Сколько будет военная ипотека в году. Всё о кредитах.Обзор и анализ кредитных предложений. Как выглядит схема расчёта денежной выплаты
Что такое военная ипотека? На каких условиях предоставляется эта категория ипотечного кредитования? А также, какие изменения произошли в программе военной ипотеки в 2015 году? Все это можно прочитать в нижеприведенной статье с учетом актуальности данных изменений в 2018 году.
Решение вопросов по обеспечению жильем военнослужащих и их семей остается одним из приоритетных направлений в работе Правительства РФ. Изначально разработанная программа строительства для военных с льготным предоставлением жилья в порядке очереди завершалась многолетним ожиданием заветных ключей от собственной квартиры, что, по сути, никак не смогло решить задачу жилищного обеспечения.
Отметим, что согласно статистических данных, по состоянию на конец 2013 г. более 60 тысяч военнослужащих состояли в очереди на получение жилья.
Начиная с 01 января 2014 г., Правительством РФ был введен новый законопроект о возможности ипотечного кредитования с учетом программы на получение военнослужащими лицами государственных денежных субсидий (ЕДВ). Таким образом Министерство обороны России планировало значительно сократить число семей военнослужащих, нуждающихся в жилье.
Что такое ЕДВ?
ЕДВ - государственная денежная субсидия, которая предоставляется в целях приобретения либо улучшения жилищных условий военнослужащими лицами, получившими право на эту помощь только в следующем году.
Размер государственной субсидии ЕДВ напрямую зависит от звания, срока службы, наличия почетных заслуг и количества лиц, находящихся на иждивении. Так, для тех военнослужащих, которые не имеют семью и срок их службы не менее 3-х лет, размер субсидии составляет от 3 млн. рублей, для военных с тремя и более иждивенцами и сроком службы более 25 лет размер субсидии составляет от 13,5 млн. рублей. Вместе с тем, каждый военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита на льготных условиях.
Военная ипотека. Основное понятие, сущность и преимущества программы
Получение квартиры военным на условиях ипотечного кредитования представляет собой программу, которой могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы (НИС), разработанной Минобороны РФ совместно с руководством Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с новым законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», утвержденным 20.08.2004 г., военные лица, являющиеся участниками НИС, получают определенные взносы из средств Федерального бюджета на личный банковский счет. Оформление военной ипотеки допускается участникам НИС уже через 3 года, начиная с момента регистрации в программе. Основная сущность военной ипотеки заключается в том, что военнослужащий может приобрести квартиру за счет поступлений средств с именного накопительного счета, то есть без привлечения собственных денег. Вместе с тем, собственные накопления военнослужащий вполне может использовать в качестве увеличения суммы первоначального взноса либо для приобретения жилья большей площади, чем выделяемой государством.
Главное преимущество военной ипотеки - возврат кредитного займа будет осуществляться за счет средств федерального бюджета, то есть накопительных взносов, поступающих на именной счет в банке.
На сегодняшний день наиболее выгодные условия для использования программы военная ипотека предлагают банки ВТБ-24 и Сбербанк России, ставки по ипотечному кредитованию в них одобрены государством. Военная ипотека отличается рядом преимущественных особенностей:
- во-первых, льготное кредитование является выгодным для государства, а значит, благодаря введению новой системы, будет значительно упрощено обеспечение жильем военных лиц;
- во-вторых, военная ипотека предоставляет возможность самостоятельного выбора жилья, в частности, военнослужащий может выбрать не только тип жилья (новостройка, вторичное жилье или частный дом), но также и регион проживания;
- в-третьих, военная ипотека предполагает условия с участием в программе расширенного круга военнослужащих лиц;
- в-четвертых, государственные субсидии являются одинаковыми для всех участников и одинаково индексируются каждый год.
Кроме того, по условиям военной ипотеки:
- регистрация договора купли-продажи приобретаемого жилья будет осуществляться в течение 5 дней;
- военная ипотека начинает действовать с момента выбора банковской кредитной организации;
- максимальная сумма кредита увеличена до 2, 4 млн. рублей, срок кредитования будет напрямую зависеть от возраста заемщика;
- заемщик не будет оплачивать комиссию за выдачу кредита.
Что необходимо для получения военной ипотеки
Покупка жилья по программе военного ипотечного кредитования происходит в несколько этапов:
- Внесение в реестр участника НИС на основании поданного рапорта.
