ay, ang halaga ng mga pautang na inisyu ay nabawasan ng 151,116 milyong rubles. (1.8%). Kasabay nito, ang halaga ng mga pautang na inisyu sa dayuhang pera at mahalagang mga metal ay tumaas sa ganap na mga tuntunin ng RUB 2,675 milyon. (1.6%). Sa pagtatapos ng 2017, ang isang matalim na pagkasira sa sitwasyon ay makikita, kapwa para sa mga pautang na inisyu sa dayuhang pera at mahalagang mga metal, at sa mga rubles. Kaya, ang halaga ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal sa rubles ay bumaba ng 31.9% o ng 2,695,666 milyong rubles, at ang halaga ng mga pautang sa dayuhang pera at mahalagang mga metal ay bumaba ng 43.2% o ng 72,706 milyong rubles. sa ganap na termino. Ang dahilan nito ay ang pagbagsak ng pambansang pera, dahil kahit na ang mga plano sa negosyo ng stress ay hindi iginuhit para sa kasalukuyang halaga ng pambansang pera.

Isa sa mga dahilan kung bakit huminto ang mga tao sa pagkuha ng pautang ay ang pagkawala ng tiwala sa mga bangko dahil sa kasalukuyang sitwasyon sa sektor ng pagbabangko. Ngunit ang pangunahing dahilan ay ang mga bangko ay nagdaragdag sa halaga ng mga pautang na kanilang inilabas, iyon ay, isang pagtaas sa mga rate ng interes.

Isaalang-alang natin ang timbang na average na mga rate ng interes sa mga pautang na ibinigay ng mga institusyon ng kredito sa mga indibidwal sa rubles.

Talahanayan 5. Natimbang na average na mga rate ng interes sa mga pautang na ibinigay ng mga institusyon ng kredito sa mga indibidwal sa rubles, % bawat taon

Ang bilang ng mga bangko sa Russia ay patuloy na bumababa sa mga nakaraang taon. Kinukumpirma nito ang mga konklusyon ng mga eksperto na matagal nang nagsasabi na sa mga darating na taon magkakaroon ng humigit-kumulang 500 mga bangko sa Russia. Sa katunayan, ang mga pagtataya ng mga analyst para sa bilang ng mga bangko ay naging medyo makatotohanan. Upang mapatunayan ito, ito ay nagkakahalaga ng pagtingin sa bilang ng mga bangko sa liwanag ng kamakailang mga pagbabago sa batas sa laki ng kanilang awtorisadong kapital.

Kaya, gaano karaming mga bangko at non-bank credit na institusyon ang naroon sa Russia at ilan sa kanila ang maliliit na bangko? Alinsunod sa data mula sa Bank of the Russian Federation, noong Enero 1, 2018, ang bilang ng mga komersyal na bangko at non-banking na organisasyon sa Russia ay 561, kung saan 230 (41%) ay maaaring mauri bilang malalaking bangko. At noong Enero 1, 2017, ang bilang ng mga komersyal na bangko at non-banking na organisasyon sa Russia ay 623, kung saan 246 (39.5%) ay maaaring matatag na mauri bilang malaki at naaayon sa mga kinakailangan para sa halaga ng awtorisadong kapital.

Sa kabuuang bilang ng mga bangko at non-banking credit institution sa simula ng 2018, 277, o 49.4%, ang nakarehistro at mayroong kanilang punong tanggapan sa Moscow. Sa dami ng mga bangko sa Moscow at sa tinatayang populasyon ng Moscow para sa 2016 na 12,300,000 katao, lumalabas na mayroong isang bangko para sa bawat 44.4 libo ng populasyon ng kapital.

Ang bilang ng mga bangko noong Enero 1, 2018 ay 561, ibig sabihin, sa nakalipas na 2017 bumaba ito ng isa pang 62 na bangko (623-561). At ang bilang ng mga bangko, simula noong 2008, ay bumaba na ng 575 na mga bangko (1,136 -561), na 50.6%, at ang pinaka-hindi kasiya-siya ay ang mga bangko ay mabilis na lumiliit sa halos lahat. Mga distritong pederal.

Ang dynamics ng kabuuang bilang ng mga operating bank sa Russia ng Federal Districts sa nakalipas na 11 taon ay ganito ang hitsura:

	Bilang ng mga nagpapatakbong bangko ayon sa mga rehiyon ng Russia	Mula noong 01/01/2008	Mula noong 01/01/2009	Mula noong 01/01/2010	Mula noong 01/01/2011	Mula noong 01/01/2012	Mula noong 01/01/2013	Mula noong 01/01/2014	Mula noong 01/01/2015	Mula noong 01/01/2016	Mula noong 01/01/2017	Mula noong 01/01/2018
1.	CENTRAL FEDERAL DISTRICT	632	621	598	585	572	564	547	504	434	358	319
	Moscow	555	543	522	514	502	494	489	450	383	314	277
2.	NORTHWEST FEDERAL DISTRICT	81	79	75	71	69	70	70	64	60	49	43
3.	SOUTHERN FEDERAL DISTRICT	118	115	113	47	45	46	46	43	37	38	35
4.	NORTH CAUCASIAN FEDERAL DISTRICT	-	-	-	57	56	50	43	28	22	17	17
5.	VOLGA FEDERAL DISTRICT	134	131	125	118	111	106	102	92	85	77	71
6.	URAL FEDERAL DISTRICT	63	58	54	51	45	44	42	35	32	29	26
7.	SIBERIAN FEDERAL DISTRICT	68	68	62	56	54	53	51	44	41	37	32
8.	FAR EASTERN FEDERAL DISTRICT	40	36	31	27	26	23	22	22	17	18	18
9.	CRIMEA FEDERAL DISTRICT (mula noong 2017, kasama sa Southern Federal District)	-	-	-	-	-	-	-	2	5	-	-
Kabuuan	Sa loob ng Russian Federation	1 136	1 108	1 058	1 012	978	956	923	834	733	623	561

Ang talahanayan ay nagpapakita na ang karamihan ng mga bangko ay nakarehistro sa European na bahagi ng bansa, at mayroong napakakaunting mga rehiyonal na bangko sa kabila ng Urals. Ang partikular na kapansin-pansin ay ang maliit na bilang ng mga panrehiyong komersyal na bangko sa malawak na teritoryo ng Far Eastern, Northern at Ural Federal Districts, na nabawasan din nang malaki sa nasuri na panahon, ngunit ang pangunahing kayamanan ng Russia ay matatagpuan mismo sa mga teritoryong ito ng bansa. .

Ang mga istatistika sa bilang ng mga bangko sa mga nakaraang taon ay nagpapahiwatig na ang pagbabawas ng mga bangko ay nagpapatuloy sa isang mataas na rate. Kaya, noong 02/02/2018 lamang, binawi ng Bank of Russia ang mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko mula sa susunod na 2 bangko (RKB LLC at PartnerCapitalBank JSC).

01/01/2018 ay umabot sa 561, ibig sabihin. noong 2017, bumaba ang kanilang bilang ng 62. Habang noong 2016, bumaba ang bilang ng mga bangko ng 110 units, at noong 2015 - ng 101 units. Bahagyang bumagal ang mga contraction sa bangko noong 2018.

Ang pagbawi ng mga lisensya mula sa mga bangko na nagdudulot ng isang tunay na banta sa mga interes ng mga nagpapautang at nagdedeposito at, sa loob ng isang taon, ay paulit-ulit na nabigong sumunod sa mga pederal na batas na kumokontrol sa mga aktibidad at regulasyon sa pagbabangko ng Bank of Russia, na nagpatuloy noong 2018.