- Через 3 года необходимо получить Свидетельство о праве участника НИС (получение документа осуществляется после подачи соответствующего рапорта в штаб части военнослужащего).
- Подбор банковской кредитной организации и квартиры в соответствии с наиболее выгодными условиями программы кредитования.
- Подписание договора целевого жилищного займа с Минобороны и банковской организацией.
- Подписание кредитного (ипотечного) договора с банком и договора купли-продажи с продавцом недвижимого имущества.
- Получение Свидетельства о праве собственности на имя покупателя, зарегистрированное в соответствующих государственных органах.
Военная ипотека: условия для получения кредита на жилье
Объектом ипотечного кредитования может выступать как квартира, так и частный дом, которые приобретаются на первичном или вторичном рынках. Отметим, что в случае приобретения дома по программе военного ипотечного кредитования, участок для возведения объекта недвижимости приобретается за счет собственных средств военнослужащего. Расчет срока кредитования зависит от возраста заемщика - на момент достижения последним возраста 45 лет, кредитный займ должен быть погашен в полном объеме. Минимальный срок, на который может быть выдан ипотечный кредит, составляет 36 месяцев. Сумма займа рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого объекта, ставки по процентам, размера накопительного взноса (НИС), общего срока кредитования.
Важно! В 2015 году был изменен порядок выплаты первоначального взноса по военному ипотечному кредитованию. Средства целевого жилищного займа в накопительной системе НИС будут использоваться по разделительной схеме: не более 700 тысяч рублей будет перечисляться в качестве первоначального взноса в банк, оставшаяся часть средств будет храниться на именном счете военнослужащего в Росвоенипотеке в течение 3-х месяцев после выдачи кредита, по истечение которых будет переведена в банк в совокупности с другими ежемесячными выплатами, которые поступают на персональный счет участника НИС. При получении ипотечного кредита учитываются обе части накопительных средств.
Обязательным требованием при получении военной ипотеки является страхование приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности заемщика. Все договоры страхования перезаключаются каждый год на протяжении всего срока действия кредитного договора. При получении военной ипотеки необходимо будет провести оценку приобретаемой недвижимости, которая осуществляется независимой оценочной организацией за счет личных средств заемщика. Также отметим, что военная ипотека предполагает возможность досрочного погашения кредита (полного или частичного).
Размер ежемесячных платежей будет составлять 1/12 части от размера накопительного взноса заемщика, являющегося участником программы НИС. В связи с тем, что размер накопительных государственных взносов ежегодно индексируется в сторону увеличения, соответственно, и платеж по кредиту будет увеличиваться пропорционально ежемесячному взносу. Погашение военного ипотечного кредита из средств Федерального бюджета ФГУ Росвоенипотекой будет осуществляться с момента предоставления следующих документов:
- выписка из ЕГРП с указанием пункта о регистрации ипотеки в пользу РФ и Банка;
- оригинал либо нотариально заверенная копия Свидетельства о праве собственности;
- копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
Указанные документы должны быть предоставлены в банковскую кредитную организацию в течение 5 дней со дня регистрации права собственности.
Обнародованы первые результаты эксперимента в рамках накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих жильем: 218 участников эксперимента (по условиям ипотеки это молодые офицеры) приобрели квартиры. Об этом рассказал начальник Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФУ НИС) Минобороны генерал-майор Александр Рыльский.
География покупок - от Калининграда до Хабаровска. Треть военнослужащих приобрела квартиры не по месту службы, а в других городах, ведь участниками военной ипотеки может быть офицер вне зависимости, нуждается он в жилье или нет. Более того, даже имеющий ипотечную квартиру лейтенант не исключается из списков нуждающихся в служебном жилье. Правда, исходя из объема выделяемых средств, участники эксперимента были вынуждены приобретать более дешевое жилье на вторичном рынке. Из 218 квартир только 14 приобретены на первичном.
Закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими вступил в действие 1 января 2005 года. Суть его такова: государство перечисляет на именной счет участника военной ипотеки средства, которые либо накапливаются там и используются военнослужащим на покупку квартиры в удобное для него время, либо идут на оплату ипотечного кредита, на который жилье уже приобретено.
При этом участниками ипотеки могут быть только военнослужащие, заключившие с Минобороны и другими силовыми структурами контракт на прохождение службы не раньше января 2005 года. Иными словами, сейчас это лейтенанты и старшие лейтенанты.
С начала 2005 года Минобороны приступило к передаче средств военнослужащих, выделяемых из бюджета, в доверительное управление выигравшим тендер компаниям, готовило подзаконные нормативные акты. А в феврале этого года стартовал эксперимент, который призван выявить слабые стороны закона.
Первые результаты эксперимента в Минобороны оценивают как в целом положительные. Однако за полгода, что длится эксперимент, выявилось немало «белых пятен» в действующем законодательстве. Исправлению ошибок было посвящено совещание, прошедшее в военном ведомстве. Поправками в законодательство, предложенными его участниками, предполагается расширить права военнослужащих по использованию ипотечных средств, а именно разрешить вкладывать их в жилье уже на стадии строительства, что позволит снизить цену будущей квартиры.
Кроме того, управляющие компании, работающие на рынке ипотеки, для получения более высокого дохода должны получить права инвестировать ипотечные средства в большее количество финансовых инструментов, например, по предложению Федеральной службы по финансовым рынкам, в акции. (Управляющие компании уже получили доход в объеме 134 млн руб., который распределен по счетам военнослужащих.)
Решено также расширить перечень категорий военнослужащих, участвующих в ипотеке. Речь идет прежде всего о военнослужащих ФСБ и СВР. Это, как правило, выпускники гражданских общеобразовательных учреждений, которые получили первое воинское звание при поступлении на службу в свои «спецорганизации». В список внесены также контрактники, выпускники курсов по подготовке младших офицеров и те, кто первичное офицерское звание получает еще в процессе учебы (например, слушатели Академии ФСБ, Военно-медицинской академии).
При использовании накоплений теперь будет учитываться льготное исчисление срока службы -- у летчиков, подводников, военнослужащих, прошедших горячие точки. Обычно они получают право на пенсию, не имея даже 20 лет выслуги. По нынешнему закону военные этой категории, увольняясь так рано, должны были оставшиеся до «нормальной» пенсии годы сами погашать кредит. Так же, как и те, кто уволился из рядов Вооруженных сил по болезни. Теперь эти люди станут полноправными участниками военной ипотеки.
Еще одно предполагаемое нововведение коснется порядка оформления ипотечных документов: риэлторские услуги, оформление кредита, услуги оценочной организации, страховой компании при оформлении квартиры военнослужащий будет оплачивать не из личных средств, а за счет целевого жилищного займа.
Президент поручил внести изменения в закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими на осенней сессии Госдумы. Законопроект уже согласован со всеми силовыми структурами и находится в Минюсте. Скоро он должен быть внесен в правительство.
Впрочем, далеко не все довольны накопительно-ипотечной системой для военных. К генералу Рыльскому приходят старшие офицеры и говорят: мы прослужили десятилетия, квартиры не имеем, а вот вчерашний выпускник военного училища уже владеет собственными квадратными метрами, которые он может даже сдавать. Действительно, получается, что сегодня лейтенант, купивший жилье по военной ипотеке, вполне может сдать свою квартиру, в том числе, например, бесквартирному полковнику.
В накопительно-ипотечной системе (НИС) сегодня участвует более 47 тыс. военнослужащих. На их именных счетах учтено около 4 млрд руб. В бюджете на 2008--2010 годы на финансирование НИС выделено 34,2 млрд руб. Размеры накопительного взноса одного участника на этот год -- 82,2 тыс. руб. (из расчета стоимости квадратного метра 26,1 тыс. руб.), на 2008 год -- 89,9 тыс. руб. (28,3 тыс. руб. за метр), на 2009-й -- 96,3 тыс. руб. (30,3 тыс. руб. за метр), в 2010-м -- 102,8 тыс. руб. (32,4 тыс. руб. за метр). Эти взносы не учитывают географии. Условия выделения средств для всех военнослужащих одинаковы, независимо от разной стоимости жилья по регионам.
Комментарии к статье
Юлия
2016-01-28 10:11:05
Подскажите пожалуйста у меня 2-года срочной службы в армии и 13 лет уже по контракту служу у нас идет год за полтора. Я оформил военную ипотеку в 2012 году. Срок ипотеке 8 лет. Контракт заканчивается в 2018 году и того получается 21 год службы. Подскажите мне что то надо платить самому за ипотеку если я уволюсь из армии по окончанию контракта.