Kapansin-pansin na noong 2017 ay binawi ng Bank of Russia ang lisensya ng PJSC BANK YUGRA, na noong 2016 ay kasama sa listahan ng 30 pinakamalaking mga bangko sa bansa na pinagsama-sama ng Bank of Russia, na isinasaalang-alang ang kanilang pagganap ng pangunahing pagganap mga tagapagpahiwatig. At pagkatapos ng pagbawi ng lisensya ng bangko, ang mga transaksyon na may pag-uulat ay ipinahayag upang itago ang tunay na sitwasyon sa pananalapi. Ang PJSC BANK "YUGRA" ay hindi isang sistematikong mahalagang institusyon ng kredito.

Noong Marso 3, 2017, ang mga lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay binawi sa apat na bangko nang sabay-sabay:

• CB "Interregional Postal Bank" (reg. No. 3171, Moscow)
• "ANKOR BANK" (JSC) (reg. No. 889, Kazan)
• PJSC "IntechBank" (reg. No. 2705, Kazan)
• PJSC Tatfondbank (reg. No. 3058, Kazan)

Ang bilang ng mga operating bank sa Russia ay 02/01/2018 ay umabot sa 558, ibig sabihin. sa unang buwan ng 2018, ang bilang ng mga bangko ay nabawasan ng isa pang 3. Patuloy ang pagbawi ng mga lisensya. Kaya, wala pang isang buwan ng Pebrero 2018, 5 lisensya na ang nabawi:

• JSCB "Master-Capital" (JSC) (reg. No. 3011, Moscow) - mula 02/20/2018.
• LLC "UralCapitalBank" (reg. No. 2519, Ufa) - mula 02/15/2018.
• SBRR Bank (LLC) (reg. No. 1284, Tyumen) - mula 02/06/2018
• LLC "RKB" (reg. No. 103, Moscow) - mula 02.02.2018
• "PartnerCapitalBank" (JSC) (reg. No. 635, Moscow) - mula 02.02.2018

At noong 02/01/2018, inihayag ng Bank of Russia ang pagsisimula ng pamamaraan para sa muling pagsasaayos ng Expobank LLC sa anyo ng pagsasama dito Bank on Goncharnaya (JSC), i.e. ang bilang ng mga bangko ay bababa ng isa pang bangko.

Ilang mga bangko sa tingin mo ang mananatili sa Russia sa malapit na hinaharap, dahil sa rate kung saan ang mga lisensya ay binabawi? Sa tingin ko mayroong mas mababa sa 500 mga bangko, tulad ng hinulaang ng mga eksperto.

Pagpapangkat ng mga bangko ayon sa laki ng awtorisadong kapital

Ilang mga bangko sa Russia ang maaaring mawala sa malapit na hinaharap ay maaaring matukoy batay sa laki ng awtorisadong kapital (pondo) ng mga partikular na bangko.

Kaya, batay sa Artikulo 11 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" (tulad ng sinusugan at dinagdagan), sumusunod na ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital sa araw ng paghahain ng aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at ang pagpapalabas ng lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay itinatag sa halagang:

1. 1 bilyong rubles - para sa isang bagong rehistradong bangko na may unibersal na lisensya;
2. 300 milyong rubles - para sa isang bagong rehistradong bangko na may pangunahing lisensya;
3. 90 milyong rubles - para sa isang bagong rehistradong non-bank credit organization, maliban sa pinakamababang sukat awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-bank credit organization - central counterparty;
4. 300 milyong rubles - para sa isang bagong rehistradong non-bank credit organization - isang central counterparty.

Ngunit ano ang tungkol sa mga umiiral na institusyon ng kredito, ang halaga ng kanilang sariling mga pondo (kapital) ay hindi nakakatugon sa mga pamantayang ito? Ang Artikulo 20 ng Pederal na Batas 395-1 na may petsang Disyembre 2, 1990 ay nagsasaad na ang Bank of Russia ay obligado, maliban sa mga kaso na itinatag mga pederal na batas, bawiin ang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko sa mga sumusunod na kaso:

• kung ang halaga ng lahat ng equity (capital) na pamantayan ng kasapatan ng institusyon ng kredito ay bumaba sa ibaba ng dalawang porsyento;
• kung ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng organisasyon ng kredito ay mas mababa sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital na itinatag sa petsa ng pagpaparehistro ng estado ng organisasyon ng kredito (nalalapat pagkatapos ng 2 taon ng aktibidad mula sa petsa ng pagpaparehistro);
• kung ang isang bangko na may unibersal na lisensya noong Enero 1, 2018, ang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan na itinatag ng unang bahagi ng Artikulo 11(2) ng batas sa kaukulang petsa, walang mga batayan itinatag ng apat na bahagi ng Artikulo 11(2) ng batas upang ipagpatuloy ang mga aktibidad nito bilang isang bangko na may unibersal na lisensya, at ang naturang bangko ay hindi nakatanggap ng katayuan ng isang bangko na may pangunahing lisensya bago ang Enero 1, 2019, alinsunod sa ang pamamaraan na itinatag ng Bank of Russia, o hindi binago ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit organization, o hindi nakatanggap ng katayuan ng isang microfinance company na may sabay-sabay na pagwawakas ng credit status organization nito at pagbawi ng lisensya upang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko;
• kung ang isang bangko na may unibersal na lisensya pagkatapos ng Enero 1, 2019, sa loob ng apat na magkakasunod na buwan, ay pinahintulutan ang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) na bumaba sa pinakamababa sa pinakamababang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) na itinatag ng unang bahagi ng Artikulo 11(2). )...
• kung pinahintulutan ng isang bangko na may pangunahing lisensya pagkatapos ng Enero 1, 2018, sa loob ng apat na magkakasunod na buwan, ang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) na bumaba sa pinakamababa sa pinakamababang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) na itinatag ng unang bahagi ng Artikulo 11(2). )...

Ngayon tingnan natin kung paano pinapangkat ng Bangko Sentral ng Russian Federation ang mga pangalawang-tier na bangko batay sa laki ng rehistradong awtorisadong kapital ng bangko:

Halaga ng awtorisadong kapital (milyong rubles)	Bilang ng mga bangko sa Russia
	noong 01.01. 2008	noong 01.01. 2009	noong 01.01. 2010	noong 01/01/2011	noong 01.01. 2012	noong 01.01. 2013	noong 01/01/2014	noong 01.01. 2015	noong 01.01. 2016	noong 01.01. 2017	noong 01.01. 2018
Mula sa 10 bilyong rubles. at mas mataas	-	-	21	22	22	23	25	27	29	33	35
Mula 1 hanggang 10 bilyong rubles.	-	-	128	133	143	154	161	163	153	136	117
Mula 500 milyon hanggang 1 bilyong rubles.	-	-	109	103	114	123	116	111	97	77	78
Mula 300 hanggang 500 milyong rubles.	302	339	350	98	101	95	116	118	104	90	78
Mula 150.0 hanggang 300.0	248	254	252	250	263	276	251	212	171	137	113
Mula 60.0 hanggang 150.0	207	194	204	222	199	168	143	112	88	57	68
Mula 30.0 hanggang 60.0	161	140	117	98	62	46	36	30	28	26	23
Mula 10.0 hanggang 30.0	120	99	71	46	41	41	45	38	38	37	31
Mula 3.0 hanggang 10.0	61	51	38	23	18	15	15	13	12	10	9
Hanggang 3.0	37	31	26	17	15	15	15	10	13	10	9
Kabuuan	1136	1108	1058	1012	978	956	923	834	733	623	561

Kaya, noong 01/01/2018, 308 na mga bangko lamang (35+117+78+78) ang may awtorisadong kapital na sapat para sa unibersal o pangunahing lisensya, na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Bangko Sentral para sa kapital, at 113 na mga bangko na ang awtorisadong kapital ay nakakatugon sa mga kinakailangan para sa isang lisensyadong non-bank credit organization, na ayon sa pagkakabanggit ay umaabot sa 54.9% at 20.1% ng kabuuang bilang ng mga bangko. Mula sa halagang ito, ngunit isinasaalang-alang ang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng mga aktibidad ng mga bangko, buwanang tinutukoy ng Bank of Russia ang isang listahan ng 30 pinakamalaking mga bangko sa Russia at isang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia.