АЛЕКСАНДР
2014-11-14 13:16:14
ДОБРЫЙ ДЕНЬ.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ЕСЛИ ЕСТЬ 30 ЛЕТ ЛЬГОТНОЙ ВЫСЛУГИ И Я СОБЕРУСЬ УВОЛИТЬСЯ С ВОЕННОЙ СЛУЖБЫ ТО Я ОБЯЗАН ВЫПЛАЧИВАТЬ ВОЕННУЮ ИПОТЕКУ. ГРАФИК РАСПИСАН АЖ ДО 2028ГОДА. ДО МОЕГО 45 ЛЕТИЯ, ИЛИ МИНИСТЕРСТВО ОБОРОНЫ ЗАКРОЕТ ОСТАТОК ПО КРЕДИТУ.
Владимир
2014-11-07 07:53:37
Здравствуйте!
ХОТЕЛОСЬ БЫ ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ на уже задаваемый вам вопрос: В случае задержки платежа Министерством обороны на мой счет в банке, переводящем деньги ипотечному фонду, я обязан оплатить пени за просрочку платежа. Но по договору, Банк может после просрочки платежа.., вообще обязать меня полностью оплатить кредит. Как быть? Или я ошибаюсь?
Игорь
2014-10-02 16:37:24
Доброго времени суток. Вопрос:
1. Когда в учет возьмут состав семьи? Сумма что на одного что на 5 членов семьи одинаковая.
2. Когда учтут районный коэффициент?
Например:квартира во Владивостоке стоит столько же сколько 2 в Калининграде.
Спасибо.
Илья
2014-07-30 11:42:48
День добрый! Хочу взять себе квартиру по программе военной ипотеке, кто знает, в каком районе квартиры-то выдают?
Владислав
2014-02-24 18:22:34
Они пока строятся, но акцент делают особенные на инфраструктуре. Там детские сады, школы, парковки делают. Вроде интересный вариант.
Cthutq
2014-02-22 12:50:23
Спасибо, да в общем все варианты рассматриваем.. А что можете про жк там сказать?
Владислав
2014-02-21 11:57:29
Cвязь банк точно дает военную по жк от авгура. Cами рассматриваем эти варианты. Это в новой москве, как раз юго запад. Или вы в пределах мкада имели в виду?
Cthutq
2014-02-19 17:59:41
Подскажите пожалуйста, какие банки дают военную ипотеку? Меня интересует юго запад Москвы больше.
Денис
2013-09-10 14:13:58
Добрый день. Подскажите пожалуйста будут ли в ближайшее время (год/два) вноситься какие-либо изменения в систему военной ипотеки, связанные с выплатами денежных сумм в зависимости от состава семьи? Если да, то где можно прочесть информацию такого рода. Укажите пожалуйста ссылку. Заранее Вас благодарю.
Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.
Основные условия
Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.
Кто может принять участие:
- Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
- Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
- Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.
Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.
Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.
Как получить кредит по военной ипотеке?
Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.
Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.
Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:
- максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
- у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
- процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
- срок выплаты — не более 25-ти лет.
Пошаговая инструкция получения кредита :
Какие банки работают с военнослужащими?
Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.
Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:
- Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
- В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
- В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
- В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
- — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
- В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
- В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
- — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
- В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.
Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .
Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Военная ипотека - это сложившееся в народе упрощенное название накопительно-ипотечной системы (НИС) обеспечения жильем военнослужащих России. Ее предоставление основано на ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. № 117, который был введен в действие с 2005 г., а с 2009 г. работает в полном объеме. Военная ипотека призвана обеспечивать конституционное право граждан РФ на жилье, а также реализовать положения ФЗ «О статусе военнослужащих».
Программа предусматривает возможность приобретения военнослужащими жилья в собственность в любое время после участия в НИС не менее трех лет с помощью инструментов ипотечного кредитования. При этом жилье может приобретаться военнослужащими и до окончания для них срока военной службы. Участник НИС может самостоятельно выбирать вид жилья и его месторасположение в пределах установленных законами норм.
Данная программа направлена на более эффективную реализацию государством своей обязанности обеспечивать военнослужащих жильем путем целевых бюджетных ассигнований денежных средств с зачислением их на именные накопительные счета военнослужащих. НИС рассчитана на долгосрочный характер воинской службы (15-20 лет). Предполагается, что военнослужащий, поступивший на службу, в течение порядка 17 лет службы должен накопить средства, которых достаточно на покупку жилья площадью 54 м 2 в расчете на семью из 3-х человек. Размер накопительного взноса за счет бюджетных средств ежегодно определяется ФЗ о федеральном бюджете на каждый соответствующий год с учетом прогноза инфляции.
Кто может оформить военную ипотеку?
Обязательное участие в НИС предусмотрено законодательством только для таких категорий военнослужащих, как офицеры, а также прапорщики (мичманы), которые заключили свои первые контракты о прохождении ими военной службы после 01.01. 2005 года.
Участие в НИС является добровольным для остальных категорий:
- офицеры, прапорщики и мичманы, заключившие с Минобороны первый контракт в период с 01.01. 2002 года по 01.01. 2005 года и отслуживших по контракту не менее 3-х лет после 01.01. 2005 г.;
- сержанты, старшины, матросы и солдаты, которые заключили второй контракт после 01.01. 2005 года;
- выпускники военных высших учебных заведений, заключившие свой первый контракт о прохождении военной службы до 01.01. 2005 года и завершившие обучение после этой даты.
Военная ипотека в 2014 году
Особенности предоставления военной ипотеки в 2014 году: теперь условия получения кредита военнослужащими для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке следующие:
- участие в НИС, подтвержденное Свидетельством участника;
- возраст заемщика - от 43 лет и старше;
- обязательное страхование жизни, здоровья, а также имущества заемщика;
- ипотека предоставляется не менее чем на 36 месяцев;
- кредит должен быть погашен до того момента, как заемщику исполнится 45 лет;
- минимальный размер ипотечного кредита - 300 тыс. руб., а максимальный - 2200 тыс. руб.
Размер процентных ставок для военнослужащих-заемщиков зависят от возраста заемщика на момент оформления ипотеки, а также от вида рынка недвижимости (первичного - для вновь вводимого в эксплуатацию жилья, и вторичного - квартиры, дома и др.).
Таблица 1 - Ставки по военной ипотеке на 2013-2014 гг.
После сворачивания Минобороны РФ программы строительства жилья для военнослужащих с 01.01. 2014 г. вместо реального жилья военнослужащие будут получать от государства единые денежные выплаты (ЕДВ). Как показывают данные на конец 2013 года, очередь на получение жилья насчитывает более 60 тыс. человек. За счет ЕДВ Минобороны планирует обеспечить всех очередников жильем до конца 2015 г.
Порядок оформления военной ипотеки
Для подключения к программе военной ипотеки следует совершить такие действия:
- обратиться в письменной форме с рапортом о включении в реестр участников программы. С момента регистрации в реестре в журнале для учета служебных документов он становится участником НИС и ежемесячно получает от государства определенную сумму денежных средств на накопительный счет. На 2014 год годовой накопительный взнос на человека предусмотрен в размере 233 100 руб. или 19425 руб. в месяц;
- после 3-х лет участия в НИС нужно подать рапорт по поводу выдачи свидетельства, дающее право на участие в программе предоставления целевого жилищного займа, и получить данное свидетельство;
- подобрать недвижимость в пределах предусмотренной нормативными документами площади, цены и других требований;
- обратиться в один из ипотечных банков, которые кредитуют военнослужащих, открыть там счет, перевести на него средства с накопительного счета (они будут направлены на первоначальный взнос по ипотеке), подать заявку и все требуемые документы;
- застраховать свою жизнь, здоровье и имущество;
- заключить кредитный договор с банком;
- заключить договор купли-продажи (для вторичного рынка) или долевого участия (для новостроек) на выбранную недвижимость;
- получить оформленное и зарегистрированное свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье.
Список военнослужащих на включение в реестр по учету участников НИС (первичный документ) формируется в воинской части непосредственно по месту прохождения службы по контракту. Далее сформированные списки направляются в военные округа (управления) и вносятся в реестр.