At 140 na mga bangko na ang awtorisadong kapital ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ay lumilipat patungo sa pagsasara o pagsasama sa ibang mga bangko - ang mga bangkong ito ay nasa panganib.

Noong Hulyo 2015, ang pinuno ng VTB na si Andrei Kostin, sa isang pakikipanayam sa pahayagang Aleman na Die Welt, ay nagsabi na:

Ang bilang ng mga bangko sa Russia ay maaaring mabawasan ng 500 sa loob ng limang taon. Napakaraming mga bangko sa Russia. Mayroong tungkol sa 800 mga institusyon. Sa loob ng limang taon, maaaring mas kaunti ng 500 ang mga ito, at maaari nating maabot ang isang matatag na antas sa 100 na mga bangko.

Batay sa mga kinakailangan ng Bank of Russia para sa awtorisadong kapital, maraming mga bangko ang sumasailalim sa mga sumusunod na pagbabago:

• Nagkaisa sila para sa layunin ng pagtaas at pagpapanatili ng kapital, i.e. mayroong isang pagsasanib ng mga kapital;
• Ang mga malalaking bangko ay bumibili ng mas maliliit na bangko, i.e. nangyayari ang pagsipsip;
• Ang mga ito ay sarado dahil sa pagkabangkarote o dahil sa kawalan ng kakayahan ng mga maliliit na bangko na sumunod sa mga kinakailangan ng Bangko Sentral tungkol sa trabaho at ang laki ng awtorisadong kapital, i.e. ang self-liquidation o liquidation sa pamamagitan ng desisyon ng korte ay isinasagawa.

Ang mga proseso ng merger, acquisition o pagsasara ng mga bangko ay nagpapatuloy, ngunit pagkatapos na itaas ng Bank of Russia ang bar para sa minimum na halaga ng awtorisadong kapital, ang bilang ng mga naturang proseso ay tataas nang husto. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay sapilitang isinara dahil sa mga paglabag sa mga batas.

Ang ilang mga institusyon ng kredito ay muling inaayos, na binabawasan din ang kabuuang bilang ng mga bangko sa Russia. Halimbawa:

• Noong Nobyembre 13, 2014, inihayag ng Khanty-Mansiysk Bank ang pagkumpleto ng pagsasama ng Otkritie Bank at Novosibirsk Municipal Bank. Matapos makumpleto ang muling pagsasaayos, 3 bangko ang magiging 1.
• Noong Nobyembre 18, 2016, inihayag ng MDM Bank na ang muling pagsasaayos ng BINBANK at BINBANK Murmansk ay natapos sa pamamagitan ng pagsasama sa MDM Bank. Ang pinagsamang bangko ay tatakbo sa ilalim ng tatak ng BINBANK. Bilang karagdagan, iniulat na noong 2016, apat pang bangko ang pinagsama sa BINBANK: Kedr, BINBANK Smolensk, BINBANK Surgut at BINBANK Tver.
  Noong Nobyembre 13, 2017, sinimulan ng VTB Bank (PJSC) (No. 1000, St. Petersburg) ang mga pamamaraan ng muling pagsasaayos sa anyo ng pagsasama sa VTB 24 Bank (PJSC) (No. 1623, Moscow).

Ayon sa mga pagtataya ng isang bilang ng mga analyst, ang pagbawas sa bilang ng mga operating bank sa Russia, na nagsimula sa panahon ng krisis sa pananalapi, ay magpapatuloy. Inaasahan ng maraming eksperto ang isang makabuluhang pagbawas sa bilang ng mga operating bank, ngunit walang sinuman ang makakapagsabi kung gaano karaming mga bangko ang aktwal na mananatili, at kung ito ay magiging masama o mabuti para sa Russia ay makikita pagkatapos ng ilang oras. Isang bagay lamang ang malinaw: sa Russia mayroong isang kakulangan ng kalidad ng mga serbisyo sa pagbabangko sa mga rehiyon at ang kawalan ng timbang ay hindi pa nagbabago.