Затем сводный список направляется в Минобороны РФ, где каждый участник получает 20-значный регистрационный номер и накопительный счет на весь период его службы. Эти данные поступают в воинскую часть по месту прохождения службы. В случае перевода военнослужащего в другую часть счет не изменяется и не закрывается. Чем раньше военнослужащий напишет рапорт на включение его в НИС, тем большая сумма денег накопится на его счете за весь период службы.
Минимальный срок предоставления ипотечного кредита - 3 года. Максимальный - 25 лет, или до того, как заемщик достигнет возраста 45 лет.
Первоначальный взнос - не менее 10 % стоимости жилья.
Сумма кредита не может превышать:
- 90% договорной стоимости приобретаемого в кредит жилого помещения;
- либо 90% оценочной стоимости данного помещения, определенной на основе экспертного заключения.
Использование материнского капитала для погашения военной ипотеки допускается.
Норма жилья на человека - 18 м 2 . Некоторым категориям военнослужащих (имеющим звания полковник и выше, командирам частей, преподавателям военных вузов, лицам, имеющим ученые степени или почетные звания) дополнительно предоставляется общая площадь жилья в пределах 15-25 м 2 .
Время, необходимое на регистрацию сделки по военной ипотеке - в среднем 1 неделя.
Банки, которые осуществляют кредитование военнослужащих в рамках НИС: Сбербанк РФ, Связь-банк, ВТБ-24, Газпромбанк, банк «Зенит», а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Условия кредитования в них могут отличаться, но, как правило, несущественно.
Когда можно использовать накопления по военной ипотеке?
- после 20 и более лет службы, причем счет закрывать сразу не обязательно, можно продолжать накапливание средств на нем;
- при увольнении в запас, отслужившего 10 лет или более, в том числе:
- при достижении максимального (предельного) возраста пребывания на контрактной военной службе;
- на основании организационно-штатных мероприятий (сокращение, расформирование части, и т.д.);
- по состоянию здоровья - только на основании заключения комиссии;
- в силу семейных обстоятельств;
- при гибели или смерти военнослужащего, признании его безвестно отсутствующим.
Если военнослужащий и члены его семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, когда его выслуга составляет свыше 10 и до 20 лет, а в случае его смерти или внезапной гибели - вне зависимости от выслуги, ему (или его семье) выплачивается сумма денег, которую он мог бы накопить до достижения 20-летней выслуги.
Особенности платежей по военной ипотеке
В рамках программы АИЖК в процессе приобретения квартиры или дома на вторичном рынке в качестве обеспечения по кредиту выступает непосредственно приобретаемое жилье. Ипотечные кредиты предоставляются независимо от того, нуждаются они в жилье или нет. Погашение кредита происходит за счет накопительных взносов, которые поступают из бюджета на именной счет военнослужащего, а затем автоматически, без участия заемщика, списываются в счет погашения кредита.
Предельная величина военной ипотеки рассчитывается исходя из:
- расчетной накопленной сумме, которая должна образоваться по окончании срока кредитования или по достижении заемщиком 45-летнего возраста, с учетом прогнозных индексов инфляции;
- величины первоначального взноса;
- процентной ставки по кредиту.
Уровень доходов военнослужащего на эту сумму не влияет, поскольку выплаты производятся из бюджета. Сумма кредита по военной ипотеке обычно значительно превышает кредит, который военнослужащий мог бы получить в банке по обычной программе ипотечного кредитования.
Заемщик может добавлять собственные средства, чтобы увеличить первоначальный взнос и приобрести более дорогое и комфортное жилье, а также для досрочного погашения кредита (без ограничения размера и сроков платежей).
Права на налоговый вычет заемщик в рамках программы военной ипотеки, финансируемой из бюджета, не имеет. Исключение составляют платежи, осуществляемые военнослужащим дополнительно за счет собственных средств.
Размер общего и ежегодного накопительного взноса по военной ипотеке зависит от состава семьи военнослужащего, его воинского звания, должности, места несения службы и наличия собственной недвижимости. Соответственно, у разных участников он может существенно отличаться.
Актуальные условия ипотечного кредитования для военных в 2014 году
Программа по обеспечению жильём военнослужащих - членов накопительно-ипотечной системы была создана Министерством обороны РФ в сотрудничестве с Агентством по ИЖК (ипотечному жилищному кредитованию).