Ipinapakita ng karanasan sa mundo na kung ang isang bangko ay natagpuan at patuloy na sinasakop ang isang tiyak na angkop na lugar sa mga serbisyo sa pagbabangko, kung gayon hindi mahalaga kung ito ay isang malaki o maliit na bangko, ang pangunahing bagay ay maaari itong gumana nang hindi lumalabag sa mga batas at regulasyon. Ang halimbawa ng maliit na Switzerland, kung saan ang malalaki at maliliit na bangko ay magkakasamang nabubuhay nang mapayapa, at mayroong napakaraming "malaswa" na mga bangko na walang lugar para sa isang mansanas na mahulog, ay nagpapahiwatig. May trabaho para sa lahat doon, at bawat bangko ay kailangan at angkop.
Siyempre, napakasama kapag, sa halip na kontrol sa kalidad at epektibong regulasyon ng mga aktibidad ng mga bangko, nagmamadali tayo mula sa isang sukdulan patungo sa isa pa. Mas makatwiran na huwag isara ang maliliit na bangko, lalo na sa mga rehiyon, ngunit limitahan ang kanilang pinakamataas na halaga ng mga pautang na ibinigay sa isang tao at limitahan ang pagtanggap ng mga deposito mula sa isang depositor sa ilang mga parameter, na nag-uugnay sa lahat ng ito sa halaga ng kapital, i.e. pagtutuon sa kanila sa paglilingkod sa maliliit na negosyo at indibidwal, at hayaan silang magtrabaho. Sa pamamagitan ng paraan, ang Bank of Russia ay nagmungkahi na ng mga pagbabago sa direksyon na ito.

Kaya, ang Bank of Russia ay nakabuo ng mga panukala (bahagyang ipinatupad na), ayon sa kung saan ang lahat ng mga bangko ng Russia ay mahahati sa tatlong grupo:

• sistematikong makabuluhan, kung saan itinatag ang mga espesyal na pangangailangan mula noong 2015,
• mga pederal na bangko,
• mga panrehiyong bangko.

Bilang pinuno ng Bangko ng Russia, si Elvira Nabiullina, ay nagpaliwanag tungkol sa muling pagsasaayos ng sistema ng pagbabangko:

"Iminumungkahi naming tukuyin ang isang bagong uri ng organisasyon ng kredito - isang panrehiyong bangko. Maaaring kabilang sa uri na ito ang medyo maliliit na organisasyong pangrehiyon na may limitadong hanay ng mga pinakasimpleng operasyon sa pagbabangko. Ang modelo ng negosyo ng naturang mga bangko ay dapat na makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at mga legal na entity ng isang partikular na rehiyon, ang kanilang paglalagay na may kaunting panganib sa mga pautang sa populasyon at mga negosyo, pangunahin ang katamtaman at maliit, ng parehong rehiyon.

Kaugnay ng iba pang mga bangko, maliban sa mga sistematikong mahalaga, na tinatawag nating mga bangko ng pederal na kahalagahan, inaasahan na pinakamababang kinakailangan sa halaga ng equity capital hanggang sa 1 bilyong rubles at ang pare-parehong pagpapatupad ng mga internasyonal na pamantayan"

Bilang ng mga bangko sa Russian Federation (ayon sa taon)

Ang mga istatistika sa bilang ng mga bangko sa Russian Federation sa nakalipas na 18 taon ay ang mga sumusunod:

petsa	Bilang ng mga bangko sa Russia sa napiling petsa	Incl. bilang ng mga bangko sa Moscow
01/01/2001	1311	578
01/01/2002	1319	620
01/01/2003	1329	645
01/01/2004	1329	661
01/01/2005	1299	656
01/01/2006	1253	631
01/01/2007	1189	593
01/01/2008	1136	555
01/01/2009	1108	543
01/01/2010	1058	522
01/01/2011	1012	514
01/01/2012	978	502
01/01/2013	956	494
01/01/2014	923	489
01/01/2015	834	450
01/01/2016	733	383
01/01/2017	623	314
01/01/2018	561	277
06/01/2018	530	262