Особенности военной ипотеки в 2014 году
По сравнению с 2013-м военная ипотека в 2014 году почти не изменилась. Основное отличие состоит в форме выделения бюджетных средств для решения жилищного вопроса военнослужащих, которые теперь могут приобрести жильё практически за счёт государства.
Первоначальный взнос и соответствующие платежи по кредиту производятся с накопительного счёта военнослужащего. Если заёмщик хочет купить более дорогое жилье, то может добавить к первоначальному взносу собственные средства.
Особенностью военной ипотеки в 2014 году есть то, что размер ссуды не имеет привязки к величине дохода военнослужащего, поскольку выплата кредита происходит из накопительных взносов, а не из его личных средств.
Также в 2014 году ипотека для военнослужащих обладает ещё несколькими особенностями:
- договор купли-продажи следует зарегистрировать за 5 дней (стандартный процесс заключения такой сделки выделяет на регистрацию 30 дней);
- военная ипотека вступает в силу сразу после выбора банка;
- максимальный размер кредита увеличен до 2400 тысяч рублей, комиссия за его выдачу отсутствует, а срок погашения определяется возрастом заёмщика.
Процесс выдачи ипотеки военнослужащему в 2014 году
Процедура покупки дома или квартиры по военной ипотеке в 2014 году имеет несколько отличий от стандартного процесса. Её оформление требует соблюдения следующего плана:
- Подать рапорт на внесение в реестр НИС.
- По прошествии 3-х лет подать рапорт на выдачу Свидетельства о праве на ЦЗЖ.
- Получить Свидетельство.
- Найти подходящее жильё.
- Выбрать банк и уточнить условия кредитования.
- Заключить договоры на получение ЦЖЗ с банком и Минобороны.
- Подписать договор купли-продажи.
- Получить на руки свидетельство о зарегистрированном праве собственности на жильё на своё имя.
- Условия военной ипотеки в 2014 году
Объектом военной ипотеки в 2014 году выступает дом или квартира, покупаемые как на первичном, так и на вторичном рынке. При приобретении дома приусадебный участок оплачивается заёмщиком из собственных средств.
Срок кредитования рассчитывается с учётом того, что заём должен быть погашен на дату исполнения заемщику возраста 45 лет. В этом случае также срок ипотеки военнослужащим должен быть не больше срока, определённого Свидетельством о праве на ЦЖЗ, и не может быть меньше 36-ти месяцев.
Размер займа варьируется в пределах 300 тысяч - 2400 тысяч рублей и рассчитывается с учётом таких факторов:
- стоимость жилья
- размер начисляемой процентной ставки
- сумма накопительного взноса
- срок кредитования
- дата выдачи ссуды.
В порядок уплаты первоначальных взносов по военной ипотеке в 2014 году внесены некоторые изменения. Теперь применяется схема с делением средств ЦЗЖ: часть (до 700 тысяч) перечисляется как первоначальный взнос на банковский счёт военнослужащего. Остальные средства хранятся в Росвоенипотеке на его персонализированном счете и перечисляются в банк по прошествии 3-х месяцев от даты выдачи кредитных средств.
Размеры ставок по военной ипотеке в 2014 году (%):
Ежемесячный платёж исчисляется от суммы накопительного взноса заёмщика, которая пропорционально разбивается на 12 месяцев. Сумма накопительного взноса пересчитывается (индексируется, т.е. увеличивается) ежегодно.
Обязательное требование для оформления военной ипотеки в 2014 году - страхование имущественных интересов, связанных с приобретаемой недвижимостью, в страховой компании, аккредитованной банком. Также должен быть застрахован и сам заёмщик. Договоры страхования перезаключаются ежегодно до окончания действия ипотечного договора.
Оценку жилого помещения как объекта ипотеки военнослужащим осуществляет независимая оценочная компания, аккредитованной в АИЖК и банке. Проведение оценки и услуги нотариуса оплачивает заёмщик из личных средств.
Досрочное погашение (полное и частичное) военной ипотеки в 2014 году также разрешается. При частичном погашении размер платежа остаётся неизменным, сокращаются только сроки кредитования.
Таким образом, военнослужащему не старше 42 лет, который своевременно подал рапорт на внесение в реестр НИС и не планирует менять работу, полностью подходит военная ипотека. Это - уникальная возможность для того, чтобы приобрести собственное жилье на очень выгодных условиях, без необходимости длительных накоплений.