Ang bilang ng mga bangko noong Oktubre 1, 2018 ay 508, kung saan

Inihanda ang materyal na isinasaalang-alang ang paggamit ng data ng Central Bank sa bilang ng mga bangko at ang kanilang pagpapangkat ayon sa laki ng awtorisadong kapital at impormasyon ng Central Bank sa pagbawi ng mga lisensya.

Kasunduan sa paggamit ng mga materyales sa site

Hinihiling namin sa iyo na gamitin ang mga gawa na nai-publish sa site na eksklusibo para sa mga personal na layunin. Ipinagbabawal ang pag-publish ng mga materyales sa ibang mga site.
Ang gawaing ito (at lahat ng iba pa) ay ganap na magagamit para sa pag-download nang walang bayad. Maaari mong pasalamatan ang may-akda nito at ang pangkat ng site.

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga estudyante, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Mga katulad na dokumento

Paggana ng mga komersyal na bangko sa Russian Federation. Mga tagapagpahiwatig ng macroeconomic ng sektor ng pagbabangko. Dami ng mga katangian ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Istraktura ng kita at gastos ng mga operating credit na institusyon.

abstract, idinagdag noong 03/19/2011


Ang kakanyahan at istraktura ng modernong sistema ng pagbabangko. Pagkalkula ng inflation at unemployment rate. Mga pag-andar ng mga sentral at komersyal na bangko ng Russia sa modernong ekonomiya. Dynamics ng macroeconomic parameters. Pagtukoy sa rate ng paglago ng ekonomiya.

course work, idinagdag 06/29/2009


Mga prinsipyo ng pagpapahiram. Paglikha ng credit money ng mga komersyal na bangko. Epekto ng multiplier ng pera. Mga tampok ng paggana ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Ang antas ng capitalization ng mga domestic na bangko, ang mga interes ng mga banker, tiwala sa interbank market.

course work, idinagdag noong 10/07/2014


Pag-uuri ng mga pautang na ibinigay sa populasyon. Ang pamamaraan para sa pagpapahiram sa mga indibidwal ng mga komersyal na bangko: pagkakaloob at pagbabayad ng utang, pagbabayad ng interes. Mga panganib sa kredito. Ang pagpapahiram sa mga indibidwal ng mga bangko gamit ang halimbawa ng rehiyon ng Sverdlovsk.

course work, idinagdag 04/06/2008


Ang kakanyahan, mga prinsipyo, mga anyo at mga uri ng mga pautang sa consumer na ibinigay ng mga komersyal na bangko sa Russia at mga dayuhang bangko. Organisasyon ng pagpapahiram sa populasyon sa mga komersyal na bangko sa Novosibirsk, mga pamamaraan para sa pagtatasa ng panganib at pagiging mapagkakatiwalaan ng nanghihiram.

thesis, idinagdag noong 03/26/2013


Mga deposito: konsepto, pang-ekonomiyang kakanyahan, komposisyon, istraktura, pag-uuri. Pagsusuri ng kasanayan ng pagbuo ng isang base ng deposito ng mga komersyal na bangko sa Russian Federation. Mga problema at prospect para sa pagbuo ng base ng deposito ng mga komersyal na bangko sa Russia.

course work, idinagdag noong 09/25/2014


Mga tungkulin ng mga komersyal na bangko sa ekonomiya. Mga komersyal na bangko sa merkado ng pananalapi ng Russia. Ang papel ng mga komersyal na bangko sa pag-unlad ng ekonomiya ng Russia. Mga problema sa pag-unlad ng sektor ng pagbabangko. Dynamics ng pagpapahiram ng mga komersyal na bangko sa mga bagay ng negosyo.